Сорокини Евгений Олегович

Дело №2-2208/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2016 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

под председательством судьи Зубова А.М.,

при секретаре судебного заседания Ковалевой Л.С.,

с участием ответчика Сорокина Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к Сорокину Евгению Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к Сорокину Е.О., предъявив требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рубля 79 копеек, из которых:

- <данные изъяты> рублей 39 копеек - просроченная задолженность,

- <данные изъяты> рублей 90 копеек – просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> рублей 35 копеек – проценты по просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> рублей 45 копеек – неустойка по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> рублей 34 копеек – неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> рублей 36 копеек – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (Кредитор, Банк) с одной стороны и Сорокиным Е.О. (Заемщик) с другой стороны был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>,00 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых. Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполнялись не надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика перед Банком с учетом процентов и неустойки составляет <данные изъяты> рублей 79 копеек. В...

... связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств банк с учетом условий заключенного договора ДД.ММ.ГГГГ направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Требование от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не исполнено. Основываясь на положениях ст. 819, 309, 310 ГК РФ, а также на условиях заключенного кредитного договора, просил взыскать с ответчика сумму долга по кредиту, проценты и неустойки в заявленных суммах, а также возместить произведенные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направив суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, а также указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Сорокин Е.О. в судебном заседании исковые требования Банка признал частично, в соответствии со ст. 333 ГК РФ просил снизить размер взыскиваемых с него неустоек.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Соответственно, из кредитного договора у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (плата за пользование кредитом). Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (на дату заключения договора - ОАО «АИКБ «Татфондбанк») с одной стороны и Сорокиным Е.О. с другой стороны был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере <данные изъяты>,00 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых (пункты 1.1, 8 Договора).

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

Пунктом 1.2 Кредитного договора определено, что плата за пользование кредитом состоит из процентов, рассчитываемых в соответствии с п. 3.1 договора, уплачиваемых периодически в составе планового платежа.

Исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется в соответствии с графиком платежей аннуитентными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (п. 3.1 договора).

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты возникновения исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70 % годовых от суммы пророченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора в случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 90% годовых от суммы просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Пунктом 4.5 Кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В соответствии с п. 4.6 кредитного договора требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. В случае неисполнения данного требования Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый день просрочки исходя в размере 90 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Кредит в размере <данные изъяты>,00 рублей был предоставлен путем выдачи наличных денежных средств Заемщику через кассу Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное свидетельствует о том, что свои обязательства по выдаче кредита Банк выполнил надлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться заемщиком ежемесячно (аннуитентными платежами) в соответствии с Графиком платежей. Размер ежемесячного платежа составлял <данные изъяты>,25 рублей, последний платеж – <данные изъяты>,73 рублей.

Согласно доводов искового заявления и пояснений ответчика, заемщик принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком внесено: <данные изъяты>,61 рублей – в счет погашения основного долга, <данные изъяты>,32 рублей– в счет погашения процентов. Последний платеж в размере <данные изъяты>,20 рублей поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

На день обращения в суд с иском общая сумма задолженности заемщика перед банком, определенная истцом, составила <данные изъяты> рублей 79 копеек.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств банк с учетом условий заключенного договора ДД.ММ.ГГГГ направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Сведений о том, что данное требование от ДД.ММ.ГГГГ было Заемщиком исполнено, суду представлено не было.

При этом ответчиком не представлено в материалы дела доказательств, подтверждающих оплату Банку кредита и процентов согласно графику погашения кредита после сентября 2015 года.

При изложенных обстоятельствах, когда ответчик с сентября 2015 перестал вносить платежи в счет погашения долга по кредиту и оплате процентов, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании с Сорокина Е.О. суммы основной задолженности по кредиту и уплате процентов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Так, сумма кредита по договору составила <данные изъяты>,00 рублей, а сумма платежей в счет погашения основного долга по кредиту, поступивших от ответчика, составила <данные изъяты>,61 рублей. Соответственно, сумма основной задолженности ответчика перед банком составляет: <данные изъяты>,00 рублей – <данные изъяты>,61 рублей = <данные изъяты>,39 рублей.

Следовательно, с Сорокина Е.О. в пользу истца подлежит взысканию сумма основной задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей 39 копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец произвел ответчику начисление процентов за пользование кредитом в общей сумме <данные изъяты> рублей 22 копейки. За этот же период сумма платежей в счет погашения процентов по основному долгу по кредиту, поступивших от ответчика, составила <данные изъяты> рубля 32 копейки. Соответственно, сумма процентов по основной задолженности ответчика перед банком составляет: <данные изъяты>, 22 рублей – <данные изъяты>,32 рублей = <данные изъяты> рублей 90 копеек.

Следовательно, с Сорокина Е.О. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов по основной задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей 90 копеек.

В соответствии с условиями договора истец произвел ответчику начисление процентов на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей 35 копеек, исходя из процентной ставки 15 %.

Также, в соответствии с условиями договора истец произвел ответчику начисление неустойки на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей 45 копеек, исходя из процентной ставки 70 %.

Кроме того, в соответствии с условиями договора истец произвел ответчику начисление неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей 34 копеек, исходя из процентной ставки 70 %.

Как указывалось выше, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по уплате кредита и процентов по нему, банк с учетом условий заключенного договора ДД.ММ.ГГГГ направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Указанное требование ответчиком исполнено не было.

В случае неисполнения данного требования Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый день просрочки, исходя из двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором, от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Из текста требования усматривается, что банком заявлено к досрочному взысканию сумма в размере <данные изъяты> рубля 79 копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (то есть за 28 дней) истец произвел начисление ответчику неустойки за неудовлетворение требования банка о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> рублей 36 копеек от суммы <данные изъяты> рубля 64 копейки исходя из процентной ставки - 90 %.

Учитывая условия заключенного между сторонами кредитного договора об уплате неустоек, то суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустоек предъявлены правомерно. При этом размеры заявленных ко взысканию неустоек определены в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Вместе с тем, с учетом просьбы ответчика Сорокина Е.О. о снижении размера неустоек и в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает возможным уменьшить размер неустоек по просроченному кредиту до <данные изъяты> <данные изъяты> рублей 00 копеек, по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей 00 копеек, с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,73 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ. суд

р е ш и л :

Взыскать с Сорокина Евгения Олеговича в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>) рубля 64 копейки, из которых:

- <данные изъяты> рубля 39 копеек - просроченная задолженность,

- <данные изъяты> рублей 90 копеек – просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> рублей 35 копеек – проценты по просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> рублей 00 копеек – неустойка по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> рублей 00 копеек – неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> рублей 00 копеек – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Сорокина Евгения Олеговича в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения, через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

Судья А.М.Зубов

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ