Щелконогова Валерия Дмитриевна

УИД: 66RS0045-01-2022-000875-34

Дело № 2-622/2022

Решение в окончательной форме

принято 24 июля 2022г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2022 года Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Николаевой О.А., при ведении протокола помощником судьи Старостиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Щелконоговой И.Г. о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование кредитом и неустоек,

У С Т А Н О В И Л:

«Сбербанк России» (ПАО) обратилось в суд с иском к Щелконоговой И.Г. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, мотивируя это тем, что 19 июня 2020г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал <данные изъяты>. в собственность ответчика, а ответчик обязался возвратить сумму кредита в течение 41 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, ежемесячно выплачивая аннуитентные платежи. ФИО умер . . .г. Его наследниками, принявшими наследство, предположительно являются Щелконогова И.Г. и ФИО После смерти заемщика платежи во исполнение кредитного договора не вносятся, а потому банк просил взыскать с наследников заемщика солидарно образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 93 425,76р. за период с 20 сентября 2020г. по 1 марта 2022г. (включительно), из которой 71 620,5...

...7р. – сумма основного долга по договору, 21 805,19р. – просроченные проценты.

Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор от 19 июня 2020г. №, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку при такой ситуации банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора: надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Кроме того, «Сбербанк России» (ПАО) обратилось в суд с иском к Щелконоговой И.Г. и ФИО, . . . года рождения, о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, мотивируя это тем, что 19 июля 2020г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал <данные изъяты>. в собственность ответчика, а ответчик обязался возвратить сумму кредита в течение 60 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, ежемесячно выплачивая аннуитентные платежи. ФИО умер . . .г. Его наследниками, принявшими наследство, предположительно являются Щелконогова И.Г. и ФИО После смерти заемщика платежи во исполнение кредитного договора не вносятся, а потому банк просил взыскать с наследников заемщика солидарно образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. за период с 20 сентября 2020г. по 1 марта 2022г. (включительно), из которой <данные изъяты> р. – сумма основного долга по договору, <данные изъяты>. – просроченные проценты.

Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор от 19 июля 2020г. №, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку при такой ситуации банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора: надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Кроме того, «Сбербанк России» (ПАО) обратилось в суд с иском к Щелконоговой И.Г. и ФИО, . . . года рождения, о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, мотивируя это тем, что 16 июня 2019г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключён договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта Cold Mastercard, 548401хххххх4391 по эмиссионному контракту № от 6 июня 2019г. Заемщику открыт счет для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной им в заявлении на получение кредитной карты. Составными частями кредитного договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с памяткой держателя карт, Памятка по безопасности при использовании карты, заявление на получение карты, Альбом тарифов на услуги. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9%.

ФИО умер . . .г. Его наследниками, принявшими наследство, предположительно являются Щелконогова И.Г. и ФИО После смерти заемщика платежи во исполнение кредитного договора не вносятся, а потому банк просил взыскать с наследников заемщика солидарно образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. за период с 20 августа 2020г. по 26 апреля 2022г. (включительно), из которой <данные изъяты>. – сумма основного долга по договору, <данные изъяты>. – просроченные проценты, неустойка – <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, будучи извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 19 июня 2020г. между ПАО «Сбербанк России», кредитором, и ФИО, заемщиком, заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал <данные изъяты>. в собственность заемщика, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в течение 41 месяца и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых (41 аннуитентный платеж), в соответствии с графиком платежей, являющегося приложением к кредитному договору.

Факт исполнения обязательства кредитором, то есть выдачи денежных средств в сумме <данные изъяты>., подтверждается информацией о движении средств по счету и не оспаривается ответчиками.

19 июля 2020г. между ПАО «Сбербанк России», кредитором, и ФИО, заемщиком, заключён кредитный договор №, по условиям которого банк передал <данные изъяты>. в собственность заемщика, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в течение 60 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых (60 аннуитентных платежей), в соответствии с графиком платежей, являющегося приложением к кредитному договору. Договор заключен путем направления клиентом через личный кабинет в системе «Сбербанк-Онлайн» заявки на получение кредита и подписания индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью заемщика путем введения пароля подтверждения получения кредита.

Факт исполнения обязательства кредитором, то есть выдачи денежных средств в сумме 120 000р., подтверждается информацией о движении средств по счету и не оспаривается ответчиками.

6 июня 2019г. между ФИО, заемщиком, и ПАО «Сбербанк», кредитором, в офертно-акцептной форме заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условиях в совокупности с памяткой держателя карт, Памятке по безопасности при использовании карты, заявлении на получение карты, Альбоме тарифов на услуги. Договор заключен путем акцепта банком оферты, изложенной в заявлении-анкете: для договора расчетной карты/договора счета – открытие счета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по счету (счету обслуживания кредита), для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Изложенные обстоятельства указаны в заявлении-анкете ФИО от 6 июня 2019г., индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от 6 июня 2019г., согласно которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты>., а заемщик обязался его возвратить путем пополнения счета в размере не менее обязательного платежа или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по операциям.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности, а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Заемщик произвел активацию кредитной карты и в период действия договора получил кредит.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с частью 2 статьи 14 названного Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях предусмотрено взимание неустойки в размере 36% годовых от суммы просроченного обязательного платежа.

Как видно из расчёта долга, задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору от 19 июня 2020г. № составляет за период с 20 сентября 2020г. по 1 марта 2022г. (включительно) <данные изъяты>., из которой <данные изъяты>. – сумма основного долга по договору, <данные изъяты>. – просроченные проценты,

- по кредитному договору от 19 июля 2020г. № общая задолженность за период с 20 сентября 2020г. по 1 марта 2022г. (включительно) составляет <данные изъяты>., из которой <данные изъяты> р. – сумма основного долга по договору, <данные изъяты>. – просроченные проценты,

- по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях от 6 июня 2019г. № за период с 20 августа 2020г. по 26 апреля 2022г. (включительно) <данные изъяты>., из которой <данные изъяты>. – сумма основного долга по договору, <данные изъяты>. – просроченные проценты, неустойка – <данные изъяты>.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по кредитным договорам и размер долга ответчиками не оспорены.

ФИО умер . . .г. в <. . .>, что подтверждается копией свидетельства о смерти, копией записи акта о смерти №.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений вышеуказанных норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Из справки нотариуса нотариального округа город Полевской от 24 мая 2022г. № следует, что наследниками ФИО, принявшими наследство, являются супруга Щелконогова И.Г. и дочь ФИО, . . . года рождения; наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <. . .>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>., автомобиля марки УАЗ159, стоимостью <данные изъяты>., прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк» на общую сумму 7 <данные изъяты>. На ? долю в указанном имуществе (квартире и автомобиле) выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества составляет 1 085 715,35р. ((1 990 600,15р, + 166000р.) : 2 + 7415,27р.). Доказательств рыночной стоимости наследственного имущества (жилого помещения) суду не представлено, поэтому суд исходит из кадастровой стоимости.

Сумма задолженности наследодателя по трем договорам составляет 312 141,98р. (93 425,76р. + 154 130,09р. + 64 586,13р.).

В соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Щелконогова И.Г. и ФИО, . . . года рождения, приняли наследство после смерти ФИО, стоимость наследственного имущества (<данные изъяты>.) превышает сумму задолженности наследодателя по кредитному договору (<данные изъяты>.), потому суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании задолженности с ответчиком в солидарном порядке в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита в установленные сроки.

Пунктом 3 статьи 26 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных этим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пунктам 2 и 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Из искового заявления, приложенных материалов следует, что ФИО, а затем и его правопреемниками, систематически нарушались и нарушаются условия договора, что не оспаривается ими. Нарушение обязательства заемщиком влечет за собой существенный ущерб для истца, поскольку он в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договоров: своевременный возврат кредит и уплата процентов. Если бы истец мог предполагать, что обязательство заемщиком не будет исполняться надлежащим образом, кредитные договоры с ним не были бы заключены. Досудебный порядок расторжения договоров истцом соблюден. В связи с этим исковые требования о расторжении договоров подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчиков следует взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины полностью, то есть в размере <данные изъяты>.) так же в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 19 июня 2020г. №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Щелконоговой И.Г. и ФИО, правопреемниками ФИО.

Расторгнуть кредитный договор от 19 июля 2020г. №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Щелконоговой И.Г. и ФИО, правопреемниками ФИО.

Расторгнуть договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях от 6 июня 2019г. №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Щелконоговой И.Г. и ФИО, правопреемниками ФИО.

Досрочно взыскать со Щелконоговой И.Г. и ФИО солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитным договорам и договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в размере 312 141,98р., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 422,95р., а всего 333 564,93р.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий О.А. Николаева