Титенко Юлия Сергеевна

Дело № 2-9995 /2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 25 сентября 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВРОО ЗПП «Фемида» в интересах Титенко Ю.С. к открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ВРОО ЗПП «Фемида» в интересах Титенко Ю.С. обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым БАНК предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 рублей сроком на 36 месяцев. Договор был заключен путем подписания типового бланка, разработанного по форме Банка. Согласно пункта 2.8. договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 0,99% от суммы кредита, а именно 495 рублей. Также согласно п. 2.16. договора заемщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 2 490 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым БАНК предоставил заемщику кредит в сумме 84 690 рублей сроком на 60 месяцев. Договор был заключен путем подписания типового бланка, разработанного по форме Банка. Согласно пункта 2.8. договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 1,23% от суммы кредита, а именно 1 041,69 рублей. Также соглас...

...но п. 2.16. договора заемщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 1 690 рублей.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировал самостоятельную банковскую услугу.

Считает, что включение в договор вышеуказанных условий об оплате комиссии за перечисление предоставленных в кредит денежных средств и за расчетное обслуживание счета незаконны и нарушает права заемщика как потребителя.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения кредитной организацией прав потребителя, предусмотренных законами, подлежат компенсации причинителем вреда.

Для защиты своих интересов в отношениях с ответчиком взыскания незаконно удержанных комиссий за расчетное обслуживание, Титенко Ю.С. обратился в ВРОО ЗПП «ФЕМИДА».

ДД.ММ.ГГГГ ВРОО ЗПП «ФЕМИДА» направило в адрес ответчика претензию с просьбой добровольно возместить ущерб и вернуть суммы уплаченных комиссий за расчетное обслуживание. Однако претензия осталась без удовлетворения.

Просят суд признать условия пунктов условия пунктов 2.8. и 2.16. кредитных договоров №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссии за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными, взыскать с ответчика в пользу заемщика уже уплаченную комиссию за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет в размере 50 487,46 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, взыскать с ответчика за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца Пугач И.И. исковые требования уменьшил с учётом расчета представленным ответчиком, просит признать условия кредитных договоров 2.8. и 2.16. кредитных договоров №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссии за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными, взыскать с ответчика в пользу заемщика уже уплаченную комиссию за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет в размере 32778 рублей 73 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, взыскать с ответчика за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Титенко Ю.С. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Представитель ответчик ОАО Национальный банк «Траст» Машина О.Ю. исковые требования не признала в полном объеме, просила в иске отказать, кроме того считает, что моральный вред истцом завышен.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьёй 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со статьёй 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов – ничтожна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым БАНК предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 рублей сроком на 36 месяцев. Договор был заключен путем подписания типового бланка, разработанного по форме Банка. Согласно пункту 2.8. договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 0,99% от суммы кредита, а именно 495 рублей. Также согласно п. 2.16. договора заемщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 2 490 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым БАНК предоставил заемщику кредит в сумме 84 690 рублей сроком на 60 месяцев. Договор был заключен путем подписания типового бланка, разработанного по форме Банка. Согласно пункта 2.8. договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 1,23% от суммы кредита, а именно 1 041,69 рублей. Также согласно п. 2.16. договора заемщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 1 690 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ВРОО ЗПП «ФЕМИДА» направило в адрес ответчика претензию с просьбой добровольно возместить ущерб и вернуть суммы уплаченных комиссий за расчетное обслуживание. Однако претензия осталась без удовлетворения.

При таких обстоятельствах по делу исковые требования о признании недействительными пункты 2.8. и 2.16. кредитных договоров №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссии за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными, взыскание с ответчика в пользу заемщика уже уплаченную комиссию за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет в размере 32778 рублей 73 копейки, подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные.

В соответствии со статьёй 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Таким образом, суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению с учётом требований разумности и справедливости, а также с учетом степени физических и нравственных страданий истца, частично в размере 500 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с этим суд считает необходимым применить указанную норму и взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) штраф в размере 50 % от взыскиваемой суммы. С перечислением 50 % от суммы взысканного штрафа в пользу ВРОО ЗПП «ФЕМИДА».

В удовлетворении остальной части исковых требований суд полагает верным отказать.

В соответствии со статьёй 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1183 рубля 36 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьями 100, 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ВРОО ЗПП «ФЕМИДА» в интересах Титенко Ю.С. удовлетворить частично.

Признать условия пунктов 2.8. и 2.16. кредитных договоров №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссии за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в пользу Титенко Ю.С. уплаченную комиссию за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет размере 32778 рублей 73 копейки, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, всего 33278 (тридцать три тысячи двести семьдесят восемь) рублей 73 копейки.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Титенко Ю.С. штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 8194 (восемь тысяч сто девяносто четыре) рубля 69 копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу ВРОО ЗПП «ФЕМИДА» штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 8194 (восемь тысяч сто девяносто четыре) рубля 69 копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1183 (одну тысячу сто восемьдесят три) рубля 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2012 года