Тигиева Залина Витальевна

Дело № 2-1528/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Урумова С.М.,

при секретаре Гетоевой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тигиевой З.В. к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку "Д-Б", третьему лицу – Государственной корпорации "АСВ" об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

установил:

Тигиева З.В. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку "Д-Б" (далее- ОАО ИАБ "Д-Б", Банк), третьему лицу- Государственной корпорации "АСВ" (далее – Агентство) об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обоснование заявленных требований истица указала, что ... она заключила с ОАО ИАБ "Д-Б" договор банковского вклада №, в соответствии с которым разместила в Банке денежные средства в размере 10 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от .... Приказом Банка России от ... № у ОАО ИАБ "Д-Б" отозвана лицензия на осуществление банковских операций с .... Банк являлся участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее- ФЗ №177-ФЗ), в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ № 177-ФЗ). ... Тигиева З.В. обратилась к Банку-агенту, привлечённому Агентством для осуществления выплат, с заявлением о выплате возмещения. Однако, ей было отказано в этом, поскольку сведения об обязательствах Банка перед ней отсутствуют в реестре, что является незаконным, нарушающим права и охраняемые законом интересы истицы. Следо...

Показать ещё

...вательно, Банк нарушил предусмотренную законом обязанность и не внёс сведения о размещении истицей денежных средств в размере 10 000 рублей в реестр Банка, на основании вышеуказанного договора банковского вклада. Приняв от Тигиевой З.В. денежные средства (вклад), ОАО ИАБ "Д-Б" не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед ней в бухгалтерском балансе Банка. ... истицей был получен ответ Агентства за № о том, что до настоящего времени Банк в целях выплаты ей возмещения не включил её требования в реестр, с рекомендацией обратиться в суд с соответствующим иском.

В судебном заседании Тигиева З.В. свои требования поддержала, обосновав их указанными в исковом заявлении обстоятельствами и доводами. На этих основаниях, просила суд, установить обязательства Банка, возникшие перед ней на основании договора банковского вклада № от ..., с начисленными на день отзыва лицензии Банка процентами, в размере 10 510 рублей, а также обязать ОАО ИАБ "Д-Б" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ней на вышеуказанную сумму, и установить размер подлежащего выплате возмещения по её вкладу в Банке в размере 10 510 рублей.

Представитель Банка – Бугулов Б.Д., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ..., в судебном заседании решение по данному делу оставил на усмотрение суда, пояснив, что, действительно, наличие оставшейся задолженности перед Тигиевой З.В. по её вкладу в размере 10 000 рублей и процентов-510 рублей, а всего: 10 510 рублей подтверждается соответствующими документами и объяснениями истицы. Суд вправе оценить представленные доказательства и принять по делу законное и обоснованное решение.

Представитель третьего лица – Государственной корпорации "АСВ" Тадтаева З.Г., действующая на основании доверенности № от ..., в судебном заседании с исковыми требованиями Тигиевой З.В. не согласилась, просила в иске ей отказать.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в судебном процессе, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Тигиевой З.В. к ОАО ИАБ "Д-Б", третьему лицу – Государственной корпорации "АСВ" об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990года № 395-1, Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Согласно ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 837 ГК РФ, по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

На основании ст. 839 ГК РФ, при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

В соответствии с договором банковского вклада от ..., Тигиева З.В. заключила с ОАО ИАБ "Д-Б" договор банковского вклада №, передав ему сумму в размере 10 000 рублей на срочный вклад, под 12 % годовых, со сроком возврата- .... На договоре имеется отметка Агентства по страхованию вкладов о том, что вклад застрахован.

Факт поступления указанной суммы на счет ОАО ИАБ "Д-Б" подтверждается выпиской из лицевого счета вкладчика и приходным кассовым ордером № от ....

Процентная ставка на период действия договора остаётся неизменной (п.1.3.2. договора).

В соответствии с п.2.8. указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Из п.5.1. договора следует, что настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Как видно из сведений, размещенных на официальном интернет- сайте Агентства - <данные изъяты>/, ОАО ИАБ "Д-Б" с ... является участником системы обязательного страхования вкладов.

Приказом Банка России от ... № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ....

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № ОАО ИАБ "Д-Б" признан несостоятельным (банкротом).

... и ... Банком-агентом СО РФ ОАО "Банк", действующим от Государственной корпорации "АСВ", и Государственной корпорацией "АСВ" соответственно, Тигиевой З.В. было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с тем, что в поступившем из ОАО ИАБ "Д-Б" реестре сведения об обязательствах Банка перед ней в части заявленных требований отсутствуют, с указанием, на то, что в соответствии со ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страховое возмещение выплачивается на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, однако, на данный момент оснований для внесения изменений в реестр и выплаты Тигиевой З.В. страхового возмещения не установлено, и в случае несогласия с принятым решением она вправе обратиться в суд.

По запросу суда представителем Банка представлена выписка из лицевого счета вкладчика Тигиевой З.В., в том числе, и по начисленным процентам, по ... (день отзыва лицензии Банка), из которой следует, что задолженность Банка перед ней на момент отзыва лицензии составила: по вкладу – 10 000 рублей, по начисленным процентам – 510 рублей. Следовательно, судом установлено, что Тигиева З.В. являлась вкладчиком ОАО ИАБ "Д-Б" и задолженность Банка перед ней, с учетом начисленных процентов, составляет 10 510 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что отсутствие в реестре Банка сведений об обязательствах ОАО ИАБ "Д-Б" перед Тигиевой З.В. является незаконным, нарушающим её права и охраняемые законом интересы, по следующим основаниям.

Банк являлся участником системы страхования вкладов, что отражено и в договоре банковского вклада № от ..., заключенном с Тигиевой З.В.

Страхование вкладов осуществляется в силу ФЗ №177-ФЗ и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного Закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № 177-ФЗ в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ № 177-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 ФЗ № 177-ФЗ, вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию "АСВ" с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно п. 2 ст. 2, ч. 1 ст. 5 ФЗ № 177-ФЗ, застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

В силу ч.3 ст. 6 ФЗ № 177-ФЗ, Банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 ФЗ № 177-ФЗ, Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ.

На отношения ОАО ИАБ "Д-Б" и Тигиевой З.В. по вышеуказанному договору распространяются нормы Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что своими действиями ОАО ИАБ "Д-Б" нарушил обязанность, установленную п. 1 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В соответствии с условиями заключенного ... Тигиевой З.В. с ОАО ИАБ "Д-Б" договора банковского вклада №, размещенные истицей средства застрахованы в порядке и на условиях, установленных ФЗ № 177-ФЗ.

Как было указано выше, ОАО ИАБ "Д-Б", в соответствии с ч. 3 ст. 6 ФЗ № 177-ФЗ, был обязан вести учет обязательств Банка перед вкладчиками и, согласно ч. 1 ст. 30 ФЗ № 177-ФЗ, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить в Агентство по страхованию вкладов реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с ФЗ № 177-ФЗ. Однако, приняв от Тигиевой З.В. денежные средства (вклад), ОАО ИАБ "Д-Б" не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед ней в бухгалтерском балансе Банка. Тем самым, ОАО ИАБ "Д-Б" оказал Тигиевой З.В. финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил её возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада и ФЗ № 177-ФЗ, в том числе, по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов.

ФЗ №177-ФЗ устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

На основании ч.1 ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ, Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ № 177- ФЗ, выплата возмещения производится Государственной корпорацией "АСВ" в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию "АСВ" документов, предусмотренных ч. 4 и 5 ст. 10 ФЗ № 177-ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 10 ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ, при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Следовательно, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 ФЗ №177-ФЗ, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Таким образом, поскольку судом установлено, что задолженность ответчика перед истицей по основному вкладу и начисленным процентам составила 10 510 рублей, суд устанавливает размер возмещения, подлежащего выплате Тигиевой З.В. по её вкладу № от ... в ОАО ИАБ "Д-Б", в указанном размере, в пределах суммы страхового возмещения, в силу ч.2 ст.11 ФЗ №177-ФЗ.

В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, при рассмотрении настоящего гражданского дела должен применяться п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающий освобождение истца от уплаты государственной пошлины, в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика в бюджет муниципального образования <адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 600 рублей (истцом заявлены три требования неимущественного характера), поскольку государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №23 от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Тигиевой З.В. к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку "Д-Б", третьему лицу – Государственной корпорации "АСВ" об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада- удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционного Акционерного Банка "Д-Б", возникшие перед Тигиевой З.В. на основании договора банковского вклада № от ..., в размере 10 510 (десяти тысяч пятисот десяти) рублей.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк "Д-Б" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Тигиевой З.В. в размере 10 510 (десяти тысяч пятисот десяти) рублей.

Установить размер возмещения, подлежащий выплате Тигиевой З.В. по её вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционном Акционерном Банке "Д-Б"- 10 510 (десять тысяч пятьсот десять) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционного Акционерного Банка "Д-Б" (№) в доход местного бюджета муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 600 (шестисот) рублей и перечислить её на номер счета получателя платежа: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Урумов С.М.

Свернуть