Тимирова Зинфира Флюровна

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2015г. г.Туймазы

Туймазинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гиниятовой А.А., при секретаре Магомедовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ТЗФ к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ТЗФ обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов, мотивировав свои требования тем, что между ТЗФ и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор на выдачу кредитной карты №, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ТЗФ полагает, что до ее сведения не было надлежаще доведено, что подписывая Заявление о предоставлении персональной ссуды, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления.

17.08.2014г. ТЗФ в АО «Банк Русский Стандарт» направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора в виду отсутствия их у заемщика. Помимо этого истица просила произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых взносов, незаконно удержанные денежные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор. По состояни...

...ю на день подачи иска ответ на претензию и копии запрашиваемых документов истцом получены не были. В связи с чем, истица просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии указанных документов.

Истица ТЗФ, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик- представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

В силу ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из искового заявления, между ТЗФ и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор на выдачу кредитной карты №5136919532943591, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

17.08.2014г. в адрес ответчика ТЗФ была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно запрошены: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора в виду отсутствия их у заемщика. Помимо этого истица просила произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых взносов, незаконно удержанные денежные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор.

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

В обоснование своей позиции ТЗФ ссылается на претензию, направленную в адрес ответчика, указав, что ответ на претензию не получен. Однако, как усматривается из материалов дела, сведений о получении банком данной претензии, почтовые уведомления о вручении банку в материалы дела не представлены.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой ТЗФ, либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения ТЗФ в банк за предоставлением соответствующих документов, материалы дела не содержат, равно как и не содержат доказательств отказа банка в предоставлении истребуемой документации.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Поскольку в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ей информации, составляющей банковскую тайну, в удовлетворении исковых требований ТЗФ к АО «Банк Русский Стандарт » об истребовании документов по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ТЗФ к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца через Туймазинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: А.А.Гиниятова

№ 2-579/2016

Решение

именем Российской Федерации

19 января 2016 года г. Туймазы РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Рыбаковой В.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» об истребовании документов,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с вышеназванным иском к ООО «Русфинанс Банк».

В обоснование исковых требований указано, что между нею и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> По условиям данного договора ООО «Русфинанс Банк» обязалось открыть текущий счет № в рублях, осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Ввиду отсутствия документов, ДД.ММ.ГГГГ. ею в адрес ООО «Русфинанс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, в число которых входят: копия кредитного договора; копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.

Указанные документы и выписка по лицевому счету № необходимы ей для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.

Ею был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, одна...

...ко документы получены не были.

Просит обязать ООО «Русфинанс Банк» предоставить копии документов по кредитному делу, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.; расширенную выписку по лицевому счету (40№) с момента заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. на момент подачи искового заявления в суд.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного разбирательства.

Информация о дате и времени рассмотрения гражданского дела, кроме того, заблаговременно была размещена на интернет сайте Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан.

В судебное заседание истец ФИО3 не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие сторон.

Изучив и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Из текста искового заявления следует, что между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>, по условиям которого банк открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание.

В обоснование заявленных требований ФИО3 указала, что она обращалась в ООО «Русфинанс Банк» с претензией о предоставлении копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, однако ответа на данную претензию не последовало.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является Банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Между тем, ссылаясь на статью 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", истец истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных норм следует, что, предоставляя соответствующие сведения клиенту, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Принимая во внимание, что истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ООО «Русфинанс Банк» претензия о предоставлении копий документов по кредитному делу была направлена почтовым отправлением, суд считает, что в указанной ситуации у банка, отсутствовала возможность идентификации клиента. Как следствие, при таких обстоятельствах банк имел право не предоставлять клиенту сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>.

Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской <данные изъяты>.

Суд полагает, что при отсутствии идентификации личности клиента, банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>.

Направление истребуемых документов по почте повлечет нарушение ответчиком банковской <данные изъяты>.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Истцом не представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения в Банк за предоставлением соответствующих документов.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Истцом не представлено допустимых доказательств, подтверждающих получение банком обращения о предоставлении документов, и отказ в выдаче каких-либо документов, связанных с кредитным договором.

Исходя из того, что доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком каких-либо законных прав и интересов истца отсутствуют, суд приходит к выводу, что оснований в удовлетворении исковых требований ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» об обязании ООО «Русфинанс Банк» предоставить копии документов по ее кредитному делу, находящиеся в ООО «Русфинанс Банк», а именно: копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; копии приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; расширенной выписки по лицевому счету № с момента заключения договора ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца через Туймазинский межрайонный суд РБ.

Судья В.М.Рыбакова