Темник Андрей Юрьевич

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1395/2022 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Темнику Андрею Юрьевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Темнику А.Ю. о расторжении кредитного договора № от 25.05.2018 г., заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) с одной стороны, и Темником А.Ю., с другой стороны, взыскании 209 900,94 р. задолженности по кредитному договору № от 25.05.2018, 11 299,01 р. расходов по оплате государственной пошлины, взыскании процентов по кредитному договору по ставке в размере 14,4 %, начисленные на суммы фактического остатка просроченного основного долга с 08.02.2022 г. по дату расторжения договора; взыскании пени в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на суммы фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 08.02.2022 г. по дату расторжения договора.

Исковые требования мотивированы следующим.

25.05.2018 г. между «Газпромбанк» АО и Темником А.Ю. был заключен кредитный договор № И23-5662-ПБ/18, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 260 000 рублей на срок до 12.05.2023 г. под 13,4 % годовых. Факт перечисления денежных средс...

...тв подтвержден выпиской по счету клиента.

По состоянию на 07.02.2022 г. задолженность составила 209 900,94 р., из которых: 156 012,49 рублей - просроченный основной долг; 7 310,06 рублей – проценты за пользование кредитом; 19 326,57 рублей - проценты на просроченный основной долг; 25 888,02 рублей - пени за просрочку возврата кредита; 1 363,80 рубль - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени и расторжения кредитного договора, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что и явилось поводом для обращения в суд с исковым заявлением.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) Верба Р.А. просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Темник А.Ю., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не представил. Направил заявление о направлении гражданского дела по подсудности в Усольский городской суд Иркутской области по месту его жительства.

Определением суда от 17.03.2022 г. ответчику Темник А.Ю. было отказано в удовлетворении заявления о передаче гражданского дела по подсудности в Усольский городской суд Иркутской области.

В силу ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 25 мая 2018 г. между «Газпромбанк» (АО) и заемщиком Темником А.Ю. был заключен договор потребительского кредита № И23-5662-ПБ/18. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора.

Согласно условий договора заемщику Темнику А.Ю. предоставлен кредит в размере 260 000 рублей № от 25.05.2018 г., на срок до 12 мая 2023 г. под 13,4 % годовых. Внесение ежемесячных платежей в размере 66 041 рубль по возврату кредита и уплате процентов – 13 числа каждого текущего месяца.

Пунктом 17.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в случае согласия кредитора выдать кредит.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик указал, что выражает согласие, что Индивидуальные условия получены и их содержание ей разъяснено.

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств – со счета № (действующая банковская карта №), открытого у кредитора (п.8 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредита. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе, возврата кредита, уплата начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном п. 4.4 Общих условий (п. 5.2.2 Общих условий).

Заемщик Темник А.Ю. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 25.05.2018 г.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 07.02.2022 г. задолженность составила 209 900,94 рубля, из которых: 156 012,49 рублей - просроченный основной долг; 7 310,06 рублей – проценты за пользование кредитом; 19 326,57 рублей - проценты на просроченный основной долг; 25 888,02 рублей - пени за просрочку возврата кредита; 1 363,80 рубль - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Рассматривая вопрос о взыскании суммы пени с Темник А.Ю., суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

С учетом имеющегося размера задолженности, а также периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору Темником А.Ю., суд приходит к выводу о том, что сумма пени в размере 27 251,82 р. завышена и полагает возможным снизить данный размер до 15 000 рублей.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета, имеющейся у заемщика задолженности, ответчиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

15.02.2021 г. в адрес ответчика Темник А.Ю. было сформировано и 16.02.2021 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. На момент подачи искового заявления ответчик не исполнил данные требования.

«Газпромбанк» (АО) в своем исковом заявлении просит взыскать с заемщика Темник А.Ю. проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 08.02.2022 по дату фактического исполнения обязательств.

Как следует из п. 10 кредитного договора № от 25.05.2018 г., исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от 24.10.2014 г. №, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) выступает кредитор. Срок страхования – на период действия кредитного договора. В случае расторжения договора страхования/ при неисполнении свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию (в том числе, неоплаты комиссии за присоединение к договору коллективного страхования/непредоставлении квитанции об оплате страхового взноса) в течение срока действия кредитного договора, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения, процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14,4 % годовых. В случае если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения (дату, указанную в уведомлении) об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий. Новая процентная ставка указывается в уведомлении об изменении (повышении) процентной ставки, направленном кредитором заемщику и вступает в силу с даты, указанной в уведомлении.

Согласно представленного уведомления № от 29.12.2021 г. «Газпромбанк» (АО) направил в адрес Темник А.Ю. информацию о расторжении в отношении заемщика договора страхования кредитов от несчастных случаев и болезней от 24.10.2014 г. №; с 29.12.2021 г. процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14,4 % годовых.

Данное уведомление направлено в адрес заемщика – <адрес> - 29.12.2021 г. (ШПИ: №), которое было получено последним 13.01.2022 г.

Неисполнение надлежащим образом Темник А.Ю. принятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение договора потребительского кредита № от 25.05.2018 г., заключенного с «Газпромбанк» (АО), а, следовательно, требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании: 197 649,12 рубль задолженности по кредитному договору; процентов по кредитному договору по ставке в размере 14,4% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 08.02.2022 по дату фактического исполнения обязательств, пени в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на суммы фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 08.02.2022 г. по дату расторжения договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение надлежащим образом Темник А.Ю. принятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение кредитного договора № от 25.05.2018 г., заключенного с «Газпромбанк» (АО), что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежными поручениями № от 14.02.2022, № от 27.08.2021 г. г. подтверждается уплата государственной пошлины в размере 11 299,01 руб.

Расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Темник А.Ю.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Темник Андрею Юрьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, взыскании процентов по кредитному договору по ставке в размере 14,4 %, начисленные на суммы фактического остатка просроченного основного долга с 08.02.2022 г. по дату расторжения договора; взыскании пени в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на суммы фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 08.02.2022 г. по дату расторжения договора, удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.05.2018 г., заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Темник Андреем Юрьевичем.

Взыскать с Темник Андрея Юрьевича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество): 197 649 рублей 12 копеек задолженности по кредитному договору № И23-5662-ПБ/18 от 25.05.2018 г.; проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,4 %, начисленные на суммы фактического остатка просроченного основного долга с 08.02.2022 г. по дату расторжения договора; взыскании пени в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на суммы фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 08.02.2022 г. по дату расторжения договора; 11 299 рублей 01 копейку расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) в части взыскания с Темник Андрея Юрьевича 12 251 рубля 82 копейки неустойки отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 30.03.2022