Собка Андрей Викторович

Дело №

Судья Надежкин Е.В.

(дело №;

54RS0№-48)

Докладчик Черных С.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

Председательствующего Черных С.В.

Судей Давыдовой И.В., Хабаровой Т.А.

При секретаре Хлебникове А.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании в <адрес> 14 октября 2021 года дело по апелляционной жалобе Собка А.В. на решение Калининского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Собка А. В. к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, суммы штрафа, которым в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Черных С.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Собка А.В. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., суммы штрафа.

В обоснование доводов заявленного иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, как страхователем и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», при подписании кредитного договора с банком АО «Почта Банк», был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, истцу выдан полис-оферта № № <данные изъяты>, срок действия договора страхования <данные изъяты> месяцев.

Страховая премия уплачена истцом в полном объеме...

Показать ещё

... в размере <данные изъяты> руб.

Из условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных приказом Генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, застрахованным является физическое лицо, в отношении которого страхователь и страховщик заключили договор страхования в соответствии с настоящими условиями, являющееся клиентом финансовой организации, заемщиком кредита, займа, поручителем по кредитному договору, созаемщиком, держателем банковской карты и т.<адрес> по договору страхования застрахованы жизнь и здоровье самого страхователя - физического лица, то он одновременно является и застрахованным.

В рамках настоящих условий страхования застрахованным является страхователь, если иное не предусмотрено договором страхования.

Пунктами 8.4.2.1.2. и 8.4.2.2.2. указанных условий предусмотрено, что для получения страховой выплаты по факту наступления страхового случая, в случае смерти застрахованного или установления ему группы инвалидности необходимо предоставить сообщение о задолженности застрахованного на дату наступления страхового случая перед финансовой организацией. При этом финансовой организацией является финансовая/кредитная организация, выдавшая кредит или предоставившая страхователю иные финансовые услуги.

При таких обстоятельствах, нельзя рассматривать договор страхования клиентов финансовых организаций, как самостоятельный, направленный лишь на защиту указанных ценностей.

Напротив, договор страхования имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному договору, т.е., был заключен как обеспечительная мера исполнения истцом обязательств по возврату заемных средств по договору кредита

Период действия кредитного договора и договора страхования совпадает. Указанные договора были заключены в один день. Также совпадает номер кредитного договора и договора страхования (полиса-оферты).

ДД.ММ.ГГГГ истцом погашена задолженность по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора и возврате страховой премии пропорционально сроку действия договора в течение 10 дней с момента получения данного заявления.

ДД.ММ.ГГГГ письмо было получено ответчиком, однако, требования истца были проигнорированы.

Поскольку кредитные обязательства были исполнены истцом досрочно, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Срок действия кредитного договора составлял 48 месяцев. Обязательство по кредитному договору истец исполнил досрочно, ДД.ММ.ГГГГ. соответственно, имеет право на возврат страховой премии пропорционально времени действия договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом, в адрес уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг было направлено соответствующее обращение, содержащее в себе, в том числе просьбу о направлении уведомления о принятии обращения к рассмотрению в электронной форме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом, посредством электронной почты был получен ответ об отказе в принятии к рассмотрению обращения по мотиву не обращения истца к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией по предмету спора, что объективно противоречит представленным документам, и направленным в адрес финансового уполномоченного, что свидетельствует о незаконности отказа в принятии к рассмотрению обращения.

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласен Собка А.В., в апелляционной жалобе просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить.

В обоснование доводов апелляционной жалобы, ссылаясь на незаконность и необоснованность оспариваемого решения, апеллянт отмечает, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Обращает внимание суда на то, что перечень приведенных в п.1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим.

Судом первой инстанции не были приняты во внимание положения ч. 12 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Апеллянт считает, что суд первой инстанции в своем решении пришел к ошибочному мнению, что договор страхования не прекратил своего действия.

ДД.ММ.ГГГГ апеллянтом в адрес ответчика посредством ФГУП «Почта России» было отправлено заявление о расторжении договора страхования.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителя» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Апеллянт указывает, что договор страхования имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному договору, т.е. был заключен именно как обеспечительная мера исполнения апеллянтом обязательств по возврату заемных средств по кредитному договору.

Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции ДД.ММ.ГГГГ между истцом, как страхователем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», при подписании кредитного договора с банком АО «Почта Банк», был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, оформленный полисом-офертой № № Оптимум 2, срок действия договора страхования 48 месяцев, страховая премия уплачена истцом единовременно в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом погашена задолженность по кредитному договору, заключенному с банком АО «Почта Банк», в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика посредством ФГУП «Почта России» отравлено заявление о расторжении договора и возврате страховой премии пропорционально сроку действия договора в течение 10 дней с момента получения данного заявления, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Соответствующее заявление оставлено ответчиком без ответа и без удовлетворения.

Истец, ссылаясь на то, что договор страхования исключительно взаимосвязан с кредитным договором, погашение обязательств по которому влечет и прекращение договора страхования, обратился в суд с вышеуказанным иском.

Суд первой инстанции, разрешая спор по существу, руководствуясь положениями ст. ст. 1, 421, 422, 432, 434, 819, 809, 810, 151, 927, 934, 935, 940 ГК РФ, положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» исходил из того, что заключение договора страхования являлось добровольным волеизъявлением заемщика, при этом получение кредита не обуславливалось заключением договора страхования жизни, при заключении договора страхования истцу была предоставлена все необходимая и полная информация, заключение договора страхования не противоречит требованиям действующего законодательства, не влечет нарушение прав и законных интересов истца.

Отказывая в удовлетворении требований истца, исходил из того, что досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования и соответственно для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное прекращение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая в рамках спорного договора страхования отпала и существование страхового риска прекратилось.

Учитывая изложенное, суд указал, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, ему будет возвращена только в том случае, если это предусмотрено договором страхования, однако условиями договора страхования возвращение части премии, уплаченной истцом, при досрочном возврате кредита, не предусмотрено.

Кроме того, установил, что истец обратился с заявлением об отказе от договора за пределами срока «периода охлаждения».

С учетом изложенного пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и доказательствам, которым судом дана надлежащая правовая оценка по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, оснований для иной оценки у судебной коллегии не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности, когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а, следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия, за который была уплачена ранее.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Собка А.В. (л.д. 105) между сторонами настоящего спора заключен договор страхования, оформленный полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № № <данные изъяты>, подписанного истцом, на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №» (л.д. 57-58, л.д. 92-104)

Из Полиса-оферты следует, что страховые риски, которые застраховал истец: 1. смерть застрахованного в течение срока страхования, 2. установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования. Страховая сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет <данные изъяты> руб. Страховая премия (уплачивается единовременно) – <данные изъяты> руб.

Пунктом 5.1. – 5.3.1 Условий добровольного страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования или в рассрочку, если иное не предусмотрено договором страхования. Размер страховой премии указывается в договоре страхования (Полисе-оферте).

Страховая сумма по Договору страхования устанавливается на дату оформления Договора страхования (Полиса-оферты) по соглашению сторон. Размер страховой суммы указывается в договоре страхования.

Порядок определения страховых суммы и выплат:

По рискам «Смерть Застрахованного», «инвалидность Застрахованного» страховая сумма устанавливается единой (агрегированной), если иное не предусмотрено Договором страхования. Страховая сумма по указанным рискам может изменяться в течение действия Договора страхования, но ни в какой момент времени не может превышать 3 000 000 руб. или эквивалента данной суммы в иностранной валюте по курсу Банка России на дату заключения/ оформления Договора страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Если страховая сумма изменяется в течение срока действия Договора страхования, то, в этом случае порядок изменения размера (способ расчета) страховой суммы должен быть указан в Договоре страхования.

В соответствии с п. 7.3. Условий добровольного страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования (полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу п. 7.6. Условий добровольного страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Из пункта 7.7. Условий добровольного страхования следует, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 условий, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Страховая премия истцом уплачена единовременно в сумме 30.000 руб., что не оспаривалось сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в досрочном порядке исполнены обязательства по кредитному договору, заключенному с АО «Почта Банк».

В связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору истец обратился с заявлением в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о возврате уплаченной страховой премии в размере сумма пропорционально не истекшему периоду страхования.

Заявление ответчиком не было удовлетворено, в связи с чем, истец обратился к финансовому уполномоченному, который отказал в принятии к рассмотрению обращения истца по мотиву не обращения истца с соответствующей претензией к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что было признано судом первой инстанции необоснованным, в связи с чем, суд первой инстанции, пришел к выводу о соблюдении истцом досудебного порядка разрешения спора.

Принимая во внимание условия заключенных договоров, установив, что договор страхования заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, с претензией о возврате части страховой премии истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении 14 календарных дней, с даты заключения договора страхования, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита.

Исходя из положений п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истец имеет право на возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, не могут быть приняты во внимание, поскольку исходя из приведенного нормативно-правового регулирования, подлежащего применению в рамках спорных правоотношений, принимая во внимание условия участия истца в договоре страхования, сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования, поскольку договором страхования страховая сумма установлена единой и фиксированной на весь срок страхования, составляет 250.000 руб. и ее размер не зависит от размера неисполненных или исполненных обязательств заемщика по кредитному договору.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, действие договора личного страхования не зависит от действия кредитного договора, поскольку договор личного страхования заключен на случай наступления смерти и инвалидности, погашение кредитных обязательств на наступление данных страховых случаев повлиять не может, так как страховой случай может наступить независимо от того, погасил или нет застрахованный свои обязательства перед банком.

Соответственно досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Что касается довода подателя жалобы о том, что договор страхования является обеспечительной мерой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, то необходимо учитывать следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из заявления истца на страхование, полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций, и Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, страховая компания принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного ею страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

При этом в рамках услуги страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» производит страховую выплату не в силу просрочки истцом по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли истцом допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

Соответственно, ссылка подателя жалобы на п. п. 8.4.2.1.2. и 8.4.2.2.2. Условий страхования, согласно которым для получения страховой выплаты по факту наступления страхового случая, в случае смерти застрахованного или установления ему группы инвалидности помимо прочего указано на предоставления сообщения о задолженности застрахованного на дату наступления страхового случая перед финансовой организацией, не опровергает выводы суда первой инстанции, поскольку определение выгодоприобретателя в соответствии с требованиями действующего законодательство осуществляется на момент наступления страхового случая, и данные обстоятельства никоим образом не влияют на определение размера страховой суммы.

Сам факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору исключает кредитора из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита, следовательно, вопреки доводам подателя жалобы полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком, в связи с чем суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для возврата страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора страхования.

Согласно п. 1 Указаний Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", во взаимосвязи с п. 7.6 Полисных условий истец имел возможность в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от него. Однако правом на своевременный отказ от договора страхования в указанный период не воспользовался.

Поскольку истец в "период охлаждения" от договора страхования не отказался, и возможность наступления страховых случаев не отпала, то в дальнейшем при отказе от договора оснований для возврата страховой премии не имеется, так как договором предусмотрено иное и эти условия положению части 3 статьи 958 ГК РФ не противоречат.

С учетом изложенного, суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца.

Иные доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о наличии правовых оснований для отмены обжалуемого решения суда, поскольку повторяют правовую позицию истца, выраженную представителем последнего в суде первой инстанции, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, выражают несогласие с оценкой судом исследованных по делу доказательств, которым судом дан надлежащий анализ и правильная оценка по правилам ст. 67 ГПК РФ, основаны на неправильном толковании норм действующего законодательства, а потому не могут быть приняты во внимание судебной коллегией.

Таким образом, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции, - оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Калининского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в пределах доводов апелляционной жалобы оставить без изменения, апелляционную жалобу Собка А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Свернуть

Дело №2-1914/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Судьи Надежкина Е.В.

При секретаре Гантимуровой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, суммы штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование в размере 29198,94 рублей, компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, суммы штрафа. В обоснование доводов заявленного иска указав, что 09.09.2020г. между истцом, как страхователем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при подписании кредитного договора с банком АО «Почта Банк» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, полис-оферта № L0302/534/56329379 Оптимум 2, срок действия договора страхования 48 месяцев. Страховая премия была уплачена истцом в полном объеме в размере 30000 рублей, что подтверждается выпиской по кредиту от 13.10.2020г. Из условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных приказом Генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 04.12.2017г. №, застрахованным является физическое лицо, в отношении которого Страхователь и Страховщик заключили договор страхования в соответствии с настоящими условиями, являющееся клиентом финансовой организации, заемщиком кредита, займа, поручителем по кредитному договору, созаемщиком, держателем банковской карты и т.п.. Если по договору страхования застрахованы жизнь и здоровье самого страхователя - физического лица, то он одновременно является и застрахованным. В рамках настоящих условий страхования застрахованным является страхователь, если иное не предусмотрено договором страхования. Пунктами 8.4.2.1.2. и 8А2.2.2. указанных условий предусмотрено, что для получения страховой выплаты по факту наступления страхового случая в случае смерти застрахованного или установления ему группы инвалидности необходимо предоставить сообщение о задолженности застрахованного на дату наступления страхового случая перед финансовой организацией. При этом, финансовой организацией является финансовая/кредитная организация, выдавшая кредит или предоставившая страхователю иные финансовые услуги. При таких обстоятельствах, нельзя рассматривать договор страхования клиентов финансовых организаций, как самостоятельный, направленный лишь на защиту указанных ценностей. Напротив, договор страхования имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному договору, т.е., был заключен как обеспечительная мера исполнения истцом обязательств по возврату заемных средств по договору кредита Период действия кредитного договора и договора страхования совпадает. Указанные договора были заключены в один день. Также совпадает номер кредитного договора и договора страхования (полиса-оферты). 09.10.2020г. истцом была погашена задолженность по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по кредиту на 13.10.2020г., справкой о закрытии договора и счета от 13.10.2020г. 15.10.2020г. истцом в адрес ответчика посредством ФГУП «Почта России» было отравлено заявление о расторжении договора и возврате страховой премии пропорционально сроку действия договора в течение 10 дней с момента получения данного заявления. 18.10.2020г. письмо было получено ответчиком, однако, требования истца были проигнорированы. Поскольку кредитные обязательства были исполнены истцом досрочно, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем с...

Показать ещё

...траховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования. Срок действия кредитного договора составлял 48 месяцев. Обязательство по кредитному договору истец исполнил досрочно, 09.10.2020г. 13.11.2020г. истец обратился с настоящим исковым заявлением к мировому судье. Однако, 23.11.2020г. мировым судьей 7-го судебного участка Калининского судебного района <адрес> было вынесено определение о возвращении искового заявления. Истцу разъяснено, что с данными требованиями последний вправе обратиться в районный суд по правилам территориальной подсудности. 04.12.2020г. истец обратился с настоящим исковым заявлением в Калининский районный суд <адрес>. 03.02.2021г. Калининским районным судом <адрес> по делу № было вынесено определение об оставлении искового заявления без рассмотрения ввиду того, что истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора, а именно, истец не обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. 08.02.2021г. истцом, в адрес уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг было направлено соответствующее обращение, содержащее в себе, в том числе просьбу о направлении уведомления о принятии обращения к рассмотрению в электронной форме. 16.02.2021г. истцом, посредством электронной почты был получен ответ об отказе в принятии к рассмотрению обращения ввиду того, что истец, якобы, не обращался к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией по предмету спора. Однако, к обращению, направленному в адрес уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, истцом были приложены следующие документы: копия квитанции № ED047255520RU и чека, подтверждающие отправку ответчику заявления о расторжении договора и возврате страховой премии пропорционально сроку действия договора; копия заявления о расторжении договора № L0302/534/56329379 от 09.09.2020г., направленного в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 15.10.2020г. Наличие поименованных документов, приложенных истцом к обращению, адресованному уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, подтверждается описью вложения в письмо, в которой, помимо приложенных документов, приведен полный текст самого обращения. В обращении к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, истец, как раз таки ссылался на то обстоятельство, что до подачи обращения направлял претензию в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Более того, в отзыве на исковое заявление, ответчик подтверждает факт направления истцом в его (ответчика) адрес претензии. Истец не согласен с решением финансового уполномоченного об отказе в принятии его обращения к рассмотрению, считает его необоснованным в связи с вышеизложенным.

В судебном заседании истец ФИО представитель истца ФИО действующий по доверенности заявленный иск поддержали в полном объеме, дав аналогичные доводам иска пояснения.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, просив о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил в суд письменные возражения на иск в доводах которых указал, что не имеется оснований для удовлетворения иска, так как кредитный договор и договор страхования заключены в рамках действующего законодательства, страхователь не воспользовался своим правом в установленный законом срок расторгнуть договор страхования, не соблюден досудебный порядок обращения к финансовому уполномоченному.

Представитель 3-го лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, возражений по иску не представил.

Финансовый уполномоченный ФИО о дате рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснение стороны истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 5 ФЗ "О потребительском кредитовании" N 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", ч. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор, поскольку в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Причем, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить ему информацию о полной стоимости кредита.

В силу пунктов 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом, (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Как предусмотрено частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При этом, в силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В свою очередь, анализируя положения ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика, при том, что банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Допустимость заключения договоров страхования подобным способом предусмотрена п. 2 ст. 940 ГК РФ.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 09.09.2020г. между истцом, как страхователем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при подписании кредитного договора с банком АО «Почта Банк» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, полис-оферта № L0302/534/56329379 Оптимум 2, срок действия договора страхования 48 месяцев. Страховая премия была уплачена истцом в полном объеме в размере 30000 рублей, что подтверждается выпиской по кредиту от 13.10.2020г. Из условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных приказом Генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 04.12.2017г. №, застрахованным является физическое лицо, в отношении которого Страхователь и Страховщик заключили договор страхования в соответствии с настоящими условиями, являющееся клиентом финансовой организации, заемщиком кредита, займа, поручителем по кредитному договору, созаемщиком, держателем банковской карты и т.<адрес> по договору страхования застрахованы жизнь и здоровье самого страхователя - физического лица, то он одновременно является и застрахованным. В рамках настоящих условий страхования застрахованным является страхователь, если иное не предусмотрено договором страхования. Пунктами 8.4.2.1.2. и 8А2.2.2. указанных условий предусмотрено, что для получения страховой выплаты по факту наступления страхового случая в случае смерти застрахованного или установления ему группы инвалидности необходимо предоставить сообщение о задолженности застрахованного на дату наступления страхового случая перед финансовой организацией. При этом, финансовой организацией является финансовая/кредитная организация, выдавшая кредит или предоставившая страхователю иные финансовые услуги. 09.10.2020г. истцом была погашена задолженность по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по кредиту на 13.10.2020г., справкой о закрытии договора и счета от 13.10.2020г. 15.10.2020г. истцом в адрес ответчика посредством ФГУП «Почта России» было отравлено заявление о расторжении договора и возврате страховой премии пропорционально сроку действия договора в течение 10 дней с момента получения данного заявления. 18.10.2020г. письмо было получено ответчиком, однако, требования истца не были удовлетворены.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на страхование, таблицей размеров страховых сумм в отзыве ответчика, решением финансового уполномоченного, копией полиса страхования, справкой- выпиской об отсутствии задолженности по кредитному договору, копией претензии, правилами страхования, ответом финансового уполномоченного.

Суд считает обоснованными доводы истца о том, что соблюден досудебный порядок обращения в суд с рассматриваемым иском, в виду того, что финансовым уполномоченным необоснованно было отказано в принятии обращения истца в отношении ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», исходя из материалов дела следует, что 08.02.2021г. истцом, в адрес уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг было направлено соответствующее обращение, содержащее в себе, в том числе просьбу о направлении уведомления о принятии обращения к рассмотрению в электронной форме. 16.02.2021г. истцом, посредством электронной почты был получен ответ об отказе в принятии к рассмотрению обращения ввиду того, что истец, якобы, не обращался к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией по предмету спора. Однако, к обращению, направленному в адрес уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, истцом были приложены следующие документы: копия квитанции № ED047255520RU и чека, подтверждающие отправку ответчику заявления о расторжении договора и возврате страховой премии пропорционально сроку действия договора; копия заявления о расторжении договора № L0302/534/56329379 от 09.09.2020г., направленного в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ Наличие поименованных документов, приложенных истцом к обращению, адресованному уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, подтверждается описью вложения в письмо, в которой, помимо приложенных документов, приведен полный текст самого обращения. В обращении к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, истец, как раз ссылался на то обстоятельство, что до подачи обращения направлял претензию в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Более того, в отзыве на исковое заявление, ответчик подтверждает факт направления истцом в его (ответчика) адрес претензии. Таким образом, Финансовым уполномоченным необоснованно было отказано истцу в принятии к рассмотрению обращения, так как при рассмотрении дела установлено, что претензия от истца ответчиком была получена, но по существу не рассмотрена, в связи с чем истцом соблюден по сути досудебный порядок разрешения спора со страховщиком.

Исковые требования ФИО ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о расторжении договора страхования удовлетворению не подлежат исходя из того, что судом при рассмотрении дела установлено, что истец добровольно и собственноручно подписал заявление на страхование. В договоре страхования, а так же в заявлении на страховании указано, что истец уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг; уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению; условия Договора страхования не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы. Истец договор страхования и условия страхования получил на руки и прочитал, обязуется выполнять. При этом оплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями полученной оферты является акцептом оферты страховщика, согласием заключить договор страхования со страховщиком на предложенных страховщиком условиях. Истец, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, таким образом, принял решение о вступлении договора страхования в силу. Условия договора страхования не содержат обязательных условий для приобретения иных услуг по мимо услуг страхования, в том числе и за плату. Вместе с тем, заявителем пропущен, предусмотренный Программой страхования, срок (четырнадцать календарных дней) для обращения в ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» для отказа от договора страхования. Доводы стороны истца о том, что досрочно исполненные условия кредитования для обеспечения которых был заключен договор страхования дают право для расторжения договора страхования суд не принимает во внимание, так как исходя из условий страхования договор страхования не прекратил своего действия в связи с погашением кредитной задолженности и погашение кредитной заложенности в досрочном порядке не является основание для расторжения договора страхования. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования исходя из условий которого следует, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения заявителем кредитной задолженности. Следовательно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата по кредиту не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В связи с тем, что судом отказано в удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования, не усматривается оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы страховой премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование в размере 29198,94 рублей, так как исполнение условий кредитного договора не является основанием для прекращения договора страхования, при этом страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре страхования событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту подлежит выплате, то досрочная выплата по кредиту не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В связи с тем, что судом отказано в удовлетворении исковых требований ФИО к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ООО «Альфа Страхование- Жизнь» компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, так как, ответчиком не было нарушено прав истца как потребителя услуги страхования.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что судом отказано в удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, следовательно, не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, сумма штрафа, так как со стороны ответчика не допущено нарушений прав истца как потребителя страховой услуги, оспариваемый договор страхования были заключен с истцом в рамках действующего законодательства в связи с чем ответчиком не нарушены права истца как потребителя услуг, следовательно, заявленный иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

При рассмотрении дела стороны не заявляли ходатайств о распределении понесенных судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, суммы штрафа - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд <адрес>.

Судья: (подпись) Е.В. Надежкин

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-48.

Решение не вступило в законную силу «____» ________________ 2021 г.

Судья: Е.В. Надежкин

Секретарь: ФИО

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 2021 г.

Судья:

Свернуть