Ширшина Раиса Павловна

Дело № 2–776/2022

УИД 18RS0021-01-2022-000754-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Овчинниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее - ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к Ширшиной Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 30.06.2015 года, образовавшейся с 30 марта 2017 года по 16 сентября 2020 года в размере 61096 руб. 92 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2032 руб. 90 коп.

В обоснование иска указано, что 30 июня 2015 года между Ширшиной Р.П. и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Ширшиной Р.П. был предоставлен кредит в сумме 138400,00 руб. с процентной ставкой 31,90%.

Порядок предоставления кредита и расчетно-кассового обслуживания заёмщика установлен Общими условиями договора АО «ОТП Банк» (далее Общие условия).

Согласно п.2.4 Общих условий кредитный договор считается заключенным с момента получения Банком подписанных заёмщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения заёмщиком и банком своих обязательств по нему. Кредит предоставляется заёмщику в дату заключения кредитного договора и считается предоставленным банком с момента зачисления банком сум...

...мы кредита на открытый заемщику текущий счет.

Факт перечисления денежных средств заёмщику подтверждается выпиской по счету должника, открытому в банке.

В соответствии с п.4.2 общих условий условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны в Индивидуальных условиях.

П.4.3 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Согласно п.5.2.3 общих условий заёмщик обязуется оплачивать дополнительные услуги, оказываемые банком при обращении заёмщика, в соответствии с тарифами банка.

По состоянию на 16.09.2020 года задолженность ответчика перед банком за период с 30.03.2017 г. по 16.09.2020 г. составляет 61096,92 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу-28597,88 руб., сумма задолженности по процентам -32117,72 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным обязательствам -381,32 руб.

16.09.2020 года АО «ОТП банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по кредитному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) №***от 16.09.2020. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 61096,92 руб.

В судебное заседание представитель ООО «АйДи Коллект», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в иске содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Ширшина Р.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин своего отсутствия суде не представила.

Информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Можгинского районного суда Удмуртской Республики.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Частью 1 ст.438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 30 июня 2015 года Ширшина Р.П. обратилась с заявлением о предоставлении кредита (кредитный договор №***) в АО «ОТП Банк», в котором просила заключить с ней договор на получение кредита на следующих условиях: общая сумма кредита – 138 400 руб. 00 коп., срок кредита – 24 месяца.

В этот же день Ширшина Р.П. заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №*** от 30.06.2015 ответчику предоставлена сумма кредита в размере 138400 рублей. Срок действия договора: с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита 24 месяца. Процентная ставка 31,9% годовых. Проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита составляют 10% годовых. Размер первого платежа 8911,64 руб., размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 8911,64 руб., размер последнего платежа 8911,41 руб. Периодичность платежей: ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита.

При подписании заявления на получение кредита, кредитного договора Ширшина Р.П. подтвердила и подписала собственноручно, что согласна с общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк».

АО «ОТП Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Согласно п.2.4 Общих условий кредитный договор считается заключенным с момента получения Банком подписанных заёмщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения заёмщиком и банком своих обязательств по нему. Кредит предоставляется заёмщику в дату заключения кредитного договора и считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на открытый заемщику текущий счет.

В соответствии с п.4.2 общих условий условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны в Индивидуальных условиях.

Пунктом 4.3 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Согласно п.5.2.3 общих условий заёмщик обязуется оплачивать дополнительные услуги, оказываемые банком при обращении заёмщика, в соответствии с тарифами банка.

АО «ОТП Банк» и ООО «АйДи Коллект» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №*** от 16 сентября 2020 года, в соответствии с которым право требования по Кредитному договору №*** от 30 июня 2015 года было передано ООО «АйДи Коллект» в размере задолженности на сумму 61096,92 руб., состоящую из основного долга в сумме 28597,88 руб., процентов в сумме 32117,72 руб., суммы комиссий 381,32 руб., что подтверждается приложением №*** к Договору уступки прав.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В спорном случае такого положения ни закон, ни договор не содержат.

Из содержания статей 1 и 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банкам. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющим соответствующей лицензии Центрального банка РФ.

Из названной нормы следует, что после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, а перешедшие по договору уступки права требования кредитной задолженности не относятся к числу банковских операций и не требуют наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Представленный договор уступки прав (требований) совершен в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 Гражданского кодекса РФ.

В силу пункта 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

28.08.2020 года истцом в адрес ответчика были направлены уведомление об уступке прав требования и досудебная претензия (требование) по оплате задолженности по кредитному договору №***.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 16.09.2020 года, за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж уплачен в 23.12.2019 года в размере 500 руб., после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.2.3 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлены расчет задолженности по кредитному договору 2704201435 от 30 июня 2015 года.

Согласно почтового штемпеля 22 марта 2021 года ООО «АйДи Коллект» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа. 31 марта 2021 года мировым судьей судебного участка №1 Можгинского района УР вынесен судебный приказ о взыскании с Ширшиной Р.П. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по кредитному договору №*** от 30.06.2015 года в размере 61096,92 руб., который 19 апреля 2021 года был отменен в связи с наличием возражений ответчика относительно его исполнения.

Неисполнение Ширшиной Р.П. своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, условия договора, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик не исполнила свои обязательства по договору надлежащим образом, у истца возникло право требовать взыскания с нее суммы задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности, который ответчиком оспорен не был, своего контррасчета ответчик суду не представил, равно как не представлено им доказательств, подтверждающих уплату сумм долга без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам.

При решении вопроса о взыскании комиссий суд исходит из следующего.

В заявлении – оферте на заключение договора дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы «ОТПдирект» в АО «ОТП Банк» от 30 июня 2015 года Ширшиной Р.П. дано согласие на оказание дополнительной услуги «ОТПдирект СМС Банк» для счета, указанного в п.19 Индивидуальных условий, 49 руб. в месяц.

Кроме того, Ширшиной Р.П. подписано заявление о страховании по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков №*** от 01.02.2008 года (страховщик ООО «АльфаСтрахование»), где комиссия за оформление и передачу документов Страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования в размере 0,52% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору (в том числе НДС 18%). Размер комиссии в месяц – 983,31 руб., общий размер комиссии 23599,40 руб. Указанная услуга по страхованию отключена 31 августа 2015 года.

Следовательно, подлежащая взысканию комиссия за услугу «ОТПдирект СМС Банк» составит 381,32 рублей.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании с Ширшиной Р.П. задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2032 руб. 90 коп. подлежат взысканию с ответчика в заявленном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН 7730233723, ОГРН 1177746355225) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору №*** от 30 июня 2015 года за период с 30 марта 2017 года по 16 сентября 2020 года в размере 61096 (шестьдесят одна тысяча девяносто шесть) руб. 92 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2032 (две тысячи тридцать два) руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 19 июля 2022 года.

Председательствующий судья Н.В. Ходырева