Снигирев Сергей Аркадьевич

Дело № 2-232/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр 26 октября 2015 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе:

судьи Песецкой И.Н.,

при секретаре Шашкове С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Снигиреву С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - правопреемник ООО ИКБ - (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Снигиреву С.А. (далее – Снигирев С.А., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков и судебных расходов по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ со Снигиревым С.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому последнему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 30% годовых сроком на 36 месяцев, однако ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в нарушение Условий кредитования, в связи с чем, банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно договора при нарушении срока возврата кредита, его части, и уплаты начисленных процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них просроченная ссуда <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – <данные изъяты> ...

...руб., страховая премия – <данные изъяты> руб. Требование банка об изменении сроков возврата кредита и всей задолженности ответчиком не выполнено, в связи с чем, просил взыскать с ответчика указанные выше денежные суммы.

Истец извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца Безгачева Т.Н., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Снигирев С.А. в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, поскольку надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца просила о рассмотрении дела без ее участия, ответчик от явки в суд уклонился.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и подтверждается заявлением-офертой от ДД.ММ.ГГГГ, что Снигирев С.А. обратился в ООО ИКБ "Совкомбанк" с предложением заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей, на 36 месяцев, под 30% годовых. ООО ИКБ "Совкомбанк" предложение приняло, ДД.ММ.ГГГГ предоставило ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету №. Ответчик указанной суммой воспользовался, сняв наличными указанную денежную сумму и уплатив комиссию за снятие наличных в устройстве АТМ.

Заявление-оферта содержит указание о том, что Условия кредитования физических лиц на потребительские цели являются неотъемлемой частью заявления-оферты, а также сведения о том, что Снигирев С.А. ознакомлен с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе заявления.

Условия кредитования физических лиц на потребительские цели ООО ИКБ "Совкомбанк" (далее - Условия кредитования) устанавливают общий порядок кредитования физических лиц на потребительские цели.

Из п. 3.1, 3.7 Условий кредитования следует, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику возобновляемый кредит, а заемщик обязуется вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков и компенсацию Банку, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в разделе Б заявления – оферты, начисляемых на фактическую задолженность за период пользования кредитом.

Пунктом 5.2.1. Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании.

01.09.2014 г. ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", являющегося его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету Снигирева С.А. следует, что им нарушался срок погашения кредита по кредитному договору, последние приходно-расходные операции произведены ДД.ММ.ГГГГ, после этого гашение основного долга и процентов по кредиту прекратилось.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит обоснованным и арифметически верным. Доказательств, опровергающих обоснованность указанного расчета, ответчиком не представлено.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями кредитования, в частности разделом "Б" заявления-оферты Снигирева С.А. предусмотрено взыскание штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения Снигиревым С.А. обязанностей по погашению кредита в установленные договором сроки, требование банка о взыскании с ответчика штрафных санкций также является законным и обоснованным. Размер штрафных санкций составил <данные изъяты> рублей за просрочку уплаты процентов и <данные изъяты> рублей за просрочку уплаты кредита.

Соответствующих доказательств исключительности либо несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства Снигиревым С.А. не заявлено.

Ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере <данные изъяты> руб., страховой премии в размере <данные изъяты> руб., суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствие с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно условиям договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты составляет <данные изъяты> руб., ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 0,20% от суммы лимита кредитования. В заявлении-оферте (страница 1 и 2 (раздел Б)) Снигирев С.А. указал, что согласен с тем, что ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты составляет <данные изъяты> рублей, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,20% от суммы лимита кредитования: <данные изъяты> рублей, поручил Банку без дополнительных заявлений с его стороны перечислять денежные средства с его банковского счета на оплату комиссия за оформление и обслуживание банковской карты и денежные средства в размере ежемесячной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков на её уплату.

В пунктах 3.10, 4.1.2 Условий кредитования установлено, что компенсация страховых премий, уплаченных Банком по договорам добровольного страхования, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его заявлению - оферте. Заемщик обязуется уплачивать Банку, в том числе комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков. В п.3.1 Условий кредитования определено, что заемщик обязуется уплатить Банку комиссию, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Таким образом, Снигирев С.А. был ознакомлен с порядком и условиями страхования, размером страховой премии, подтвердил собственноручной подписью свое согласие с условиями получения кредита со страхованием.

Согласно представленному расчету, задолженность по страховой премии составляет <данные изъяты> рублей (указание на 5000 рублей является явной опиской, что с достоверностью позволяют установить арифметические расчеты). В исковом заявлении истец просит взыскать страховую премию в сумме <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах, суд находит установленным, что требование истца о взыскании с ответчика комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере <данные изъяты> руб., страховой премии в размере <данные изъяты> руб. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Указанные обстоятельства и сумма задолженности ответчиком не оспорены.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Снигирева С.А. задолженности в размере <данные изъяты> рублей подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика Снигирева С.А. <данные изъяты> рублей в счет возмещения убытков, связанных с уплатой государственной пошлины, и понесенных истцом при подаче заявления мировому судье судебного участка Верхнекетского судебного района Томской области о выдаче судебного приказа, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: уплаты государственной пошлины в большем размере; возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами.

Таким образом, законодательством не предусмотрена возможность возврата уплаченной государственной пошлины в порядке ст. 333.40 НК РФ в случае отмены судебного приказа, поскольку юридически значимое действие, о котором просил истец, совершено.

Вместе с тем, в силу положений ст. 12 ГК РФ, одним из предусмотренных указанной статьей способов защиты гражданских прав является возмещение убытков.

Согласно ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, поскольку истец воспользовался своим законным правом на взыскание с ответчика в порядке приказного производства задолженности по кредитному договору, необходимым условием чего была уплата государственной пошлины в установленном размере, эти расходы, по существу, являются прямыми убытками истца. Данные убытки истец понес по вине ответчика, вследствие неисполнения последним принятых на себя кредитных обязательств, в связи с чем, они подлежат возмещению ответчиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

К исковому заявлению была приложена нотариально заверенная копия доверенности представителя истца Безгачевой Т.Н. Как следует из отметок на указанном документе, нотариусом У. взыскано по тарифу <данные изъяты> рублей за удостоверение указанной копии документа.

Суд полагает, что указанные расходы являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что и подлежит взысканию.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Снигиреву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со Снигирева С.А. в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – просроченная ссуда, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей - штрафные санкции, начисленные за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, <данные изъяты> рублей - комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, <данные изъяты> рублей - страховая премия, а также убытки, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать со Снигирева С.А. в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" понесенные судебные расходы за оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей, за уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья (подписано) И.Н. Песецкая

На момент размещения не вступило в законную силу.