Соловьева Лилия Асгаметдиновна

дело № 2-1728/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Уфа 01 августа 2018 года

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Вахитовой Д.М.,

при секретаре Усмановой Г.А.,

с участием:

представителя РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ – Хайруллиной Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Соловьева Л.А. к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд с иском в защиту интересов Соловьева Л.А. к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Соловьева Л.А. и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. В тот же день на основании письменного заявления Соловьева Л.А., последняя была включена в число участников Программы добровольного страхования «Защита заемщика» в рамках Договора коллективного страхования заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь».

Из суммы кредита <данные изъяты> рублей были списаны за подключение к программе страхования.

Согласно п.2.5, 2.6 Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» клиент вправе до момента исполнения Банком обязательств по Договору расторгнуть Договор в одностороннем порядке путем представления в Банк Заявления ...

...о расторжении. При этом Договор является расторгнутым с даты получения Банком указанного Заявления о расторжении, а Комиссия, оплаченная Клиентом, подлежит возврату путем зачисления на Счет.

ДД.ММ.ГГГГ Соловьева Л.А. отправила по почте в адрес ПАО «Промсвязьбанк» и ООО Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь» заявление об отказе от договора об оказании услуг рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-СО1 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора № и возврате списанных денежных средств.

Ответчик в установленные договором сроки денежные средства не вернул. В связи с чем, истец просит взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу Соловьева Л.А. страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в сумме <данные изъяты> % от присужденного, из которых <данные изъяты> % в пользу Соловьева Л.А., <данные изъяты> % в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

В судебном заседании представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Истец Соловьева Л.А. в судебное заседание не явилась, согласно заявлению, поступившему в суд, просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ПАО «Промсвязьбанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном отзыве просит в иске отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО4, суд полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела, в отсутствие указанных лиц.

Суд, выслушав участника процесса, изучив материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 927 Гражданского кодекса РФ, страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей статьи.

Частью 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, следовательно, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ по условиям договора с ПАО «Промсвязьбанк» Соловьева Л.А. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% процентов годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-СО1, Соловьева Л.А. была включена в число участников Программы добровольного страхования «Защита заемщика» в рамках Договора коллективного страхования заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были списаны со счета Соловьева Л.А. за присоединение к программе «Защита заемщика» по договору №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно п.2.5,2.6 Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» клиент вправе до момента исполнения Банком обязательств по Договору расторгнуть Договор в одностороннем порядке путем представления в Банк Заявления о расторжении. При этом Договор является расторгнутым с даты получения Банком указанного Заявления о расторжении, а Комиссия, оплаченная Клиентом, подлежит возврату путем зачисления на Счет.

ДД.ММ.ГГГГ Соловьева Л.А. отправила по почте в адрес ПАО «Промсвязьбанк» и ООО Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь» заявление об отказе от договора об оказании услуг рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-СО1 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора № и возврате списанных денежных средств.

Указанное заявление согласно почтовому идентификатору было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако требования истца оставлены без удовлетворения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Соловьева Л.А. отказалась от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая, не произошло, и по условиям договора страхователь имел право на возврат страховой премии.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения этого закона, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ (п. 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Пунктом 4 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Статьей 10 Гражданского кодекса РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (п. 1).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчик в нарушение условий договора необоснованно отказал Страхователю в возврате суммы страховой премии.

Между тем, статьей 31 Закона о защите прав потребителей установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Как видно из материалов дела, данная обязанность Банком не исполнена.

Поскольку требование потребителя о возврате уплаченной за страховую услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок (п. 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, ч.1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей») исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона - в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку заявление Соловьева Л.А. было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, период неустойки составляет <данные изъяты> дней, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> рублей).

В связи с этим, суд полагает обоснованным взыскание с ответчика в пользу потребителя неустойки с учетом положений п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в пределах подлежащей возврату суммы страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку судом установлен факт нарушения права потребителя на возврат суммы страховой премии, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в пользу Соловьева Л.А. на основании ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования Соловьева Л.А. о возврате страховой премии не были удовлетворены ответчиком ПАО «Промсвязьбанк» добровольно, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в пользу истца Соловьева Л.А. также суммы штрафа в размере <данные изъяты> рублей из расчета: {(<данные изъяты>}.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ПАО «Промсвязьбанк» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Соловьева Л.А. к ПАО «Промсязьбанк» о защите прав потребителя, удовлетворить.

Взыскать с ПАО «Промсязьбанк» в пользу Соловьева Л.А. плату за страхование по программе страхования «Защита заемщика» в размере 76 688 рублей, неустойку в размере 76 688 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в сумме 38 594 рублей.

Взыскать с ПАО «Промсязьбанк» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (ИНН № штраф в размере 38 594 рублей.

Взыскать с ПАО «Промсязьбанк» в бюджет муниципального района <адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 5 505, 64 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан, в течение месяца со дня его принятия, путем подачи апелляционной жалобы, через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья

Уфимского районного суда

Республики Башкортостан Д.М. Вахитова

решение в полном объеме

изготовлено 04.08.2018 года