Шанаев Олге Муратович

Дело № 2-850/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2015 года г. Владикавказ

Советский районный суд г.Владикавказа, РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Урумова С.М.,

при секретаре Гетоевой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шанаева О.М. к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку <данные изъяты> третьему лицу – Государственной корпорации <данные изъяты> об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

установил:

Шанаев О.М. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку <данные изъяты> (далее- ОАО ИАБ <данные изъяты> Банк), третьему лицу - Государственной корпорации <данные изъяты> (далее – Агентство) об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... он заключил с ОАО ИАБ <данные изъяты> договор банковского вклада <данные изъяты> №, в соответствии с которым разместил в Банке денежные средства в размере 17 778 долларов США, что подтверждается приходным кассовым ордером № Приказом Банка России от ... № у ОАО ИАБ <данные изъяты> отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ... Банк являлся участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - ФЗ №177-ФЗ), в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ № 177-ФЗ). ... Шанаев О.М. обратился к Банку-агенту, привлечённому Агентством для осуществления выплат, с заявлением о выплате возмещения. Однако, ему было отказано в этом, поскольку сведения об обязательствах Банка перед ним отсутствуют в реестре, что является незаконным, наруш...

Показать ещё

...ающим права и охраняемые законом интересы истца. Следовательно, Банк нарушил предусмотренную законом обязанность и не внёс сведения о размещении истцом денежных средств в размере 17 778 долларов США в реестр Банка, на основании вышеуказанного договора банковского вклада. Приняв от Шанаева О.М. денежные средства (вклад), ОАО ИАБ <данные изъяты> не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед ним в бухгалтерском балансе Банка. ... истцом был получен ответ Агентства за № о том, что до настоящего времени Банк в целях выплаты ему возмещения не включил его требования в реестр, с рекомендацией обратиться в суд с соответствующим иском.

В судебном заседании представитель Шанаева О.М.- Кокоева З.А., действующая на основании доверенности № от ..., требования своего доверителя поддержала, обосновав их указанными в исковом заявлении обстоятельствами и доводами. На этих основаниях, просила суд, с учётом уточнений, установить обязательства Банка, возникшие перед Шанаевым О.М. на основании договора банковского вклада <данные изъяты> № от ..., с начисленными на день отзыва лицензии Банка процентами, в размере 17 817 долларов США, а также обязать ОАО ИАБ <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Шанаевым О.М. на вышеуказанную сумму и установить размер подлежащего выплате возмещения по его вкладу в Банке в рублевом эквиваленте, в размере 613 243 рублей 32 копеек.

Представитель Банка - Бугулов Б.Д., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности №, в судебном заседании решение по данному делу оставил на усмотрение суда, пояснив, что, действительно, наличие оставшейся задолженности перед истцом по его валютному вкладу в размере 17 778 долларов США и процентов-39 долларов США, а всего: 17 817 долларов США, что эквивалентно 613 243 рублям 32 копейкам, подтверждается соответствующими документами и объяснениями представителя истца и свидетелей. Суд вправе оценить представленные доказательства и принять по делу законное и обоснованное решение.

Представитель третьего лица – Государственной корпорации <данные изъяты> Тадтаева З.Г., действующая на основании доверенности №, в судебном заседании с исковыми требованиями Шанаева О.М. не согласилась, просила в иске ему отказать.

Истец Шанаев О.М. в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя по доверенности- Кокоевой З.А., указав, что полностью ей доверяет.

Суд, с согласия участвующих в деле лиц, рассмотрел дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие Шанаева О.М.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в судебном процессе, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Шанаева О.М. к ОАО ИАБ <данные изъяты> третьему лицу – Государственной корпорации <данные изъяты> об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада, подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990года № 395-1, Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Согласно ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 837 ГК РФ, по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу ст. 839 ГК РФ, при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

В соответствии с договором банковского вклада от ..., Шанаев О.М. заключил с ОАО ИАБ <данные изъяты> договор банковского вклада № передав ему сумму в размере 17 778 долларов США, под 5 % годовых, со сроком возврата- .... На договоре имеется отметка Агентства по страхованию вкладов о том, что вклад застрахован.

Факт поступления указанной суммы на счета ОАО ИАБ <данные изъяты> подтверждается выпиской из лицевого счета вкладчика, а также приходным кассовым ордером №

Процентная ставка на период действия договора остаётся неизменной (п.1.3.2. договора).

В соответствии с п.2.8. указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Из п.5.1. договора следует, что настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Как видно из сведений, размещенных на официальном интернет- сайте Агентства- <данные изъяты>, ОАО ИАБ <данные изъяты> с ... является участником системы обязательного страхования вкладов.

Приказом Банка России от № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ...

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № ОАО ИАБ <данные изъяты> признан несостоятельным (банкротом).

... Банком-агентом СО РФ ОАО <данные изъяты> действующим от Государственной корпорации <данные изъяты> и Государственной корпорацией <данные изъяты> соответственно, Шанаеву О.М. было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с тем, что в поступившем из ОАО ИАБ <данные изъяты> реестре сведения об обязательствах Банка перед ним в части заявленных требований отсутствуют, с указанием, на то, что в соответствии со ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страховое возмещение выплачивается на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, однако, на данный момент оснований для внесения изменений в реестр и выплаты Шанаеву О.М. страхового возмещения не установлено, и в случае несогласия с принятым решением он вправе обратиться в суд.

С целью проверки доводов Шанаева О.М., судом были опрошены свидетели - Козаева К.С., Танделова Н.Б., Томаева Л.Р., Бесолова Г.Х. и Мисостова Т.С.

В судебном заседании свидетели Козаева К.С., Бесолова Г.Х. и Мисостова Т.С. пояснили, что ранее работали в ОАО ИАБ <данные изъяты> Что касается договора банковского вклада № и представленного суду приходного кассового ордера №, то эти документы свидетельствуют о том, что вкладчик Шанаев О.М., действительно, внёс в кассу Банка денежные средства в размере 17 778 долларов США, на условиях, которые были прописаны в договоре. Указали, что более подробно этот факт может подтвердить Томаева Л.Р., которая работала ранее в Банке в должности специалиста отдела пассивов, подписывала с Шанаевым О.М. указанный договор и приходный кассовый ордер, так как в этих документах стоит подпись, похожая на её, а также кассир Танделова Н.Б., которая, на их взгляд, расписалась в приходном кассовом ордере № от .... Кроме того, добавили, что подпись в указанном кассовом ордере им не принадлежит.

Свидетель Танделова Н.Б. в суде сообщила, что работала в ОАО ИАБ <данные изъяты> начальником кассовых операций. Подтвердила, что подписи в приходном кассовом ордере № от ... принадлежат ей и специалисту Томаевой Лоре. Пояснила, что денежные средства от Шанаева О.М., действительно, поступили в кассу Банка.

В судебном заседании свидетель Томаева Л.Р. указала, что работала ранее в Банке специалистом в отделе пассивов. Пояснила, что в её обязанности входило составление и подписание договоров банковского вклада с вкладчиками. Указала, что подписи в договоре банковского вклада № заключённом с Шанаевым О.М., и в приходном кассовом ордере принадлежат ей. Действительно, указанный договор между сторонами был заключён, деньги в кассу Банка Шанаев О.М внёс.

У суда нет оснований не доверять показаниям свидетелей, поскольку они не противоречат материалам дела, согласуются с письменными доказательствами, доводами истца и его представителя, соответствуют установленным в судебном заседании фактическим обстоятельствам дела и подтверждают факт заключения между Шанаевым О.М. и ответчиком договора банковского вклада и факт передачи истцом денежных средств Банку. В данном случае, по мнению суда, воля сторон была направлена на возникновение правовых последствий при заключении договора банковского вклада №

По запросу суда представителем Банка представлены выписки из лицевого счета вкладчика Шанаева О.М., по ... (день отзыва лицензии Банка), из которых следует, что задолженность Банка перед истцом на момент отзыва составила: по вкладу-17 778 долларов США, по начисленным процентам-39 долларов США. Следовательно, судом установлено, что Шанаев О.М. являлся вкладчиком ОАО ИАБ <данные изъяты> и задолженность Банка перед ним в рублевом эквиваленте, с учетом начисленных процентов, составляет 613 243 рубля 32 копейки (по курсу рубля к доллару США, установленному Центральным банком России -1:34,4190 на день отзыва лицензии Банка).

В силу ст. 53 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и пунктом 2 Положения об установлении и опубликовании Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю (утв. Банком России 18.04.2006 N 286-П), перечни иностранных валют, официальные курсы которых по отношению к рублю устанавливаются Банком России, публикуются в "Вестнике Банка России" и в представительстве Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru).

В соответствии с правилами п. 2 ст. 317 ГК РФ, в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 2, ч. 1 ст. 5 ФЗ № 177-ФЗ, застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что отсутствие в реестре Банка сведений об обязательствах ОАО ИАБ <данные изъяты> перед Шанаевым О.М. является незаконным, нарушающим его права и охраняемые законом интересы, по следующим основаниям.

Страхование вкладов осуществляется в силу ФЗ №177-ФЗ и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного Закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № 177-ФЗ в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ № 177-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 ФЗ № 177-ФЗ, вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию <данные изъяты> с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно ч.3 ст. 6 ФЗ № 177-ФЗ, Банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 ФЗ № 177-ФЗ, Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с ФЗ № 177-ФЗ.

На отношения ОАО ИАБ <данные изъяты> и Шанаева О.М. по вышеуказанному договору распространяются нормы Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что своими действиями ОАО ИАБ <данные изъяты> нарушил обязанность, установленную п. 1 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В соответствии с условиями заключенного Шанаевым О.М. с ОАО ИАБ <данные изъяты> договора банковского вклада «Срочный валютный» №315/12 от 06 июня 2014 года, размещенные истцом средства застрахованы в порядке и на условиях, установленных ФЗ № 177-ФЗ.

Как было указано выше, ОАО ИАБ <данные изъяты> в соответствии с ч. 3 ст. 6 ФЗ № 177-ФЗ, был обязан вести учет обязательств Банка перед вкладчиками и, согласно ч. 1 ст. 30 ФЗ № 177-ФЗ, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить в Агентство по страхованию вкладов реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с ФЗ № 177-ФЗ. Однако, приняв от Шанаева О.М. денежные средства (вклад), ОАО ИАБ <данные изъяты> не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежные обязательства перед ним в бухгалтерском балансе Банка. Тем самым, ОАО ИАБ <данные изъяты> оказал Шанаеву О.М. финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил его возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада и ФЗ № 177-ФЗ, в том числе, по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов.

ФЗ №177-ФЗ устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

На основании ч.1 ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ, Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ № 177- ФЗ, выплата возмещения производится Государственной корпорацией <данные изъяты> в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию <данные изъяты> документов, предусмотренных ч. 4 и 5 ст. 10 ФЗ № 177-ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 10 ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ, при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Следовательно, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 ФЗ №177-ФЗ, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Таким образом, поскольку судом установлено, что задолженность ответчика перед истцом по основному вкладу с начисленными процентами в рублевом эквиваленте составила 613 243 рубля 32 копейки (17 817 долларов США х 34,4190 рублей), суд устанавливает размер возмещения, подлежащего выплате Шанаеву О.М. по его вкладу № в ОАО ИАБ <данные изъяты> в рублёвом эквиваленте, в указанном размере, в пределах суммы страхового возмещения, в силу ч.2 ст.11 ФЗ №177-ФЗ. Что касается первых двух требований Шанаева О.М.(установления обязательства Банка, возникшего перед истцом и обязании Банка включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед истцом), то эти обязательства Банка должны быть выражены в иностранной валюте (кроме суммы страхового возмещения, которая должна быть выражена в рублях), поскольку истцом был открыт валютный вклад.

В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, при рассмотрении настоящего гражданского дела должен применяться п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающий освобождение истца от уплаты государственной пошлины, в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика в бюджет муниципального образования г.<адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 600 рублей (истцом заявлены три требования неимущественного характера), поскольку государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №23 от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Шанаева О.М. к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку <данные изъяты> третьему лицу – Государственной корпорации <данные изъяты> об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада- удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционного Акционерного Банка <данные изъяты> возникшие перед Шанаевым О.М. на основании договора банковского вклада №, в размере 17 817 (семнадцати тысяч восьмисот семнадцати) долларов США.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Шанаевым О.М. в размере 17 817 (семнадцати тысяч восьмисот семнадцати) долларов США.

Установить размер возмещения, подлежащий выплате Шанаеву О.М. по его вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционном Акционерном Банке <данные изъяты> - 613 243 (шестьсот тринадцать тысяч двести сорок три) рубля 32 копейки.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционного Акционерного Банка <данные изъяты> № в доход местного бюджета муниципального образования г.<адрес> государственную пошлину в размере 600 (шестисот) рублей и перечислить её на номер счета получателя платежа: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Урумов С.М.

Свернуть