Щелконогова Татьяна Сергеевна

№ 2-2062/2024

УИД 18RS0004-01-2024-003256-79

Заочное решение

Именем Российской Федерации

23 июля 2024 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Щелконоговой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Щелконоговой Т.С. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что 23.07.2020 между АО «Почта Банк» и Щелконоговой Т.С. заключен кредитный договор № 55166978, по условиям договора, клиент обязался возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование. В установленные сроки указанное требование не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по договору № 5555166978 от 23.07.2020 по состоянию на 12.03.2024 в размере 541 129,44 руб., в том числе: задолженность по процентам 9 724,70 руб., по основному долгу 529 836,02 руб., по неустойкам 1 568,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 8 731,29 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в е...

...го отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание не явился ответчик Щелконогова Т.С. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Щелконоговой Т.С. о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанного простой электронной подписью, 23.07.2020 между АО «Почта Банк» и Щелконоговой Т.С. заключен кредитный договор № 55166978, путем присоединения заемщика к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в соответствии с тарифом «Адресный» и Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», который также подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный_...» ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 695 400 руб., в том числе: кредит 1 – 195 400 руб., кредит 2 – 500 000 руб., сроком до 23.07.2025 (п. 2) под 13.90% годовых (п.3).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно до 23 числа каждого месяца в размере 16 160 руб. в соответствии с графиком платежей, начиная с 23.08.2020. Количество платежей: 60. При подключении услуги «Уменьшаю платеж» размер платежа составит 12 046 руб. (п. 6).

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный_...», Щелконогова Т.С. была ознакомлена и согласна с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Кроме того, до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Щелконогова Т.С. получила от банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, позволившую ей осуществить правильный выбор услуги и принять осознанное решение о заключении договора.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный_...», Щелконогова Т.С. согласилась на оказание Услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами.

Так, Щелконогова Т.С. согласилась на подключение ей Услуги «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение которой при заключении договора составляет: 1.9% от суммы к выдаче (9 500 рублей), 1.9% от суммы к выдаче (9 500 рублей) (для клиентов имеющих счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер».

Кроме того, Щелконогова Т.С. согласилась на подключение ей Услуги «Всё под контролем», в порядке, объеме и на условиях определенных Условиями и Тарифами, в зависимости от планового срока погашения кредита. Размер комиссии за подключение Пакета Услуг – 5 900 рублей. Периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги. Размер комиссии за обслуживание Пакета Услуг – 0 рублей. Периодичность взимания – ежемесячно.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита "«Адресный_...» полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 911 369,74 руб., которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий но кредиту.

В соответствии с п. 1.6. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

Согласно с п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита но программе «Потребительский кредит», для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в Индивидуальных условиях.

При этом, согласно п. 2.2. Общих условии договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по счету осуществляются следующие операции: зачисление Банком сумм кредита (п. 2.2.1.); зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств (п. 2.2.2.); списание денежных средств в погашение задолженности по договору (п. 2.2.3.); списание денежных средств по распоряжению клиента (п. 2.2.4.); списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине Банка (п. 2.2.5.).

В соответствии с п. 1.8. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Как следует из п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Согласно п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, Банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму, в следующей очередности: в рамках услуги "Автопогашение", если услуга подключена клиентом (п. 3.2.1.); с текущего счета с локальной картой при его наличии (если остаток на текущем счете с локальной картой меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка) (п. 3.2.2.); со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка) (п. 3.2.3.); с текущего счета при его наличии (если остаток на текущем счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка) (п. 3.2.4.).

В дату платежа Банк списывает в погашение задолженности, размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа (п. 3.3. Общих условий). Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п. 3.4. Общих условий).

Таким образом, ответчик Щелконогова Т.С. добровольно взяла на себя обязательство по погашению кредита, процентов и комиссий в размере, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 695 400 руб. на счет заемщика, указанный в Индивидуальный условиях, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно выписке по лицевому счету ответчик Щелконогова Т.С. воспользовалась кредитными денежными средствами.

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, 06.09.2023 истцом ответчику Щелконоговой Т.С. посредством SMS-сообщения направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, которое подлежало исполнению в срок до 16.10.2023.

Однако указанное заключительное требование кредитора оставлено ответчиком без удовлетворения, задолженность по договору потребительского кредита в добровольном порядке в установленный срок не погашена, что является существенным нарушением кредитного договора № 55166978 от 23.07.2020, а, следовательно, в силу требований закона и условий договора является основанием для возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 12.03.2024 задолженность ответчика по кредитному договору № 55166978 от 23.07.2020 за период с 28.06.2023 по 12.03.2024 составила 541 129,44 руб., из которой: задолженность по процентам 9 724,70 руб., задолженность по основному долгу 529 836,02 руб., задолженность по неустойкам 1 568,72 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что банк свои договорные обязательства выполнил, однако ответчик погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

Расчет размера задолженности, представленный Истцом, судом проверен. Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, соответствует периоду задолженности ответчика.

Проанализировав собранные по делу доказательства, а также расчет истца, суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, поскольку указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата кредита, с Щелконоговой Т.С. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору № 55166978 от 23.07.2020 за период с 28.06.2023 по 12.03.2024 в размере 541 129,44 руб., из которой: задолженность по процентам 9 724,70 руб., задолженность по основному долгу 529 836,02 руб., задолженность по неустойкам 1 568,72 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

За ненадлежащее исполнение условии договора в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный_...» и п. 6.2. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки, размер которой составляет 20% годовых, которая начисляется со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Размер неустойки не превышает предельный размер ответственности заемщика, определенный частью 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)».

Истцом за период с 28.08.2023 по 01.02.2024 начислена неустойка в размере 1 568,72 руб.

Расчет, представленный истцом, проверен судом, является верным, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и условиям кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера возможной ко взысканию неустойки в общей сумме 1 568,72 руб. оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исчисленная по состоянию на 12.03.2024, в сумме 1 568,72 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 731,29 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484) к Щелконоговой Т.С. (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с Щелконоговой Т.С. в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по договору потребительского кредита № 55166978 от 23.07.2020 по состоянию на 12.03.2024 в размере 541 129,44 руб., в том числе: задолженность по процентам 9 724,70 руб., задолженность по основному долгу 529 836,02 руб., задолженность по неустойкам 1 568,72 руб.

Взыскать с Щелконоговой Т.С. в пользу акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 731,29 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Л. Чернышова