Усеинова Лиля Сергеевна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» января 2020 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Борисовой В.В., при секретаре Салиховой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-38/2020 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Усеиновой Лилии Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Усеиновой Л.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Усеиновой Л.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 228 078,80 рублей сроком на 60 месяцев, а Усеинова Л.С. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых в сроки, установленные графиком. В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору заключен договор о залоге № квартиры общей площадью 47,6 кв.м. по адресу: <адрес>. Согласно кредитному договору целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 209 375,65 рублей, из которых: просроченная ссуда 192 371,17 рубль, просроченные проценты 12 889,92 рублей, проценты по просроченной ссуде 385,15 рублей, неустойка по ссудному договору 3 434,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду 145,65 рублей, комиссия за смс-информирование 149,00 рублей. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № между Усеиновой Л.С. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика Усеиновой Л.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 209 375,65рублей, а также сумму уплаченной государственной пошли...

...ны в размере 11 293,76рублей. Взыскать с Усеиновой Л.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Усеиновой Л.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадь 47,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 357 000,00 рублей (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности Усеиновой Л.С..

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик Усеинова Л.С. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о месте и времени рассмотрения дела извещена судебной повесткой, отправленной судом заказной почтой с уведомлением, которая возвращена в суд в связи с истечением срока хранения без вручения адресату.

Согласно ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, в том числе и право на получение корреспонденции. В силу п.1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, в том числе судебное извещение и вызов, считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, например, уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем он была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд признает надлежащим извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства, поскольку, несмотря на почтовое извещение, ответчик не явился за получением судебной повестки, направленной судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила суд.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика (всех ответчиков), извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при отсутствии возражений истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая согласие истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную суму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 12 ГК РФ предусматривает защиту гражданских прав, в том числе, путем возмещения убытков и взыскания неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Усеиновой Л.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику на 60 месяцев денежные средства (кредит) в размере 228078,80 рублей на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке», путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 18,90 % годовых. В соответствие с условиями кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в размере 6 245,77 рублейответчик обязался производить в сроки, установленные графиком платежей - по 28-ое число каждого месяца включительно. Согласно п.3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры, принадлежащей заемщику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Из выписки по счету ответчика установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ Усеинова Л.С. нарушает обязательства по кредитному договору.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 209 375,65 рублей, из которых: комиссия за смс-информирование 149,00 рубля, просроченные проценты 12889,92 рубля, просроченная ссуда 192371,17 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 385,15 рублей, неустойка по ссудному договору 3434,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду 145,65 рублей.

Судом установлено, что расчет задолженности соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, является арифметически верным. Оснований для снижения неустойки у суда не имеется.

В адрес ответчика истцом направлялись требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, которые ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Усеиновой Л.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 209375,65 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствие с договором должна быть возвращена.

В соответствии с разделом 5 п. 1 и п. 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитными средствами в размере 20,4 % годовых подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время предусмотрено действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем исковые требования о взыскании с Усеиновой Л.С. процентов за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Разделом 13 п.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность ответчика за нарушение условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании с Усеиновой Л.С. в пользу истца неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 п.1 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В обеспечение исполнения Усеиновой Л.С. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 47,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Стоимость указанного недвижимого имущества по соглашению сторон определена в размере 357000,00 рубля.

На основании п.7.4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты указанной в письменном уведомлении, направленном заемщику.

С указанными условиями кредитного договора ответчик ознакомлен при подписании договора, который заключен в письменной форме, подписан залогодателем лично, и, следовательно, одобрен и принят им.

В соответствии с п.8.2 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Оценивая изложенное в совокупности, учитывая отсутствие обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 357000,00 рубля, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику предложение о досрочном расторжении кредитного договора и требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не исполнил требования банка в добровольном порядке, возражения и предложения банку не представил.

Учитывая изложенное, принимая во внимание количество просроченных ответчиком платежей и размер задолженности, суд признает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, являются обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 11 293,76 рубля. Суд считает необходимым взыскать с ответчика Усеиновой Л.С. понесенные истцом судебные расходы в сумме 11 293,76 рубля, поскольку неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору повлекло обращение истца в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Усеиновой Лилии Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Усеиновой Лилией Сергеевной.

Взыскать с Усеиновой Лилии Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 209 375,65 рублей.

Взыскать с Усеиновой Лилии Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в закону силу включительно.

Взыскать с Усеиновой Лилии Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в закону силу включительно.

Обратить взыскание на заложенное квартиру, общей площадью 47,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 357 000,00 рублей.

Взыскать с Усеиновой Лилии Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 293,76 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Похвистневский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд Самарской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Борисова