Сапрунова Любовь Александровна

Дело №2-269/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2015 года с. Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ж.В. Головановой,

при секретаре Л.П. Демьяновой,

с участием ответчика Л.А. Сапруновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сапруновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Сапруновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 169843,05 рублей под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования, «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроче...

...нного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 39650,17 рублей, просроченная задолженность по ссуде возникла ..., по процентам- ....

По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед банком составляет 202578,44 рублей, из них:

- просроченная ссуда – 157432,69 рублей;

- просроченные проценты – 24016,64 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 11204,51 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9924,60 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ... наименование банка определено как ПАО «Совкомбанк» (Публичное акционерное общество).

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 202578,44 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5225,78 рубля.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Назмутдинова М.М., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, с учетом мнения ответчика и положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сапрунова Л.А. против удовлетворения исковых требований не возражала, размер задолженности не оспаривает. Пояснила, что какое-то время оставалась без работы, а потом более чем в два раза снизили зарплату, в связи с чем не смогла платить кредитные платежи.

Выслушав ответчика, изучив доводы иска, материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 ГК РФ, согласно которой (п.2), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в порядке и в сроки определенные в договоре.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 169843,05 рублей под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев, что не оспаривается сторонами и подтверждено материалами дела.... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, что подтверждается материалами дела (л.д.25-36).

... полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.3.3.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования), банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанный в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковского счета-1.

Факт получения кредита Сапруновой Л.А. на банковский счет, согласно ее волеизъявлению (раздел В заявления-оферты), подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

Согласно разделу Г заявления-оферты обязательство заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должно было исполняться заемщиком путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе В настоящего заявления-оферты, через кассу или устройство самообслуживания банка либо путем безналичного зачисления денежных средств на указанный счет.

В соответствии с п. 3.6 Условий кредитования погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при наличии денежных средств на банковском счете заемщика, в плановую дату, предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой.

Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Аналогичная позиция высказана Верховном судом РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ... (п.11).

Вместе с тем, при применении ст. 333 ГК РФ суд первой инстанции должен располагать данными, позволяющими установить явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Только наличие явной несоразмерности неустойки позволяет ставить вопрос об уменьшении ее суммы.

Положениями п. 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

От ответчика заявления о снижении размера неустойки не поступало.

В установленный графиком возврата кредита и уплаты процентов срок, Сапрунова Л.А.. обязательства по договору исполняла несвоевременно и не в полном объеме. В связи с чем, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ... составила 202578,44 рублей, из них:

- просроченная ссуда – 157432,69 рублей;

- просроченные проценты – 24016,64 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 11204,51 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9924,60 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом, который проверен судом, соответствует данным лицевого счета Сапруновой Л.А. и не оспаривается ответчиком.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности ответчику были известны, с ними Сапрунова Л.А. была ознакомлена, что подтверждается ее подписями на заявлении-оферте, графике платежей и не оспорено ответчиком.

В силу п.п. 5.2., 5.2.1. Условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Банк направлял заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, что следует из уведомления и реестра почтовых отправлений ПАО «Совкомбанк», однако до настоящего времени требования кредитора заемщиком не выполнены.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 202578,44 рублей.

На основании ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию внесенная при обращении с иском в суд государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 5225,78 рублей.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Сапруновой Л.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ... в размере 202578,44 рублей, из них:

- просроченная ссуда – 157432,69 рублей;

- просроченные проценты – 24016,64 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 11204,51 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9924,60 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5225,78 рублей и всего 207804,22 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Ж.В. Голованова