Скоромный Николай Николаевич

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Седельниково Омской области 22 января 2015 года

Седельниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Рубцовой Т.И.

при секретаре Плехановой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-12/2015 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Скоромному Н.Н. о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Скоромному Н.Н. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от 30.08.2013 г. в размере *****,** руб., в том числе: основной долг – *****,* руб.; проценты – ****,** руб.; неустойки – ****,** руб., комиссия за обслуживание счета – ****,* руб.; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере **** руб.. В обоснование исковых требований указано, что 30.08.2013 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, Истец) и Скоромный Н.Н. (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ***** рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» № от 26.07.2013 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ***** рублей, проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере **** рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Скоромный принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредит...

...а и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Скоромного Н.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет *****,** руб., в том числе: *****,* руб. – просроченный основной долг; ****,** руб. – начисленные проценты; ****,** руб. – штрафы и неустойки, ****,* руб. – комиссия за обслуживание счета. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Меркулова Е.С. не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, в том числе в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Скоромный Н.Н. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела по всем известным адресам.

Гражданское дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 30.08.2013 г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Скоромным Н.Н. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредита №.

Согласно Общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 26.07.2013 г. №, условиям, содержащимся в анкете-заявлении Скоромного Н.Н. на получение кредита наличными, справке по кредиту наличными на 20.11.2014 г. сумма кредита составила – ***** рублей, срок предоставления кредита – 24 месяца, процентная ставка по кредиту – 18,99 % годовых, комиссия за обслуживание счета – 1,99 % от суммы кредита (ежемесячно), при этом сумма займа подлежала возврату путем внесения заемщиком до 30 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере **** рублей (л.д. 11, 16, 18-20).

Из выписок по счету от 16.01.2014 г. и 27.10.2014 г. (л.д. 12-14) видно, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил 30.08.2013 г., ответчик пользовался предоставленным ему кредитом, с июня 2014 г. перестал вносить очередные платежи в счет погашения суммы задолженности, в связи с чем у Банка возникло право требования досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За нарушение сроков возврата суммы кредита стороны предусмотрели ответственность заемщика: в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки (п.5.1 Общих условий предоставления кредита наличными); в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными).

Исходя из положений Соглашения о кредитовании, Общих условий предоставления кредита наличными, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ, действующей в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона РФ 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» предусмотрен запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно анкете-заявлению Скоромного Н.Н. одним из условий кредитного договора является уплата заемщиком комиссии за обслуживание счета в размере 1,99 % от суммы кредита (ежемесячно).

Открытие и ведение банковских счетов физических лиц статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отнесено к банковским операциям. Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за свои услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предусмотрено п. 1 ст. 851 ГК РФ, статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Из буквального толкования понятия «текущий счет» в непосредственной связи с нормами главы 45 ГК РФ, следует, что под действие требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, т.е. лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий для учета полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет.

В выписке по счету отсутствуют сведения о том, какие финансовые операции по счету, за исключением получения и погашения кредита, совершались ответчиком, за какие финансовые услуги, оказанные банком, подлежала уплате комиссия.

Поскольку каких-либо услуг, связанных с ведением текущего счета ответчика, банк ему не оказывал, а выдача кредитных средств и принятие платежей в погашение долга и уплату процентов за пользование кредитом являлись обязанностью банка, вытекающей из кредитного договора, за данные действия не могла взиматься иная плата, кроме процентов за пользование кредитом.

Определённый договором размер и порядок уплаты комиссии за обслуживание счета, которая не зависела от количества и суммы осуществлявшихся с использованием текущего счета операций, рассчитывалась пропорционально сумме предоставленного кредита, что следует из заявления о предоставлении кредита, свидетельствуют о том, что банк в данном случае взимал плату не за реально оказывавшиеся услуги по обслуживанию счета, а в качестве дополнительного платежа за использование кредита.

Таким образом, под видом комиссии за обслуживание счета банк взимал с потребителя плату за услуги, которыми тот не имел намерения пользоваться, а банк фактически ему не оказывал. Т.е. предусмотренные кредитным договором дополнительные платежи не являются платой за оказание самостоятельной финансовой услуги, а предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

С учетом изложенного, суд полагает требование банка о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере ****,* рублей незаконным.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.11.2014 г., представленному истцом, задолженность ответчика по основному долгу составляет *****,* руб.; процентам – ****,** руб.; неустойкам – ****,** руб. (л.д. 10). Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Скоромному Н.Н. удовлетворить частично.

Взыскать со Скоромного Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 30.08.2013 г. в размере ***** рублей ** копеек, в том числе: основной долг – *****,* руб.; проценты – ****,** руб.; неустойки – ****,** руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере **** рублей ** копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Седельниковский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.И. Рубцова