Сережечкина Татьяна Николаевна

Дело № 2-551/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 06 апреля 2016 года

Любинский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Железновой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Носковой О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сережечкиной Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Любинский районный суд с исковым заявлением к Сережечкиной Т.Н. о взыскании кредиторской задолженности, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с нормами общих условий, в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Просило взыскать с Сережечкиной Т.Н. кредиторскую задолженность в размере <данные изъяты> коп., из них: су...

...мма просроченного основного долга составила <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп.; штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель ОАО «Альфа-Банк» Меркулова Е.С. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Сережечкина Т.Н. в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В телефонограмме пояснила, что не согласна с суммой неустойки, считает ее завышенной, просила ее снизить.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает иск АО «Альфа-Банк» подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Альфа-банк» и ответчиком Сережечкиной Т.Н. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № №, в соответствии с которым истцом предоставлен ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, а Сережечкина Т.Н., обязана выплачивать ежемесячно платежи в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Данные обстоятельства подтверждаются следующими материалами дела.

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, Кредит – сумма денежных средств, перечисляемых банком на счет кредитной карты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании (п. 1.5). Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет (п. 3.3). Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности клиента по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет (п. 3.7). В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п. 4.1). Обязательства клиента по уплате платежей пользу Банка, предусмотренных соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет (п. 4.3). Погашение задолженности перед банком производится клиентом в следующем порядке: в 1-ю очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; во 2-ю очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в 3-ю очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в 4-ю очередь – штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании; в 5-ю очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в 6-ю очередь – просроченная сумма кредита; в 7-ю очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в 8-ю очередь – комиссия за обслуживание счета кредитной карты; в 9-ю очередь – начисленные проценты за пользование кредитом, в 10-ю очередь – сумма кредита (п. 4.8). В течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка (п. 7.11).

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 рублей (п. 8.1). Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1) (л.д. 22-25).

Как следует из анкеты-заявления на получение кредитной карты, подписанной Сережечкиной Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ, она предложила истцу заключить с ней соглашение о кредитовании, в рамках которого просила открыть на ее имя счет кредитной карты, осуществить кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита. С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с условиями кредитования, с тарифами, ответчик была ознакомлена и согласна, о чем указывает ее собственноручная подпись (л.д. 17).

Факт неисполнения надлежащим образом обязательств по кредитному договору ответчиком Сережечкиной Т.Н., подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8) и выпиской по счету (л.д. 10-12).

Из расчета следует, что задолженность Сережечкина Т.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д.8).

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что Сережечкина Т.Н., не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи, с чем требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованны.

Суд также считает, что имеются основания не согласиться в полном объеме с произведенным истцом расчетом цены иска.

Истцом в соответствии с условиями кредитного договора начислена задолженность по штрафам и неустойке в размере 15 163 рубля 35 копеек. Ответчиком заявлено о несоразмерности размера пени и о необходимости ее снижения. Суд полагает данные возражения заслуживающими внимания.

Согласно абз. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст. 404 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 1.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, предусмотренное частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства.

Судом установлено, что в период просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ставка рефинансирования Центрального Банка РФ составляла <данные изъяты> годовых, а при исчислении истцом неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, размер годовых процентов составил <данные изъяты>. В связи с чем, суд полагает необходимым уменьшить общий размер штрафных санкций по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Таким образом, исковые требования Банка о взыскании штрафов и неустойки с ответчика подлежат частичному удовлетворению.

Учитывая изложенное, с Сережечкиной Т.Н., в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – задолженность по кредиту, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – штрафы и неустойки.

При распределении судебных расходов суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены частично, судебные расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика Сережечкиной Т.Н., в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в общей сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Сережечкиной Т.Н. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Сережечкиной Т.Н. в сумме <данные изъяты> копейки, из них: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – задолженность по кредиту, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – штрафы и неустойки, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Л.В. Железнова