Шитова Оксана Андреевна

Дело № 2-385 /2022

УИД33RS0013-01-2022-000587-24

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 сентября 2022 г. г. Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

с участием ответчика Тейдер Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Тейдер Галине Владимировне

о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Тейдер Г.В., в котором просит: взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108485,48 руб., в том числе: 38513,05 руб., основной долг, 4 933,10 руб. проценты на непросроченный основной долг, 52826,01 руб. проценты на просроченный основной долг, 9963,32 руб. комиссии, 2250,00 руб. штрафы, в обоснование исковых требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (далее Банк) и Тейдер Г.И. заключили кредитный договор №, по которому ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки возвратить заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в указанном размере в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ г. уступил права требования задолженности ответчика, образовавшейся в указанный период, ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rk- 231020/1523.Требование о погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 198,70 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договор...

...а являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и другие документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)( л.д. 1-2).

В состоявшемся по делу судебном заседании ответчик Тейдер Г.В. возражала против исковых требований, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Пояснила, что действительно заключала с КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор, а именно, после получения по почте письма банка и банковской карты, она приняла условия договора, активировала банковскую карту и длительное время пользовалась ей, до конца 2015 г., вносила платежи на основании поступавших требований о размере задолженности ( также присылали по почте). В письменном виде договор и иные банковские документы у нее не сохранились, она не может точно пояснить, какой был лимит кредитования, какой был установлен процент по кредиту, и другие условия договора. По окончании оплаты кредита в 2015 г. она банковскую карту уничтожила, больше кредитными средствами не пользовалась, и полагала, что задолженности перед банком она не имеет. Начиная с 2016 г. вплоть до вынесения судебного приказа она никаких требований о выплате задолженности, заключительного счета от Банка или его правопреемника не получала. Сумма 198 руб. была списана с ее банковского счета в 2022 г. уже в порядке исполнения судебного приказа, впоследствии данная сумма возвращена вследствие отмены судебного приказа.

В судебное заседание не явились представитель истца и представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора. О месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, путем опубликования информации на официальном сайте суда. В исковом заявлении и дополнительных пояснениях по делу содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя ( л.д. 3-4, 107). Причина неявки представителя третьего лица неизвестна.

Ответчик Тейдер Г.В. в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явилась, просила об окончании рассмотрения дела в свое отсутствие ( л.д. 111).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении и дополнительных пояснениях, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами ( статья 421 ГПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона, а согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в исковом заявлении и не оспаривается ответчиком, а также подтверждается информацией КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ( л.д. 109), ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Тейдер Г.В. был заключен договор предоставления банковской карты №, счет №.

Кредитный договор, иные документы, относящиеся к кредитному досье ответчика, кроме приложенных к иску, истцом не предоставлены, как указало ООО «Феникс» Банком были переданы цеденту только приложенные к иску документы ( л.д. 107).

Ответчик Тейдер Г.В. в судебном заседании также пояснила, что договор у нее не сохранился, как и иные документы по заключенному договору.

Согласно платежным ордерам за ДД.ММ.ГГГГ годы, выписке по счету Тейдер Г.В. за период с 2011 г. по октябрь 2015 г., ответчик получала денежные средства на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 8-23, 28-36), производила погашение кредита и процентов вплоть до ДД.ММ.ГГГГ

Истцом предоставлены тарифы Банка, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения, действовавшие на момент заключения договора с ответчиком ( л.д. 37-47).

После ДД.ММ.ГГГГ погашение платежей по кредиту заемщиком не производилось.

ДД.ММ.ГГГГ г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования задолженности ответчика, образовавшейся в указанный период, ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rk- 231020/1523 ( л.д. 56-59).

Согласно акту приема- передачи прав (требований) к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности Тейдер Г.В. по договору от ДД.ММ.ГГГГ составил 108485,48 руб., в том числе: 38513,05 руб.основной долг, 4 933,10 руб. проценты на непросроченный основной долг, 52826,01 руб. проценты на просроченный основной долг, 9963,32 руб. комиссии, 2250,00 руб. штрафы ( л.д. 53-55).

Уведомление об уступке права требования, требование о погашении задолженности приложены к исковому заявлению, однако даты направления ответчику эти документы не содержат, доказательств направления ООО «Феникс» данных документов Тейдер Г.В. не представлено по причине рассылки уведомлений простой почтовой связью ( л.д. 107), ответчик факт получения уведомления и требования о погашении задолженности отрицает.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Тейдер Г.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с КБ «Ренессанс Кредит», образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 684,18 руб. (л.д. 90), который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от Тейдер Г.В. возражениями ( л.д.50).

Истцом в исковом заявлении указано, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено погашение задолженности в размере 198,70 руб., однако перечисление данной суммы имело место ДД.ММ.ГГГГ, то есть в процессе исполнения приказа мирового судьи, и не свидетельствует о признании ответчиком долга. Возражая против вынесенного судебного приказа, Тейдер Г.В. указала в заявлении, что оспариваемый судебный приказ она не получала, о взыскании с нее денежных средств узнала от судебных приставов ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71).

С данным иском ООО "Феникс" обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте (л.д. 74).

Ответчик Тейдер Г.В. ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности

Изучив доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает подлежащим применению срок исковой давности к спорным правоотношениям, поскольку данный срок является пропущенным, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст. 201 ГК РФ).

В материалы дела представлено письмо ООО "Феникс", адресованное ответчику, о полном погашении долга. Вместе с тем, указанное письмо не содержит даты направления, на направленный судом запрос истец не представил сведений о дате направления данного письма.

Наряду с этим КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) сообщил, что Банк информировал клиента о возникновение просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ (последнее почтовое/емейл уведомление сформировано на эту дату). Представить доказательства отправки также нет возможности, т.к. оно направлено простой почтовой корреспонденцией ( л.д. 109).

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, последний платеж по карте был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. В расчете задолженности указано, что начисление процентов и иных платежей производилось до ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 25-26).

При этом пунктом 4.4.8 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит" (далее - Общие условия), кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет клиента.

Из представленного истцом расчет следует, что истцом истребуется задолженность, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям в отношении данных платежей истекал не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с требованиями к ответчику о погашении задолженности в суд не обратился.

С заявлением о полном погашении задолженности истец - правопреемник КБ «Ренессанс Кредит», обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89), когда право требования задолженности перешло к ООО "Феникс", то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Соответственно, с пропуском срока исковой давности истец обратился и с исковым заявлением в районный суд.

Положениями п. 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях "до востребования".

Вместе с тем, положениями 4.4.21 Общих условий предусмотрено, что с кредитного счета удерживаются, в том числе, проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойки и пр.

Следовательно, при наличии просрочки банк должен был осуществлять погашение денежных средств с кредитного счета, однако приостановил начисление процентов в полном объеме.

Положениями п. 4.4.24 Общих условий предусмотрена ряд возможных действий банка в случае наличия просрочки со стороны должника, в том числе право банка приостановить расходные операции и прекратить действие карты.

Следовательно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ банк фактически приостановил действие договора, узнав о нарушении своего права, при таких обстоятельствах с указанной даты началось течение срока исковой давности по взысканию долга.

Принимая во внимание, что истечение срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, учитывая, что банк фактически приостановил исполнение договора после ноября 2016 года, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом истцу в удовлетворении иска, уплаченная при подаче искового заявления госпошлина с ответчика также взысканию не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

отказать обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к Тейдер Галине Владимировне о взыскании заложенности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья М.Ю. Агашина