Шивит Сюзана Владимировна

Дело №

Мировой судья ФИО2

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Хертек С.Б., при секретаре Чооду У.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по апелляционной жалобе истца на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный экспресс банк» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов и компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчик открыл ему текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере 350 000 рублей на срок 60 месяцев под 22% годовых. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В указанный договор было включено условия о комиссионном вознаграждении банка в сумме 1500 рублей по выпуску кредитной карты и выдаче наличных средств, а также комиссия за прием наличных средств через кассу банка в размере 110 рублей и комиссия за прием наличных средств в терминалах Банка в размере 90 рублей, комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка, небанковской кредитной организации «Объединенная расчетная система» в размере 1,5% в минуту (135 рублей), комиссия за зачисление безналичных средств погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере 10 рублей. Общая сумма предоставленного кредита составляет 349917,06 рублей, на который банком была начислена комиссия по снятию денежных средств в размере 8842,50 рублей. Комиссионное вознаграждение банка в сумме 1500 рублей по выпуску кредитной карты были взяты банком сразу при получении суммы кредита. В погашении задолженности поставлена сумма 542841,42 рублей. По требованию банка она была подключена в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт, с оплатой данных услуг в размере 0,6% от суммы кредита ха каждый месяц срока кредита, что составило ...

...2100 рублей в месяц. Просит признать недействительными условия кредитного договора в части уплаты комиссии за оформление кредитной карты, снятие наличных денег через кассу и терминал банка, зачисления безналичных средств через сторонние банки, а также за подключение к программе страхования, взыскать с ответчика в свою пользу комиссии 1500 рублей за оформление карты, 8842,50 рублей за снятие денежных средств, 40 рублей за зачисление безналичных средств через сторонние банки, 6300 рублей плату за подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, 8117,80 рублей в счет суммы неосновательного обогащения, 5572,20 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 4500 рублей, штраф за неудовлетворение законных требований в добровольном порядке в размере 50% от цены иска, и обязать ответчика произвести перерасчет полной стоимости кредита, произвести перерасчет задолженности по кредиту с учетом требований ст.319 ГК РФ.

Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный экспресс банк») о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов и компенсации морального вреда отказано.

Не согласившись с данным решением, истец обратился в Кызылский городской суд с апелляционной жалобой, приведя в ней доводы, аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены. От заявителя ФИО1 имеется заявление о рассмотрении жалобы без ее участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1); В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч.2).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательствам.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

По смыслу п.1 ст.428 ГК РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В силу положений ч.1 ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.4 ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 11-ФЗ, применяемой к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 11-ФЗ) по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления истца на получение кредита между сторонами был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № лимит кредитования – 350 000 руб., процентная ставка по кредиту – 22 % годовых. На основании заявления ФИО1 произведено присоединение к программе страхования.

Существенные условия договора предусмотрены в самом заявлении, в частности, указаны конкретные процентные ставки по операциям, годовая плата за обслуживание карты, комиссии за получение наличных денежных средств, плата за снятие наличных денежных средств, штрафы за неоплату минимального платежа, плата за включение в программу страховой защиты, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности.

Заявление, анкета заявителя, а также заявление на добровольное страхование подписаны истцом лично. К заявлению приложен график платежей. Истец личной подписью также подтвердила, что ознакомлена с предоставленной информацией до подписания кредитного договора, в том числе с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Таким образом, довод истца о том, что ответчиком не была предоставлена ему полная, необходимая и достоверная информация об условиях кредита и о полной его стоимости опровергается материалами дела. Поэтому данное указание иска безосновательно. Допустимых доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации (части ее) об условиях кредитования, истцом не представлено, а в силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поэтому доводы иска о нарушениях банком положений Закона РФ «О защите прав потребителей» о не указании полной суммы, подлежащей выплате, процентов кредита в рублях, подлежащих выплате, полной суммы кредита мировым судьей правомерно признаны не состоятельными.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (ст.10 ГК РФ), суд учитывает принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению договора на оспариваемых условиях. Истец имел возможность заключить договор на иных условиях, однако, подписав его, был согласен заключить кредитный договор именно на предложенных банком условиях, тем самым добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

При таких обстоятельствах, доводы о том, что права истца были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, не могут быть признаны состоятельными, поскольку данный кредитный договор не противоречит закону, заключен в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, истцом не представлено, поэтому правовые основания для применения положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют.

Также обоснованно, применяя положения вышеприведенных норм закона, мировым судьей, сделан вывод об отсутствии законных оснований для удовлетворения и остальных требований иска.

В связи с не установлением судом нарушений прав потребителя не имеется оснований и для компенсации морального вреда.

Таким образом, поскольку доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, повлекших для него неблагоприятные последствия, в материалы дела не представлено, то мировым судьей настоящее исковое заявление правомерно оставлено без удовлетворения.

Доводы апелляционной жалобы повторяют основания исковых требований, не опровергают выводов решения мирового судьи и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи с чем, оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.

Решение мирового судьи является законным, обоснованным, мировым судьей правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, в полном объеме определены и установлены юридически значимые обстоятельства, доводам сторон и представленным доказательствам дана правовая оценка в их совокупности. Поэтому оснований для удовлетворения жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328- 329 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный экспресс банк» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов и компенсации морального вреда - оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья С.Б. Хертек

Верно: судья С.Б. Хертек