Щаулина Ксения Романовна

УИД: 62RS0004-01-2023-001670-35

Производство №2-2098/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 26 июня 2023 года

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Рябинкиной Е.В.,

при секретаре Зайцеве О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Щаулину Алексею Васильевичу, Щаулиной Ксении Романовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Щаулину А.В., Щаулиной К.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиками Щаулиным А.В., Щаулиной К.Р. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 318 470 рублей сроком на 240 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита на строительство жилого помещения - квартиры № (строительный адрес) по адресу: <адрес> здание этажностью 26 этажей под залог прав требований по договору участия в долевом строительстве. Кредит был представлен дд.мм.гггг. путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты по ставке 5,69% годовых (при условии соблюдения условий кредитного соглашения о страховании)...

..., согласно графику платежей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных по нему процентов, подлежат начислению пени в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись и 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

За счет предоставленных кредитных средств Щаулин А.В. приобрел права требования передачи квартиры после завершения ее строительства по договору участия в долевом строительстве от дд.мм.гггг. у ООО специализированный застройщик «Северная компания».

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по возврату кредита, у ответчиков перед банком образовалась задолженность по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 2 635 682 рублей 58 копеек, из которых: 2 270 142 рубля 53 копейки – основной долг, 74 769 рублей 77 копеек – проценты за пользование кредитом, 12 571 рубль 83 копейки – неустойка за просрочку уплаты процентов, 278 198 рублей 45 копеек – неустойка за просрочку погашения основного долга.

Банк на этапе подачи иска самостоятельно снизил неустойку до 59 665 рублей 64 копеек.

Учитывая изложенное, истец просит суд: 1) взыскать солидарно с ответчиков Щаулина А.В., Щаулиной К.Р. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в сумме 2 404 577 рублей 94 копеек, в том числе: основной долг в сумме 2 270 142 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 74 769 рублей 77 копеек, пени в сумме 59 665 рублей 64 копеек; 2) обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Щаулину А.В., Щаулиной К.Р., а именно: квартиру, общей площадью 33,97 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, здание этажностью 26 этажей, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 2 461 600 рублей; 3) взыскать с Щаулину А.В., Щаулиной К.Р. в свою пользу расходы по уплате госпошлины в сумме 26 223 рублей, расходы по оплате оценки предмета залога в сумме 994 рублей 81 копейки.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Щаулин А.В., Щаулина К.Р., извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГПК РФ, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 39 постановления от 27.09.2016 №36 "О некоторых вопросах применения судами Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации", по смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основе изложенного, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав представленные доказательства, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что

дд.мм.гггг. между ПАО «Промсвязьбанк» и ответчиками Щаулиным А.В., Щаулиной К.Р. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 318 470 рублей сроком, а последние приняли на себя обязательства возвратить сумму Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 5,69% годовых, сроком на 240 месяцев.

Кредит предоставлялся заемщику с целью приобретения квартиры № (строительный адрес) по адресу: <адрес> здание этажностью 26 этажей в составе многоквартирного дома по договору участия долевого строительства, заключенного между Щаулиным А.В. и ООО специализированный застройщик «Северная компания», зарегистрированному дд.мм.гггг. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области.

Одновременно с государственной регистрацией Договора долевого участия на основании ст.20 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости) органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона в пользу банка - дд.мм.гггг. за №.

Ответчики Щаулин А.В., Щаулина К.Р. приняли на себя обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора. Графиком погашения предусматривалось внесение заемщиками ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в размере – 16 234 рублей 73 копеек, первоначальный платеж составляет – 12 649 рублей 95 копеек, последний платеж составляет – 16 893 рубля 14 копеек.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив дд.мм.гггг. на текущий счет заемщика Щаулина А.В. сумму кредита в размере 2 318 470 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета № и не оспорены ответчиками в установленном законом порядке.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, по смыслу ст. 330 ГК РФ, законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Помимо неустойки, исполнение обязательств может обеспечиваться способами, предусмотренными законом или договором, в том числе поручительством, залогом (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст.322, 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено в судебном заседании, заемщиками неоднократно допускались просрочки по основному долгу и проценты за пользованием им, а начиная с апреля 2022 года ответчиками платежи по договору не производятся.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиками Щаулиным А.В., Щаулиной К.Р. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в результате чего у них перед истцом образовалась задолженность, непогашенная до настоящего времени.

дд.мм.гггг. истцом в адрес ответчиков Щаулина А.В., Щаулиной К.Р. были направлены требования о досрочном истребовании задолженности в срок до дд.мм.гггг..

Указанные требования ответчиками не исполнены.

Согласно представленному Истцом расчету, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиками в установленном гражданско-процессуальном порядке не оспорена, по состоянию на дд.мм.гггг. заемщики имеют перед истцом задолженность в размере 2 270 142 рубля 53 копейки – основной долг, 74 769 рублей 77 копеек – проценты за пользование кредитом, 12 571 рубль 83 копейки – неустойка за просрочку уплаты процентов,

При таких обстоятельствах, учитывая, что задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. не погашена до настоящего времени, а нарушение условий договора носит неоднократный характер, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с заемщиков Щаулина А.В., Щаулиной К.Р. в солидарном порядке в свою пользу задолженности по основному долгу в размере 2 270 142 рубля 53 копейки – основной долг, 74 769 рублей 77 копеек – проценты за пользование кредитом, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных по нему процентов, подлежат начислению пени в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора – дд.мм.гггг., которая составляла 7,75% годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись и 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

Также истцом заявлено о взыскании с ответчиков неустойки за просрочку погашения основного долга (278 198 рублей 45 копеек) и просрочку уплаты процентов (12 571 рубля 83 копеек), при этом указанные суммы добровольно снижены банком до 59 665 рублей 64 копеек.

Исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, суд приходит к выводу, что заявленный размер неустойки в сумме 59 665 рублей 64 копеек является соразмерным и подлежит взысканию с ответчиков полном объеме.

Как установлено в судебном заседании обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является право требования на квартиру по адресу: 357 (строительный адрес) по адресу: <адрес> здание этажностью 26 этажей в составе многоквартирного дома по договору участия долевого строительства, заключенного между Щаулиным А.В. и ООО специализированный застройщик «Северная компания».

Из п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеки» (залоге недвижимости) следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей белее трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 10 ст.28.1. Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992г. №2872-1 установлено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Согласно ст.54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в судебном заседании был установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств должниками Щаулиным А.В., Щаулиной К.Р. по внесению периодических платежей (процентов) по кредитному договору, в силу положений п.3 ст.348 ГК РФ, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену права требования на заложенное имущество, суд исходит из представленного истцом отчета независимого эксперта ООО «КГ «ВСК» № от дд.мм.гггг., согласно которого рыночная стоимость квартиры № (строительный номер) общей площадью 33,98 кв.м., расположенной на 24 этаже жилого дома по адресу(строительный адрес) <адрес>), кадастровый номер земельного участка под многоквартирным домом: № составляет 3 077 000 рублей.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену права требования на заложенное имущество с публичных торгов равной 80% рыночной стоимости, определенной в заключении независимого эксперта ООО «КГ «ВСК» № от дд.мм.гггг., в размере 2 461 600 рублей (80% от 3 077 000 рублей).

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков Щаулина А.В., Щаулиной К.Р. в равных долях в пользу ПАО «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26 223 рублей (20 223 рубля + 6000 рублей) и расходы по оплате оценки предмета залога в размере 994 рублей 81 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Щаулину Алексею Васильевичу, Щаулиной Ксении Романовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков Щаулина Алексея Васильевича (дд.мм.гггг. года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, паспорт <...>, Щаулиной Ксении Романовны (дд.мм.гггг. года рождения, зарегистрирована по адресу: <адрес>, паспорт <...>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в сумме 2 404 577 (два миллиона четыреста четыре тысячи пятьсот семьдесят семь) рублей 94 копеек, в том числе: основной долг в сумме 2 270 142 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 74 769 рублей 77 копеек, пени в сумме 59 665 рублей 64 копеек.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога – имущественные права (требования), вытекающие из обязательств Щаулина Алексея Васильевича как участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве от дд.мм.гггг. №, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанской области дд.мм.гггг. за номером №, в том числе: право (требование) на получение в собственность объекта долевого строительства: квартиры, строительный № в составе многоквартирного жилого дома с нежилыми помещениями и подземным паркингом по строительному адресу: <адрес>, расположенного на земельном участке с кадастровым номером №, количество комнат 1, общая площадь 33,97 кв.м., подлежащей передаче Щаулину Алексею Васильевичу как участнику долевого строительства, установив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 2 461 600 (два миллиона четыреста шестьдесят одна тысяча шестьсот) рублей.

Взыскать с Щаулину Алексею Васильевичу, Щаулиной Ксении Романовне в пользу ПАО «Промсвязьбанк» в равных долях судебные расходы по оплате госпошлины в 26 223 (двадцать шесть тысяч двести двадцать три) рублей и расходы по оплате оценки предмета залога в размере 994 (девятьсот девяносто четыре) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья-подпись

Мотивированное решение изготовлено 27.06.2023 года.