Стюкин Сергей Владимирович

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Шатки ДД.ММ.ГГГГ

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Лапаева А.В.,

при секретаре Увакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Стюкину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Стюкину С.В. и, в соответствии со ст.ст.8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432-435, 438, 809, 810, 819, 850 ГК РФ просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144180 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4083 руб. 61 коп..

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Стюкиным С.В. было заключен кредитный договор №, в соответствии с которым предоставил ответчику кредит в сумме 160160 руб. на срок 1828 дней под 27% годовых. Предоставление денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету. График платежей является приложением к договору, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, платежи должны производиться ежемесячно.

На основании соглашения ответчик обязуется возвратить взыскателю полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, в размерах и в сроки, предусмотренные этим договором.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось.

В соответствии с Договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарн...

...ых дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 158113 руб. 21 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 11615 руб. 62 коп. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

Задолженность по предоставленному кредиту составляет 144180 руб. 48 коп., в том числе:

- 129957 руб. 92 коп. - основной долг;

- 6370 руб. 94 коп. - начисленные проценты;

- 236 руб. - начисленные комиссии и платы;

- 11615 руб. 62 коп. - неустойка за пропуски платежей.

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в суд не явился, в своем заявлении просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик Стюкин С.В. о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд не явился, возражений на иск не представил.

Третье лицо - АО «Русский Стандарт Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в суд не явился.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Стюкину С.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации дано понятие обязательства, в соответствии с которым одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации (пункт 2 ст.307).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить кредитору (банку или иной кредитной организации) полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (истец по делу) и Стюкиным С.В. (заемщик, ответчик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, состоящий из индивидуальных условий кредитования, предусматривающих выдачу кредита, по которому истец предоставил заемщику кредит в сумме 160160 руб. на срок 1828 дней.

В соответствии с <данные изъяты> индивидуальных условий, процентная ставка установлена в размере 27% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (3 числа) в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.. Указанный график является приложением к Договору. По этому графику размер платежей составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4959 руб. ежемесячно, заключительный платеж ДД.ММ.ГГГГ - 4158 руб. 55 коп..

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, мировым судьей судебного участка <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с Стюкина С.В. в пользу банка задолженности по договору в размере 158113 руб. 21 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 2181 руб. 13 коп..

Данный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. в связи с возражениями должника.

В связи с нарушением заёмщиком обязательств по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов по нему, его задолженность по договору перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 144180 руб. 48 коп., в том числе:

- 129957 руб. 92 коп. - основной долг;

- 6370 руб. 94 коп. - начисленные проценты;

- 236 руб. - начисленные комиссии и платы;

- 11615 руб. 62 коп. - неустойка за пропуски платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

В ДД.ММ.ГГГГ заемщик платежи в погашение суммы долга и процентов осуществлял в установленные сроки, а в ДД.ММ.ГГГГ с просрочкой и не в полном размере (в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ), после этого в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ произведено удержание денежных средств должника на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ., после чего до настоящего времени платежи не производил.

Каких-либо дополнительных соглашений (в том числе об отсрочке или рассрочке платежей) с банком по данному кредиту заемщик не заключал.

ДД.ММ.ГГГГ. банк направил Стюкину С.В. требование (заключительное) о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и комиссии в срок до ДД.ММ.ГГГГ., в общей сумме 158113 руб. 21 коп..

Однако, данное требование, ответчиком в установленный срок не выполнено.

Исходя из изложенного, суд считает, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, что повлекло причинение банку задолженности по основному долгу и процентам. С ответчика в пользу банка следует взыскать сумму задолженности по кредиту, в том числе неустойки в соответствии с <данные изъяты> кредитного договора (20% годовых от суммы просроченной задолженности).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принимается в качестве доказательства по делу, ответчиком данный расчет не оспаривается.

Каких-либо доказательств, что заемщик обращался в страховую компанию в связи с наступлением страхового случая - временной нетрудоспособности, по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ., в суд не представлено. Тем самым ответчик должен самостоятельно отвечать за уплату кредита (основного долга и иных платежей).

Поскольку удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности, постольку, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит удовлетворению требование о возврате уплаченной государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Стюкина С.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144180 (Сто сорок четыре тысячи сто восемьдесят) рублей 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 4083 (Четыре тысячи восемьдесят три) рубля 61 коп..

Ответчик вправе в течение 7 суток со дня получения копии решения подать заявление об отмене этого решения, по истечении данного срока решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Шатковский районный суд Нижегородской области.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: А.В.Лапаев

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,

с участием ответчика Стюкина С.В.,

при секретаре Стрельцовой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» к Стюкину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с указанным иском к Стюкину С.В., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Стюкину С.В. кредит в размере 978686 руб. 39 коп. сроком на 60 месяцев под 17,9% годовых на основании кредитного договора № №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика открытый в АО «ОТП Банк», таким образом, банк исполнил, взятые на себя обязательства.

Требование о досрочном исполнении обязательств, в связи с ненадлежащим их исполнением, ответчику было направлено ДД.ММ.ГГГГ, но не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № составила 838 349 руб. 86 коп., из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу - 730 141 руб. 88 коп., штраф - 18764 руб. 60 коп., проценты на просроченный основной долг - 108 207 руб. 98 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, совместно с иском подано ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Стюкин С.В. в ходе судебного заседания иск признал в части требований по взысканию суммы задолженности по просроченному основному долгу, в остальной части иск не признал и пояснил, что действительно между ним и истцом был заключен кредитный договор № на условиях, указанных банком ...

...в исковом заявлении. Указал, что в связи с перенесенным заболеванием <данные изъяты>, а также <данные изъяты>, он не смог своевременно исполнять обязательства по оплате ежемесячных платежей. Он пытался урегулировать вопрос с банком, в связи с чем ему была предоставлена отсрочка.

ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена <данные изъяты>, трудоустроен, однако, исполнять свои трудовые обязанности он не может, работодатель облегченных условий труда ему не предлагает и в настоящее время Стюкин С.В. собирает документы для обращения в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательств по правилам ст. 67 ГКП РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Стюкиным С.В. заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 978686 руб. 39 коп. на срок шестьдесят месяцев.

Согласно <данные изъяты> индивидуальных условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 17,0% годовых.

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Подписывая условия договора займа, заемщик Стюкин С.В. подтвердил, что он ознакомлен с документами, являющимися неотъемлемой частью договора: с общими условиями и тарифами Банка, индивидуальными условиями, а также получение им Индивидуальных условий, Общих условий, тарифов Банка и Графика платежей.

Подписывая условия договора займа, заемщик Стюкин С.В. также подтвердил, что он согласен на оказание услуг страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, со страховой компанией <данные изъяты> и включении в сумму кредита стоимости услуг добровольного страхования.

Заключая договор, заемщик Стюкин С.В. действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на условиях, в нем установленных.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Банк выполнил свои обязательства, путем перевода средств на текущий счет заемщика и последующей выдачи денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету и справкой о движении денежных средств на счете.

Согласно индивидуальным условиям (<данные изъяты>) и графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, заемщик Стюкин С.В. обязан внести первоначальный платеж в размере 24798 руб. 99 коп., а затем вносить периодический платеж в размере 25412 руб. 99 коп. ежемесячно не позднее 10 числа.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 20% (<данные изъяты> индивидуальных условий договора, <данные изъяты> общих условий договора).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика со стороны Банка было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование Банка оставлено без удовлетворения.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась перед банком просроченная задолженность, которая, несмотря на обращение к ответчику истца с претензией, до настоящего времени не погашена, что позволяет истцу требовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

У ответчика на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № № в размере 838 349 руб. 86 коп., из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу - 730 141 руб. 88 коп., штраф - 18764 руб. 60 коп., проценты на просроченный основной долг - 108 207 руб. 98 коп.

Изучив расчет задолженности, суд находит его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с кредитным договором и не противоречит нормам материального права.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору займа, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком суду не представлено.

Суд не усматривает оснований для применения к начисленным неустойкам положений ст. 333 ГК РФ по доводам ответчика Стюкина С.В.

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки или штрафных процентов последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности начисленной неустойки, учитывая, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника, вопреки несогласию с ее начислением ответчика Стюкина С.В., высказанных в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу, что неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в размере 18764 руб. 60 коп. соразмерна сумме основного долга и процентам за пользование кредитными средствами, в связи с чем не подлежит уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов на сумму кредита с начисленной неустойкой, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В связи с допущенной заемщиком просроченной задолженностью, свидетельствующей о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, Банк желает воспользоваться своим правом и досрочно взыскать образовавшуюся по кредитному договору задолженность с заемщика, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых истца АО "ОТП Банк".

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по госпошлине, уплаченной истцом при подаче искового заявления - 11583 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ОТП Банк» удовлетворить.

Взыскать с Стюкина С.В. в пользу АО «ОТП Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 838 349 рублей 86 копеек из которых: 730141 руб. 88 коп. - сумма задолженности по просроченному основному долгу, 108 207 руб. 98 коп. - проценты на просроченный основной долг, 18 764 руб. 60 коп. - штраф; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 583 руб., а всего 849 932 (восемьсот сорок девять тысяч девятьсот тридцать два) рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в месячный срок от даты составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Шатковский районный суд Нижегородской области.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Г. Маслова