Шафран Кирилл Александрович

Дело № 2-1168/2021

УИД № 24RS0054-01-2021-001873-22

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2021 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михевой Д.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шафрану Кириллу Александровичу о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Шафрану К.А. о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, мотивируя требования следующим. 30 апреля 2018 года ПАО Сбербанк предоставил по кредитному договору № Шафрану Кириллу Александровичу кредит в размере 470 000 рублей под 18,5 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 17.09.2021 по кредитному договору № от 30.04.2018 образовалась задолженность в размере 719 173 рубля 91 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 445 367 рублей 41 копейка, проценты - 243 808 рублей 41 копейка, неустойка - 29 998 рублей 09 копеек. Банк направлял Шафрану К.А. уведомление с требованием о досрочном возвращении суммы кредита, а также расторжении кредитного договора, но требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Нарушения допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита являются для истца существенными, а потому кредитный договор ...

...в соответствии со ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению. Ссылаясь на ст. 309, 310, 330, 450, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № заключенный 30 апреля 2018 года между ПАО Сбербанк и Шафраном К.А., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.09.2021 в сумме 719 173 рубля 91 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 391 рубль 74 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Чайкина И.П. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, просила о направлении копии решения суда.

Ответчик Шафран К.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. В письменном заявлении ответчик Шафран К.А. просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

Оценив доводы иска и письменное заявление, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 30 апреля 2018 года ПАО Сбербанк предоставило по кредитному договору № (индивидуальные условия «Потребительского кредита») Шафрану Кириллу Александровичу потребительский кредит в размере 470 000 рублей под 18,5 % годовых на срок 60 месяцев. Выдача кредита произведена 30 апреля 2018 года на счет № (счет кредитования). Данные обстоятельства подтверждены копией кредитного договора № (индивидуальные условия «Потребительского кредита») от 30 апреля 2018 года. Факт выдачи истцом денежных средств Шафрану К.А. в сумме 470 000 рублей подтверждается выпиской по счету и не оспорен ответчиком. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита Шафрану К.А. перед ним выполнил.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 и 8 кредитного договора (индивидуальные условия «Потребительского кредита») Шафран К.А. взял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со своего счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно представленным истцом сведениям по счету заемщика Шафрана К.А. последний платеж им произведен в октябре 2018 года. Таким образом, Шафран К.А. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Доказательств оплаты задолженности, как и обращения Шафрана К.А. в ПАО Сбербанк с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, суду не представлено. Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения Шафраном К.А. обязательств по договору на протяжении длительного времени.

17 августа 2021 года ПАО Сбербанк в адрес Шафрана К.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору основаны на законе. Уплата процентов и неустойки прямо предусмотрена пунктами 4 и 12 кредитного договора (индивидуальными условиями «Потребительского кредита»).

Задолженность Шафрана К.А. по кредитному договору согласно представленной информации по движению просроченного основного долга, процентов и неустойки по состоянию на 17 сентября 2021 года составила 719 173 рубля 91 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 445 367 рублей 41 копейка, просроченные проценты - 243 808 рублей 41 копейка, неустойка - 29 998 рублей 09 копеек. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который судом проверен, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

Таким образом, требования истца о взыскании просроченного основного долга по кредитному договору, просроченных процентов, а также неустойки являются обоснованными.

Таким образом, с Шафрана К.А. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 30 апреля 2018 года в сумме 719 173 рубля 91 копейка. В письменном заявлении ответчик Шафран К.А. исковые требования признал в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела, ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, последний платеж по кредиту им произведен 30.10.2018 не в полном объеме. Истец уведомил ответчика о наличии задолженности, образовавшейся в связи с нарушением ею условий договора, предлагал расторгнуть договор, однако ответчиком данное требование оставлено без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора, в связи с существенным нарушением условий договора, а именно неисполнением взятых на себя обязательств ответчиком по кредитному договору, несвоевременным исполнением обязательств по возврату кредита. Допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора суд находит существенным, фактически ответчиком кредит не гасится, проценты не уплачиваются, а потому требование истца о расторжении кредитного договора № от 30 апреля 2018 года подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 391 рубль 74 копейки. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 05.10.2021.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30 апреля 2018 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Шафрана Кирилла Александровича.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Шафрана Кирилла Александровича задолженность по кредитному договору № от 30 апреля 2018 года по состоянию на 17.09.2021 в сумме 719 173 рубля 91 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 391 рубль 74 копейки, а всего 729 565 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Р.В. Френдак

Решение в окончательной форме составлено и подписано 21 декабря 2021 года

Дело № 2-1118/2022

УИД №24RS0054-01-2022-001154-61

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Шафрану Кириллу Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка обратилось в суд с исковым заявлением к Шафрану К.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 21.11.2017 между ПАО Сбербанк и Шафраном К.А. заключен кредитный договор № 226146, согласно которому должнику предоставлен потребительский кредит в сумме 520 000 рублей на срок 60 месяцев под 12,5 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. 05.01.2016 Шафран К.А. обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание банковской карты, в котором указал получение дебетовой карты Visa № 4276хххх6221, номер счета карты 40817810250340205464, а также просил подключить полный пакет услуги «Мобильный банк» к номеру телефона 9241948023. 12.10.2017 ответчиком выполнена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн». В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания (далее ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Подписывая заявление на банковское обслуживание, Шафран К.А. подтвердил свое согласие с Услов...

...иями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

20.11.2017 в 09:02 Шафраном К.А. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.11.2017 в 09:09 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены аналогом его собственноручной подписи. 21.11.2017 в 8:17 Шафраном К.А. вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно отчету по банковской карте клиента № 4276хххх6221, выписке по счету по банковской карте клиента № 40817810250340205464 и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.11.2017 в 8:40 банком выполнено зачисление кредита в сумме 520 000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 11 698 рублей 93 копейки, в платежную дату - 21 числа месяца, что соответствует графику платежей. Из п. 12 кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Ответчик Шафран К.А. исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. 18.01.2021 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 314, 330, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № 226146, заключенный 21.11.2017 между ПАО Сбербанк и Шафраном К.А., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 732 032 рубля 64 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 520 рублей 33 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Б.Н.А. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Шафран К.А.в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной повестки. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 21 ноября 2017 года между ПАО Сбербанк и Шафраном К.А. посредством Системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт ПАО Сбербанк в сети Интернет, а также мобильного приложения банка, заключен кредитный договор № 226146, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 520 000 рублей под 12,5 % годовых на срок 60 месяцев, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № 40817810250340205464. Платежная дата - 21 числа месяца, ежемесячная сумма составляет 11 698 рублей 93 копейки, последний платеж составляет 11513 рублей 61 коп. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования.

Договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет в течение 1-ого рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п. 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в рамках договора клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», согласно пункту 2.44 Условий, являющейся автоматизированной защищенной системой дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также Мобильным приложением банка.

Факт оказания ответчику услуги, совершения ответчиком операции (действия) подтверждается Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк; заявлением - анкетой на получение Потребительского кредита; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 21.11.2017; графиком платежей; журналом регистрации входа в «Сбербанк Онлайн»; заявлением на банковское обслуживание от 05.01.2016; журналом регистрации входа «Сбербанк Онлайн»; списком платежей и заявок «Сбербанк Онлайн»; протоколом совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Из пункта 3.9 приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания - Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания одним из аналогов собственноручной подписи клиента, используемых для целей подписания электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательствами в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Таким образом, ввод ответчиком в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, содержащегося в СМС-сообщении, направленном банком, свидетельствует о подписании ответчиком кредитного договора аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 Общих условий).

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно выписке из лицевого счета Шафрану К.А. 21.11.2017 предоставлен кредит в размере 520 000 рублей, путем зачисления денежных средств на банковский счет, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы. Факт заключения кредитного договора на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно выписке из лицевого счета Шафран К.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно, не в полном объеме, последний платеж произведен в июне 2019 года. Доказательств оплаты задолженности, как и обращения Шафрана К.А. в ПАО Сбербанк с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, суду не представлено. Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения Шафраном К.А. обязательств по договору на протяжении длительного времени.

Задолженность Шафрана К.А. по кредитному договору № 226146 от 21.11.2017 по состоянию на 24.08.2022 составляет 732 032 рубля 64 копейки, из них: просроченный основной долг - 447 061 рубль 29 копеек; просроченные проценты - 212 473 рубля 93 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 48 297 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты - 24 199 рублей 56 копеек. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который судом проверен, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

18 января 2021 года в адрес заемщика Шафрана К.А. истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 17.02.2021, а также о расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что Шафран К.А. допустил существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку он длительное время с июня 2019 года платежи в счет погашения кредита не вносил, а потому кредитор был лишен возможности получать своевременно денежные средства, на которые рассчитывал при заключении договора.

Предусмотренную п. 2 ст. 452 ГК РФ обязанность по предварительному предложению о расторжении договора истец выполнил, ответ на это предложение в установленный срок Шафран К.А. не дал.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Шафраном К.А. не представлено доказательств добросовестного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору № 226146 от 21.11.2017.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд учитывает, что на основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик нарушил сроки возврата основного долга и уплаты процентов, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. С учетом этого исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 520 рублей 33 копейки. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 48506 от 06.07.2021 и № 971405 от 05.09.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 226146, заключенный 21 ноября 2017 года между ПАО Сбербанк и Шафраном Кириллом Александровичем.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Шафрана Кирилла Александровича (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 240-034) задолженность по кредитному договору № 226146 от 21.11.2017 по состоянию на 24.08.2022 в сумме 732 032 рубля 64 копейки, в том числе просроченный основной долг 447061 руб. 29 коп., просроченные проценты 212473 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг 48297 руб. 86 коп., неустойка за просроченные проценты 24199 руб. 56 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 520 рублей 33 копейки, а всего 748 552 (семьсот сорок восемь тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 97 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 14 ноября 2022 года.