Скоропад Светлана Леонидовна

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Баяндай ДД.ММ.ГГГГ

Баяндаевский районный суд Иркутской области в составе:

судьи Цыреновой Л.Д.,

при секретаре Ботогоевой Г.А.,

с участием ответчика Скоропад С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к Скоропад С. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика Скоропад С.Л. задолженность по кредитному договору в размере ... руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование заявленного иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 400 000 руб. под 32% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 1030 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. продолжительность просрочки составляет 1134 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика составила ... руб., из них:

- просроченная ссуда ... руб.;

- просроченные проценты ...

...... руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ... руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ... руб.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Скоропад С.Л. исковые требования признала, суду пояснила, что задолженность образовалась из-за тяжелого материального положения, в связи с тем, что потеряла работу. Просит снизить сумму штрафных санкций.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Совкомбанк» и Скоропад С.Л. был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 400 000 руб. на срок 60 месяцев под 32 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Внесение платежей производилось в соответствии с графиком осуществления платежей.

Факт получения кредита ответчик не оспаривает как и то, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами надлежащим образом не исполнялись.

Из расчета истца следует, что задолженность ответчика перед истцом составляет: ... руб., из них:

- просроченная ссуда ... руб.;

- просроченные проценты ... руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ... руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ... руб.

Доказательствами не регулярного погашения кредита и уплате процентов за его использование являются выписка по счету, расчет задолженности по кредиту.

Оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования истца обоснованны. Судом установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора по своевременному и полному внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

При рассмотрении заявления ответчика Скоропад С.Л. об уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п.1 ст.394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу ст.333 этого же кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании ст.333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

В то же время кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу, что установленный в кредитном договоре размер неустойки- 120% в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка РФ 8% годовых превышает средневзвешанные ставки процентов и штрафных санкций по гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом, суд принимает во внимание имущественное положение ответчика, наличие у него несовершеннолетнего ребенка, тяжелое материальное положение, а также и то, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному в ДД.ММ.ГГГГ. кредиту уже в ДД.ММ.ГГГГ. имела место просрочка платежей, просрочка была в ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., однако банк никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Таким образом, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки по договору кредитования № за просроченные проценты с ... руб. до ... руб.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... руб.

Согласно под.2 п.1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты.

Учитывая, что размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст.333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

С учетом вышеуказанного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Скоропад С. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать со Скоропад С. Л. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия через Баяндаевский районный суд Иркутской области.

Судья Л.Д.Цыренова

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Баяндай ДД.ММ.ГГГГ

Баяндаевский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Цыреновой Л.Д.,

при секретаре Алсановой Г.Н.,

с участием ответчика Скоропад С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Скоропад С. Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Скоропад С. Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 112 579,87 руб. и государственной пошлины в размере 3451,60 руб., уплаченной при подаче иска.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 72000руб. Свои обязательства по договору Банк выполнил. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформи...

...ровавшуюся по договору задолженность.

Размер задолженности по кредиту составляет 112 579,87 руб., из которых:

- сумма основного долга 73 918,56 руб.- просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 26 271,53 руб.- просроченные проценты;

- сумма штрафов 11 799, 78 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 590руб.- плата за обслуживание кредитной карты.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик Скоропад С.Л. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями частично, признав сумму основного долга. Кроме того, просила о снижении суммы штрафов ввиду тяжелого материального положения.

Суд полагает, возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося истца, что не противоречит ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Скоропад С.Л. обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) с заявлением о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания. Тарифный план определен ТП 7.3 RUS.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк предоставляет клиенту основную карту. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказным письмом, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Тарифный план - документ, содержащий информацию о размере, правилах применения расчета, взимания, начисления процентов, комиссий, штрафов, является неотъемлемой частью договора.

Из тарифного плана следует, что плата за обслуживание карты составляет первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз- 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа-0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты-0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

Из выписки по номеру договора № следует, что кредитную карту Скоропад С.Л. активировала ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует взимание платы за обслуживание, а ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвела снятие наличных денежных средств.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которой формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В сформированной счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа (п.5.2).

Согласно п. 5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом.

Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Скоропад С.Л. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Договором предусмотрена обязанность ответчика погашать кредит в сроки, установленные в счете-выписке, суммами минимального платежа, которые определены сторонами в соответствии с Тарифами, однако не могут быть меньше 6% от суммы задолженности по договору.

В связи с систематическим неисполнением Скоропад С.Л. своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор путем выставления заключительного счета и направления его в адрес ответчика. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

Задолженность Скоропад С.Л. перед Банком составляет 112 579,87руб., из которых:

- сумма основного долга 73 918,56руб.- просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 26 271,53 руб.- просроченные проценты;

- сумма штрафов 11 799, 78 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 590 руб.- плата за обслуживание кредитной карты.

В своем ходатайстве Скоропад С.Л. просит снизить сумму штрафа, в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При применении меры ответственности в виде штрафа, суд считает возможным уменьшить размер штрафа до 6 799,98 рублей на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчиком суду представлены доказательства, о том, что Скоропад С.Л. на иждивении имеет двоих детей, сын - С.К.Ю. является студентом в ..., согласно трудового договора ответчик работает в магазине «Кедр» <адрес> и ее заработная плата составляет 8000 рублей.

Из материалов дела следует, что фирменное наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Учитывая выше изложенное, исковые требования истца подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Скоропад С. Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить частично.

Взыскать с Скоропад С. Л. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 107 579 ( Сто семь тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 87 коп. и государственную пошлину в размере 1868 (Одна тысяча восемьсот шестьдесят восемь) рублей 20 коп., уплаченной при подаче иска.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Баяндаевский районный суд Иркутской области.

Судья Л.Д.Цыренова