Телкова Юлия Юрьевна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2025 года г. Богородицк

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Финошиной О.А.,

при секретаре Рудаковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2?516/2025 по иску «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» общество с ограниченной ответственностью к Телковой Ю.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

«МФК «Лайм-Займ» ООО обратилось в суд с иском к ответчику по вышеизложенным основаниям, указывая, что между «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО и ответчиком был заключен договор займа, обязательства по которому были нарушены последним. Указанный договор займа № от 20.07.2024г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, (далее по тексту «Договор»), был заключен с использованием сайта Истца (www.lirne-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны Ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Истца (www.lime-zaim.ru).

Ранее Судебным участком № 8 Богородицкого судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-2255/2024 о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком. Однако на основании поступивших от ответчика возражений судебный приказ был отменен 11.12.2024.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Заемщику текста индивидуальных условий и их принятия Заемщиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и пос...

...редством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.

Для получения доступа к функционалу сайта Займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, Заемщик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность Заемщика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью Заемщика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим Заемщику, для идентификации личности последнего.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий Заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 5611), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

В соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий Договора заем подлежит возврату: 14.09.2024г.

Погашение Текущей задолженности и/или Задолженности по процентам, начисленным на Текущую задолженность по Займу, осуществляется Заемщиком путем уплаты Периодических платежей в Даты (сроки) уплаты Периодических платежей. Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий Договора, даты уплаты Периодических платежей - каждые 14 дней с даты заключения договора.

Количество периодических платежей определяются согласно с п. 6.2. Индивидуальных условий Договора и составляет 4 платежа. Размер Периодического платежа устанавливается в соответствии с п.6.2. Индивидуальных условий Договора и был определен как 8497,05 руб.

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 Индивидуальных условий договора.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в визе штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы Займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 1981,12 руб.

Согласно Индивидуальных условий Договора предусмотрено Страхование жизни и здоровья Заемщика, где Займодавец не является стороной по договору страхования, заключаемого между Заемщиком и РГС Страховка. Все вопросы, возникающие по договору страхования, подлежат решению между Заемщиком и РГС Страховка. Заемщик на основании п.5 ст.807 ГК РФ, просил Займодавца перевести сумму в размере 4400 руб. третьему лицу, с целью оплаты страхового полиса за № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий страховую выплату в размере 133333,33 руб.

Общая сумма задолженности составляет 60229,26 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб.; почтовые расходы за отправку заказной корреспонденцией искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 80,40 руб.

На основании изложенного, истец «МФК «Лайм-Займ» ООО просил: взыскать с Телковой Ю.Ю. в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от 20.07.2024г., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60229,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. и почтовые расходы в размере 80,40 руб.

Представитель истца «МФК «Лайм-Займ» ООО в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Телкова Ю.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещенная надлежащим образом. В письменном заявлении просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, заявленные исковые требования не признает в полном объеме. Указала, что на данный момент проходит процедуру банкротства.

В силу положений ст.167 ГПК РФ, принимая во внимание, надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» ООО и Телкова Ю.Ю., заключили Договор потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 27300,00 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ на 56 дней, с процентной ставкой 244,550% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить долг, уплатить проценты за пользование суммой займа в размере и сроки указанные в Графике платежей к договору.

Графиком платежей к договору предусмотрен возврат займа четырьмя платежами (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) в размере 8497,07 руб. каждый.

Согласно п.23.1 индивидуальных условий Телкова Ю.Ю. просила Займодавца перевести сумму в размере 4400 руб. третьему лицу, с целью оплаты страхового полиса за № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий страховую выплату в размере 133333,33 руб.

Договор микрозайма – договор, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий микрозайма.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Денежные средства в размере 22000 рублей были переведены «МФК «Лайм-Займ» ООО на банковскую карту №, указанную заемщиком в анкете, что подтверждается соответствующей справкой о подтверждении перевода.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий указанный договор действует до полного погашения денежных обязательств ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 4 Индивидуальных условий заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору займа в размере 244,550% годовых.

В силу пункта 12 Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20% годовых.

Договор заключен посредством использования сайта истца www.lirne-zaim.ru, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца, что не противоречит требованиям пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Согласно расчету истца, сумма задолженности, с учетом ограничений начисления – полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, составляет 60229,26 рублей из которых: 27300 руб. - сумма займа; 30948,14 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование займом с 20.07.2024 г. по 10.03.2025 г.; 1981,12 - руб. штрафы за просрочку уплаты задолженности. Истцом учтена сумма оплаченного долга по процентам в размере 2560,74 руб.

11.12.2024 года мировым судьей судебного участка № 8 Богородицкого судебного района (Богородицкий район) Тульской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Телковой Ю.Ю. задолженности в сумме 43769,70 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины. В связи с чем, «МФК «Лайм-Займ» ООО обратилось с указанным требованиями в порядке искового производства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В нарушение ч. 1 ст. 307, ст. 309, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, свои обязательства по договору займа ответчик исполнял не надлежавшим образом, сумма займа и проценты периодическими платежами в срок до 14.09.2024 года не возращены.

Договор займа заключен после изменения правового регулирования спорных правоотношений.

В силу подпункта б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 24 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)".

Указанные положения вступили в законную силу с 01.01.2020.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку договор с ответчиком заключен после 01.01.2020, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из договора потребительского займа, заключенного сторонами, следует, что условие о данном ограничении указано на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно представленному истцом расчету проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33508,88 руб. не превышают полуторакратный размер суммы займа, составляющий 40950 руб. (27300*1,5).

Таким образом, условие об ограничении суммы процентов, начислении неустойки, установленное законодательством, истцом соблюдено.

Кроме того, ограничения, предусмотренные статьей 6 Федерального закона N 353-ФЗ также были учтены микрофинансовой организацией при выдаче займа.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 282,910% годовых, при их среднерыночном значении 292,000% годовых.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику в сумме 27300 руб., установлена в размере 244,551% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (56 дней), что также соответствует закону.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, которая предъявлена истцом к взысканию, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с Телковой Ю.Ю. задолженности, определенной в размере 60229,26 рублей из которых: 27300 руб. - сумма займа; 30948,14 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1981,12 - руб. штрафы за просрочку уплаты задолженности.

Доводы ответчика Телковой Ю.Ю. о том, что она обратилась в Арбитражный суд Тульской области с заявлением о признании несостоятельным (банкротом), не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований или прекращению производства по делу.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Согласно сведениям, содержащимся на сайте Арбитражного суда Тульской области по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Телкова Ю.Ю. обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом), делу присвоен номер №А68-13369/2024. Определением Арбитражного суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ заявление Телковой Ю.Ю. о признании несостоятельным (банкротом) принято к производству суда, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебное заседание отложено на ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку в настоящее время заявление Телковой Ю.Ю. о признании несостоятельным (банкротом) не рассмотрено, оснований для прекращения производства по делу не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно материалам дела истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина за требования имущественного характера в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 29.10.2024г. и № от 11.03.2025г.

Исходя из указанных выше процессуальных норм и вышеприведенных обстоятельств с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с Телковой Ю.Ю. в пользу истца, составит 4000 руб.

Истцом «МФК «Лайм-Займ» ООО также понесены почтовые расходы в сумме 80,40 руб., что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 10.03.2025г., имеющейся в материалах дела.

При таких обстоятельствах исковые требования «МФК «Лайм-Займ» ООО подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» общество с ограниченной ответственностью к Телковой Ю.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Телковой Ю.Ю. в пользу «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» общество с ограниченной ответственностью сумму задолженности по договору займа № от 20.07.2024г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60229,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. и почтовые расходы в размере 80,40 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.