Стерлядкина Эмилия Борисовна

Гражданское дело № 2-304/2024

24RS0015-01-2024-000315-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2024 года с.Ермаковское

Красноярского края

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной А.Н.,

при секретаре Голевой У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Стерлядкиной Эмилии Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать со Стерлядкиной Э.Б. задолженность по кредитному договору №№ от 15 сентября 2020 года в размере 197 967 рублей 36 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 159 рублей 35 копеек.

Требования мотивирует тем, что 15.09.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Стерлядкиной Э.Б. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, в соответствии с которым Банк предоставил Стерлядкиной Э.Б. кредит в сумме 250 000 рублей под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов за его пользование не исполняет, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 331 808 рублей 68 коп. По состоянию на 20.05.2024 общая задолженность Стерлядкиной Э.Б. перед банком составляет 197 967 рублей 36 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 161 800 рублей, просроченные проценты – 9 918 рублей 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12 179 рублей 02 коп., иные комиссии – 2 360 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 10 618 рублей 27 коп., неустойка на просроченные проценты- 826 рублей 79 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 264 рубля 15 коп. Направленное ...

...Банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком Стерлядкиной Э.Б. оставлено без удовлетворения, в настоящее время она не погашает образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представитель Хисамов Р.М. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем представил ходатайство.

Ответчик Стерлядкина Э.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Учитывая мнение истца, не возражающего рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 15 сентября 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и Стерлядкиной Э.Б. заключен кредитный договор №№ в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику лимит кредитования в размере 250 000 рублей, сроком на 60 месяцев (п.п.1,2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка определена в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность- согласно Тарифам Банка.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена обязанность заемщика по ежемесячному внесению минимального обязательного платежа (сроки установлены в информационном графике), который составляет 6 931 рубль 85 коп., общее количество платежей-60. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. В течение льготного периода размер МОП составляет -725 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3 728 рублей 05 коп.

За ненадлежащее исполнением заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора) /л.д.12-13/.

До подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик Стерлядкина Э.Б., одновременно с предоставлением ей транша, просила включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Выразила понимание и согласие, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов №№ от 08.04.2020 и №№ от 01.09.2020, заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, и Дополнительным набором рисков. Размер платы за Программу: 0,48 % (1 208 рублей 33 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. По просьбе заемщика, оплата происходит в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода путем списания с банковского счета №№, открытого в банке.

Кроме того, Стерлядкина Э.Б., выразила согласие на оказание дополнительных услуг «Гарантия минимальной ставки», одновременно с предоставлением ей транша по договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, просила подключить ей услугу «Гарантия минимальной ставки 9,9 %» Выразила согласие о том, что ознакомлена и согласна с условиями предоставления услуги и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Услуги и по просьбе заемщика списывается в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода путем списания с банковского счета №№, открытого в банке /л.д.15/.

При написании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Стерлядкина Э.Б., выразила согласие на подключение Пакета услуг «Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер», размер платы за подключение составляет 19 999 рублей.

Указанный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме на основании заявления Стерлядкиной Э.Б., подписанного собственноручной подписью, анкеты-соглашения на предоставление кредита /л.д.10/.

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам за услуги: «Гарантия минимальной ставки 9,9 %,» взимается комиссия 4,9 % от ссудной задолженности по кредиту, при подключении услуги /л.д.83-84/.

ФИО6 обязалась погашать полученный кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №№, согласно которой 15.09.2020 на банковский счет были зачислены денежные средства в размере 250 000 рублей /л.д.106-109/.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий, договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из предоставленных истцом выписок по счету следует, что Стерлядкина Э.Б. воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, в связи, с чем по состоянию на 20.05.2024 общая задолженность Стерлядкиной Э.Б. перед банком составляет 197 967 рублей 36 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 161 800 рублей, просроченные проценты – 9 918 рублей 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12 179 рублей 02 коп., иные комиссии – 2 360 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 10 618 рублей 27 коп., неустойка на просроченные проценты- 826 рублей 79 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 264 рубля 15 коп.

Судом проверен расчет задолженности Стерлядкиной Э.Б. по кредитному договору по состоянию на 20.05.2024 общая задолженность Стерлядкиной Э.Б. перед банком составляет 197 967 рублей 36 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 161 800 рублей, просроченные проценты – 9 918 рублей 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12 179 рублей 02 коп., иные комиссии – 2 360 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 10 618 рублей 27 коп., неустойка на просроченные проценты- 826 рублей 79 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 264 рубля 15 коп.

При этом, суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.

Банк воспользовался правом, предусмотренным пунктом 5 Общих условий и принял в одностороннем (внесудебном) порядке решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, ввиду нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, и направил заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиты, условия о сроке возврата кредита считаются изменёнными с даты, указанной Банком в уведомлении, следовательно, по истечению сроков указанных в Уведомлении судная задолженность является просроченной.

Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью (Общими условиями, Тарифами банка), с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется. Представленный истцом расчет штрафных санкций соответствует условиям договора, при решении вопроса об их взыскании, суд, не усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании со Стерлядкиной Э.Б. суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 197 967 рублей 36 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 161 800 рублей, просроченные проценты – 9 918 рублей 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12 179 рублей 02 коп., иные комиссии – 2 360 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 10 618 рублей 27 коп., неустойка на просроченные проценты- 826 рублей 79 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 264 рубля 15 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 159 рублей 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь гл.22, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Стерлядкиной Эмилии Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать со Стерлядкиной Эмилии Борисовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, гражданки Российской Федерации, паспорт серии № №№ выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/КПП №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №№ от 15 сентября 2020 года в размере 197 967 рублей 36 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 159 рублей 35 копеек.

Разъяснить ответчику право подать в Ермаковский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н.Хасаншина

Мотивированное решение составлено 01 августа 2024 года