Ульданов Руслан Рафаэлевич

24RS0023-01-2023-000166-28

Дело № 2-175/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2023 года с. Казачинское

Казачинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Поляковой Т. П.,

при секретаре Слабинской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ульданову Р. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 21.10.2022г. в размере 1 740 383,95 руб. и госпошлину в размере 16 901,92 руб.

Свои требования мотивирует тем, 21.10.2022г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 500 000,00 руб. под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем просроченная задолженность по ссуде возникла 24.01.2023г., на 12.05.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 24.01.2023г., на 12.05.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136 399,98 руб. По состоянию на 12.05.2023г. образовалась задолженность в размере 1 740 383,95 руб., которая состоит из: просроченной ссуды – 1 488 750,00 руб., просроченных процентов – 171 970,55 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду - 322,09 руб., неустойки на просроченную ссуду – 300,98 руб., неустойки на просроченные проценты – 708,32 руб., комисс...

...ии за дистанционное обслуживание – 447,00 руб., иных комиссий – 11 260,32 руб., страховой премии – 66 624,69 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в зал суда не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие; не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Ульданов Р.Р. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил. Согласно почтовых конвертов, судебные извещения были возвращены в суд с отметкой почтового отделения «возвращено за истечением срока хранения».

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в зал суда не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

По правилам ст. 117 ГПК РФ следует считать ответчика надлежащим образом, извещенным о месте и времени слушания дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, и в силу ст. 233 ГПК РФ вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено в судебном заседании, 21.10.2022г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 500 000,00 руб. под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Как следует из Заявления о предоставлении транша от 21.10.2022г. Ульданов Р.Р. просил включить его в Программу в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, что он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020г. и № от 01.09.2020г. заключенного между Банком и «Совкомбанк Страхование» АО.

Указал, что понимает, что подписав настоящее Заявление, которое одновременно является заявлением на включение в Программу страхования в части Дополнительного набора рисков, указанных в п. 2.2 настоящего Заявления, что он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020г. и № от 01.09.2020г. заключенного между Банком и «Совкомбанк Страхование» АО, от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной п. 2.2 настоящего заявления и Дополнительным набором рисков (п.1.1 Заявления о предоставлении транша). Ответчик назначил выгодоприобретателем себя, а в случае его смерти – его наследников, а в части рисков по «Гражданской ответственности», понимает, что выгодоприобретателями будут третьи лица, жизни, здоровью и/или имуществу которых, им (Ульдановым Р.Р.) причинен вред. Подключение к Программе страхования по основному набору рисков производиться на основании отдельного заявления с страховую компанию.

Согласно п.2.1 и п. 2.2 Заявления о предоставлении транша размер платы за Программу: 0,33% (4875,00) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срок действия Программы. Ответчик понимал, что Банк действует по его поручению, как в собственном интересе (получении прибыли), так и в его интересе (получении дополнительных услуг),предоставляя ему данную дополнительную услугу. Он согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему вышеперечисленных услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы 54,04% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страхования случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

Согласно п.3.1 Заявления о предоставлении транша Ульданов Р.Р. согласен и обязался оплатить плату за Программу в размере, указанном в п. 2.1 Раздела В настоящего Заявления. Просил Банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода списывать с его Банковского счета №, отрытом в Банке.

Согласно Заявления на включение в Программу страхования от 21.10.2022г. в зависимости от возраст заявителя на момент окончания страхования, указаны следующие страховые события по Программе 1-П: от 20 лет до 59 лет мужчины:

а) смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни;

б) установление Застрахованному лицу инвалидности ! группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни впервые диагностированной в период страхования;

в) потеря Застрахованным лицом дохода в результате прекращения в период действия страхования Контракта (трудового договора) на основании п.п. 1,2 ст. 81 ТК РФ.

от 60 лет до 85 лет мужчины:

а) смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни;

б) установление Застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни впервые диагностированной в период страхования;

Указанные выше обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: Заявлением о предоставлении транша от 21.010.2022г., Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от 21.10.2022г., информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита №, Заявлением-офертой на открытие банковского счета от 21.010.2022г., Памяткой по страхованию, Памяткой (информационным сертификатом) на включение в Программу добровольного страхования заемщиков кредитов, Заявлением на включение в Программу добровольного страхования, Памяткой Застрахованного, Анкетой-Соглашением Заемщика на предоставление кредита от 21.10.2022г. и другими материалами дела.

Участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору. Обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья, а также потеря дохода, является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанном на достигнутом сторонами договора соглашении.

В материалах дела отсутствуют сведения о наступлении страхового случая, факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая, должен доказать ответчик. Страховщик, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, что сделано не было обеими сторонами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как установлено в судебном заседании, просроченная задолженность по ссуде возникла 24.01.2023г., на 12.05.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 24.01.2023г., на 12.05.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136 399,98 руб. По состоянию на 12.05.2023г. образовалась задолженность в размере 1 740 383,95 руб., которая состоит из: просроченной ссуды – 1 488 750,00 руб., просроченных процентов – 171 970,55 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду - 322,09 руб., неустойки на просроченную ссуду – 300,98 руб., неустойки на просроченные проценты – 708,32 руб., комиссии за дистанционное обслуживание – 447,00 руб., иных комиссий – 11 260,32 руб., страховой премии – 66 624,69 руб.

Доводы истца изложенные в иске о том, что Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, не нашли подтверждение в судебном заседании. Однако, данное обстоятельство, не свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика всей суммы кредита и иных причитающихся платежей, поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору предоставляет банку право потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему, при этом досудебный порядок урегулирования спора обязателен только в установленных федеральным законом случаях, к которым взыскание кредитной задолженности не относится, при этом требование о расторжении кредитного договора предметом исковых требований не является.

Проверив расчет указанных сумм, суд находит его верным, подтвержденным имеющимися в деле и исследованными в ходе судебного заседания доказательствами.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено. Поскольку стороной ответчика не исполнены условия договора о ежемесячной уплате сумм в счет погашения кредита, требования Банка о взыскании всей суммы долга, процентов за пользование денежными кредитными средствами и штрафных санкций обоснованы и подлежат удовлетворению. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 1 740 383,95 руб.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 901,92 руб., т.к. данные расходы нашли подтверждение в судебном заседании.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Ульданова Р. Р. – ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 21.10.2022г. № в размере 1 740 383,95 руб., возврат госпошлины 16 901,92 руб., всего 1 757 285,87 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т. П. Полякова

Копия верна. Судья.

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2023г.