Савинова Юлия Аркадьевна

Дело № 2-1241/2022

74RS0031-01-2022-000895-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Е.Н.,

при секретаре Суховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Савиновой ЮА, Шапошникову АА, АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Савиновой Ю.А., Шапошникову А.А., АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 04 июня 2018 года Банк и Шапошников А.А. заключили кредитный договор <данные изъяты>. Договор заключен в офертно-акцептной форме, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от 04 июня 2018 года клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств, 04 июня 2018 года Банк открыл клиенту банковский счет <данные изъяты>, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 96 396 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк...

... выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 98 133,73 руб., в том числе: сумма основного долга - 85 656,67 руб., проценты по кредиту - 8 047,61 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику - 4 429,45 руб.

Шапошников А.А. умер 11 февраля 2019 года. Истцу не известно о круге наследников после смерти клиента.

Просит взыскать с наследников Шапошникова А.А., наследственного имущества в пределах наследственной массы сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 98 133,73 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 144,01 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие (л.д. 4, 88).

10 марта 2022 года в качестве ответчиков привлечены наследники Шапошникова А.А. – Савинова Ю.А., Шапошников А.А. (л.д. 48).

Ответчик Савинова Ю.А. в судебном заседании исковые требования Банка признала в полном объеме. Пояснила, что Шапошников А.А. является ее отцом. При жизни отец заключил кредитный договор с Банком, застраховал свои жизнь и здоровье при заключении договора. Она обратилась в страховую компанию АО "Русский Стандарт Страхование" и ей произведена страховая выплата. Сначала она получила от страховой компании 30 000 руб., затем через две недели оставшуюся сумму. В мае 2022 года АО "Русский Стандарт Страхование" произвел страховую выплату в размере 67 666,67 руб. Задолженность по кредитному договору с полученной страховой выплаты она не погасила.

25 апреля 2022 года в качестве ответчика привлечено АО "Русский Стандарт Страхование" (л.д. 76).

Представитель ответчика АО "Русский Стандарт Страхование" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 87). Представителем ответчика представлен письменный отзыв, из содержания которого следует, что с исковыми требованиями ответчик не согласен. 04 июня 2018 года между умершим и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья. Договор заключен на 36 месяцев, страховая премия выплачена в полном объеме. Выгодоприобретателями по договору страхования, в данном случае, являются наследники застрахованного лица, а не Банк. 06 ноября 2019 года от Савиновой Ю.А. поступили документы для производства страховой выплаты. Смерть Шапошникова А.А. признана страховым случаем. В адрес Савиновой Ю.А. неоднократно направлялись информационные письма о необходимости представить полный пакет документов для производства выплаты. 05 апреля 2022 года в адрес страховой компании от Савиновой Ю.А. повторно поступило заявление о наступлении страхового события. 20 апреля 2022 года в адрес Савиновой Ю.А. направлено письмо о необходимости представить документы для осуществления выплаты. На момент подготовки отзыва, необходимые документы не поступили. Страховая компания не является стороной кредитного договора, поэтому не является надлежащим ответчиком (л.д. 68-69).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав ответчика Савинову Ю.А., исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что в соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует принять признание иска ответчиком, т.к. это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Установлено, что 04 июня 2018 года Шапошников А.А. обратился в Банк с заявлением, в котором просил предоставить ему кредит в размере 96 396 руб. (л.д. 20-21).

Банк в последующем акцептовал указанное заявление, между Банком и Шапошниковым А.А. заключен кредитный договор <данные изъяты> от 04 июня 2018 года, по условиям которого Шапошникову А.А. предоставлен кредит в размере 96 396 руб. на срок 1097 дней под 29,9 % годовых (л.д. 20-21).

Все существенные условия кредитного договора отражены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях по потребительским кредитам (л.д. 26-28), графике платежей (л.д. 19 оборот).

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, согласного которого сумма ежемесячного платежа составляет 4 090 руб., даты платежей отражены в графике (л.д. 19 оборот). Дата последнего платежа – 27 апреля 2021 года. Количество платежей по кредиту – 36 (п. 6 индивидуальных условий).

Возврат суммы кредита осуществляется путем размещения денежных средств равной сумме очередного платежа на счете, открытом на имя клиента (п. 4.2 условий).

Заемщик согласился с условиями кредитного договора, ознакомлен с условиями предоставления и возврата кредита, что подтверждается его подписью в заявлении, графике платежей. Таким образом, Шапошников А.А. принял на себя обязательство возвратить кредит и оплатить проценты.

Банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Банк открыл на имя Шапошникова А.А. банковский счет <данные изъяты> и зачислил 04 июня 2018 года кредит в размере 96 396 руб. (л.д. 16).

Согласно выписке по счету Шапошников А.А. исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Первая просрочка платежа допущена в июле 2018 года. Начиная с августа 2018 года по декабрь 2019 года, Шапошников А.А. исполнял условия кредитного договора надлежащим образом. Последний платеж по кредитному договору учтен 04 апреля 2019 года в размере 100,46 руб. (л.д. 16).

Пропуском очередного платежа в рамках договора считается каждый случай, когда клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (п. 6.1 Общих условий).

Кредитным договором предусмотрено взыскание штрафа за пропуск очередного платежа. В случае пропуска платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере 700 руб. При первом пропуске очередного платежа плата не взимается (п. 6.2 Общих Условий).

Банк вправе в случае пропуска клиентом очередного платежа потребовать погасить задолженность полностью, направив в адрес клиента заключительное требование (п. 6.3.2 общих условий).

23 февраля 2019 года Банк выставил Шапошникову А.А. заключительное требование, из содержания которого следует, что Шапошников А.А. обязан досрочно возвратить кредит, уплатить проценты, штрафы в размере 98 234,19 руб., до 04 апреля 2019 года (л.д. 15). То есть, Банк фактически изменил дату возврата кредита и уплаты процентов в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора. Требование не исполнено, задолженность перед Банком не погашена.

Шапошников А.А. умер 11 февраля 2019 года в г.Магнитогорске (л.д. 54).

Согласно информации, предоставленной нотариусом Фурсовой И.А., после смерти Шапошникова А.А. заведено наследственное дело <данные изъяты>. С заявлением о принятии наследства обратились Савинова Ю.А. (дочь), Шапошников А.А. (сын). Наследственная масса состоит из квартиры, прав на денежные средства. 20 августа 2019 года Савинова Ю.А. получила свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю вышеуказанного наследства. Шапошников А.А. свидетельства не получал (л.д. 41).

В судебном заседании установлено, что Шапошников А.А. умер 30 августа 2021 года. С заявлением о принятии наследства после смерти Шапошникова А.А. обратилась его сестра Савинова Ю.А. Мать умершего – Дорошкевич Н.В. отказалась от наследства в пользу Савиновой Ю.А. Заявления о принятии или об отказе от наследства от других лиц, а также доказательства фактического принятия наследства в нотариальную контору не поступали. Наследственная масса состоит из ? доли в праве собственности на квартиру, ? доли прав на денежные средства. Савиновой Ю.А. выдано свидетельство о праве на наследство (л.д. 64).

Суд прекращает производство по делу, в том числе, после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство или ликвидация организации, являвшейся одной из сторон по делу, завершена (ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, поскольку ответчик Шапошников А.А. (брат ответчика) умер, правопреемником после его смерти является наследник Савинова Ю.А., производство по делу в части взыскания задолженности с Шапошникова А.А. следует прекратить.

Из материалов гражданского дела следует, что заемщик Шапошников А.А. при заключении кредитного договора, заключил договор страхования жизни и здоровья № <данные изъяты> от 04 июня 2018 года с АО «Русский Стандарт Страхование» (л.д. 78-79).

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховая премия по договору составила 9 396 руб. и уплачена заемщиком в полном объеме, что подтверждено АО «Русский Стандарт Страхование».

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 6 договора страхования выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с п.2 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации. То есть, выгодоприобретателями в данном случае являются наследники Шапошникова А.А.

В судебном заседании установлено и подтверждено ответчиком Савиновой Ю.А., что она получила страховую выплату 67 666,67 руб., задолженность по кредитному договору она не погасила, поскольку вступила в права наследования после смерти Шапошникова А.А. (отца) и является выгодоприобретателем по договору страхования № 102301224881СП от 04 июня 2018 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик АО «Русский Стандарт Страхование» свое обязательство по договору страхования <данные изъяты> от 04 июня 2018 года исполнило в полном объеме. В связи с чем, в части взыскания задолженности с АО «Русский Стандарт Страхование» следует отказать.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору <данные изъяты> имеется задолженность в размере 98 133,73 руб., в том числе: сумма основного долга - 85 656,67 руб., проценты по кредиту - 8 047,61 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику - 4 429,45 руб.

Расчет задолженности судом проверен, составлен верно с учетом условий кредитного договора и произведенных оплат. Ответчик Савинова Ю.А. признала исковые требования. В связи с чем, указанная задолженность подлежит взысканию с Савиновой Ю.А., поскольку она приняла наследство после смерти своего отца Шапошникова А.А. и отвечает по долгам наследодателям согласно требованиям гражданского законодательства.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика Савиновой Ю.А. в пользу Банка следует взыскать госпошлину в размере 3 144,01 руб., несение расходов подтверждено документально (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198, 220-221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Принять признание иска Савиновой ЮА.

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Савиновой ЮА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Савиновой ЮА в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 04 июня 2018 года в размере 98 133,73 руб., в том числе:

-основной долг – 85 656,67 руб.;

-проценты – 8 047,61 руб.;

-плата за пропуск платежа, смс-уведомление – 4 429,45 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины – 3 144,01 руб., а всего взыскать 101 277 (сто одна тысяча двести семьдесят семь) руб. 74 коп.

В части взыскания задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 04 июня 2018 года с Шапошникова Андрея Аркадьевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» производство по делу прекратить.

В части взыскания задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 04 июня 2018 года с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение принято 22 июня 2022 года.