Тугарев Андрей Михайлович

дело № 2-6798/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2015 г. г. Уфа

Советский районный суд города Уфы в составе:

председательствующего судьи Иванова В.В.,

при секретаре Генераловой А.С.,

с участием представителя истца Сафиуллина Б.Т., действующего по доверенности от < дата > г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Тугарева ФИО7 ФИО6 к ПАО банку «ВТБ 24» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Тугарева А.М. обратилась в суд с иском к ЗАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей, указав в обоснование, что < дата > между Тугаревым А.М. и ЗАО Банк ВТБ 24 был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. сроком под ... % годовых на ... лет.

При обращении за получением кредита сотрудники банка разъяснили потребителю, что для получения кредита ему будет необходимо оформить через банк страхование своей жизни и здоровья. При этом, сотрудник банка предоставил потребителю на подпись ряд заранее напечатанных на компьютере документов, а именно заявление о страховании, полис страхования, из которых следовало, что он выразил согласие на заключение договора страхования с конкретной страховой компанией и поручил банку оплатить за него страховую премию.

Согласно п. 1.3.2 договора банк обязуется перечислить со счета заемщика часть кредита в размере ... руб. для оплаты страховой премии страховщик...

...у ООО ФИО8».

Данная страховая премия была удержана банком из суммы кредита заемщика < дата > г.

В результате данных действий банка заемщик получил кредитные денежные средства за вычетом страховой премии.

В связи с чем, просит суд признать п. 1.3.2 кредитного договора ... от < дата > в части обязанности заемщика уплаты страховой премии недействительным, ничтожным; взыскать с Банка ВТБ 24 ЗАО в лице операционного офиса «Уфимский» филиала ... Банка ВТБ 24 ЗАО в пользу ФИО1 убытки в сумме ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, из которых 50 % взыскать пользу ФИО1, 50 % взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, просила суд иск удовлетворить в полном объеме.

Истец Тугарев А.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки не известил.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 ЗАО в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах не явки не известила, об отложении не просила, представила отзыв, в котором просила в удовлетворении иска отказать, а также заявление о применении годичного срока исковой давности.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности подлежат отклонению.

Пунктом 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности»).

П.1 ст.166 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.168 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Кредитный договор заключен < дата > г., следовательно срок исковой давности по состоянию на < дата > не истек.

Рассматривая исковые требования по существу суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено, что < дата > между Тугаревым А.М. и Банком ВТБ 24 ЗАО был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. сроком под ... % годовых на ... лет.

Согласно п. 1.3.2 договора банк обязуется перечислить со счета заемщика часть кредита в размере ... руб. для оплаты страховой премии страховщику ООО ФИО10».

Данная страховая премия была удержана банком из суммы кредита заемщика < дата > г.

Согласно п. 3.2.3 указанного договора заемщик Тугарев А.М. обязан использовать предоставленный кредит исключительно на цели, предусмотренные в разделе "Предмет Договора".

Согласно п. 5.1 указанного договора в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании.

Страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Между Тугаревым А.М. и ООО СК "ВТБ Страхование" < дата > заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит», что подтверждается страховым полисом № .... Страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности. Страховая премия составляет ... рублей, страховая сумма ... рублей, начиная со второго месяца страхования страховая сумма составляет 110 % задолженности страхователя по кредитному договору.

Согласно полисным условиям страхования, договор страхования заключается в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ и состоит из Страхового полиса, выдаваемого страховщиком заемщику кредита, Правил и Условий страхования.

Пунктом 5.1 кредитного договора заключенного между ЗАО Банк «ВТБ 24» и Тугаревым А.М. установлено, что страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием кредита. Таким образом, до заемщика Тугарева А.М. при подписании указанного кредитного договора доведена информация о том, что он имел право отказаться от страхования своей жизни при подписании кредитного договора.

С Условиями и Правилами страхования заемщик ознакомлен, получил их на руки, о чем указано в полисе, размер страховой премии доведен до страхователя, как в полисе, так и в кредитном договоре.

Страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией.

Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий законодательством не запрещена.

Таким образом, материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление сроков действия договора и размера страховой суммы.

Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в ходе рассмотрения дела не установлены.

Собственноручные подписи заемщика в заявлении-анкете, кредитном договоре, страховом полисе подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Тугарева ФИО11 к ПАО Банк «ВТБ 24» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья В.В. Иванов