Усов Афанасий Александрович

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2019 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Сюртуковой А.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с него в пользу истца просроченную задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 52 362,02 руб., государственную пошлину в размере 1770,86 руб..

В обоснование предъявленного иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО2. и ООО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор *** с лимитом задолженности 35 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требование по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 52 362,02 руб. В настоящее время права требования по кредитному договору *** принадлежат ООО «Феникс».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотрет...

...ь дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования полностью не признал, суду пояснил, что он кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ не заключал, и денежных средства по нему не получал. В тот период он заключал кредитные договора с другими банками. Указал на то, что при обращении истца в суд с указанным иском истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом из письменных материалов дела установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором указано на то, что ФИО2 доверяет АО «Тинькофф Банк» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в АО «Тинькофф Банк» и уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту АО «Тинькофф Банк» о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты.

Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

ФИО2 уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности до 2 000 руб.: при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней– 0% годовых, базовая процентная ставка – 12,9% годовых.

ФИО2 подтверждает, что ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www. tcsbank.ru, и тарифным планом, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Аналогичные положения содержатся в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Так согласно п. 2.3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.2).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата, формировавшая счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности. Счета-выписки направляются клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п. 5.3).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.4).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами (п. 5.5).

Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет - выписке (п. 6.1).

Клиент соглашается, что Банк предоставляет кредит клиенту, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности ( п. 7.2).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (п.7.4)

Как следует из заключительного счета, направленного в адрес ответчика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность по договору составляет 52 362,02 руб., из которых: кредитная задолженность – 31 645,73 руб., проценты – 12 829,41 руб., штрафы – 7 886,88 руб..

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд находит установленным, что между сторонами настоящего спора ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты *** о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Кредитный договор представляет собой общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», тарифы по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», письменное согласие (анкета-заявление) ответчика на оформление кредитной карты с кредитным лимитом 35 000 руб.. В материалах дела представлена анкета-заявление на получение кредитной карты, содержащая подпись от имени ФИО2 и его персональные данные, при этом имя заемщика указано как «ФИО3». Доказательств того, что ответчик не подписывал данного заявления суду представлено не было.

Доказательств, подтверждающих факт выдачи ответчику банковской карты суду истцом не представлено. Ответчик факт получение кредита и его частичное погашение, факт выдачи ему банком банковской карты отрицает.

Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что карта была активирована, с нее производилось снятие наличных денежных средств через банкомат, пополнение счета, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика имелась задолженность в сумме 52 362,02 руб.. Справкой ООО «Феникс» от ДД.ММ.ГГГГ о размере задолженности подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика не изменился и составляет 52. 362,02 руб., указанное свидетельствует о том, что данная задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением заемщиком условий договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчику был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте в размере 52 362,02 руб. ( кредитная задолженность 31 645,73 руб., проценты 12 829,41 руб., 7 886,88 руб. иные платежи и штрафы)., в котором ответчику был установлен срок для оплаты задолженности в течении 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Требования, указанные в заключительном счете о погашении задолженности в общем размере 52 362,02 руб. и направленные в адрес ФИО2, ответчиком исполнены не были.

В соответствии с п. 11.1 вышеуказанных условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

Согласно тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых.

Плата за обслуживание основной карты - 590 руб.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств: 2,9% плюс 290 руб.

Размер минимального платежа – 5% от задолженности мин. 500 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд - 190 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.

Процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день, при неоплате минимального платежа - 0,15 % в день.

Плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности. Штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 руб.

В соответствии с п. 13.7. Условий, Банк вправе уступить, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Судом установлено, что согласно Генеральному соглашению *** в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, оно заключено между Банком «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс», в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт.

С даты подписания настоящего Генерального соглашения *** и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк, на условиях настоящего Генерального соглашения ***, предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 1 настоящего Генерального соглашения *** «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» (п. 2.1).

С учетом изложенного в п.п. 2.1, 3.2 - 3.9 настоящего Генерального соглашения ***, Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п. 3.1).

В соответствии с актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (цессии) дополнительное соглашение *** от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешли права требования в отношении заемщика ФИО2 по кредитному договору ***, сумма задолженности 52 362,02 руб..

В материалы дела представлен Устав ООО «Феникс», в соответствии с которым ООО «Феникс» является юридическим лицом. Уставом предусмотрено, что Общество осуществляет виды деятельности, в том числе выкуп просроченной задолженности, возврат просроченной задолженности путем досудебного урегулирования долговых споров, судебного взыскания долгов, сопровождения исполнительного производства (п. 3.4).

Судом установлено, что в адрес ответчика ФИО2 было направлено уведомление об уступке права требования, в котором указано на то, что АО «Тинькофф Банк» уведомляет ФИО2 о том, что в соответствии со ст. 385 ГК РФ, на основании договора цессии, дополнительного соглашения *** от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению *** от ДД.ММ.ГГГГ коллекторскому агентству ООО «Феникс» переданы (уступлены) права требования по заключенному с ответчиком кредитному договору *** в размере 52 362 руб..

Возражая против исковых требований банка, ответчик просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования.

Согласно расчету задолженности по договору *** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленному заключительному счету, направленному в адрес ответчика, настоящий заключительный счет является требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма которой составляет 52 362,02 руб.. Банк, истребовав всю сумму задолженности, фактически заявил о расторжении кредитного договора. В счете указан срок для погашения этой задолженности, который определен месяцем с момента выставления заключительного счета. Таким образом, суд соглашается с доводами ответчика и полагает, что срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней). Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что в соответствии с определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа судебный приказ *** о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 362,02 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 885,43 руб., в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа, был отменен.

Как следует из установочной части указанного определения, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ***).

Таким образом, принимая во внимание, что задолженность ответчика перед банком в размере 52 362,02 руб., определена банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, именно в этом размере ДД.ММ.ГГГГ передано право требования указанной задолженности ООО «Феникс», ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ответчика. О нарушении ответчиком прав кредитора истец ООО «Феникс» должен был узнать, проявляя надлежащую степень осмотрительности и заботливости, при заключении договора уступки прав требования по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, когда срок исковой давности для обращения в суд с иском истек, однако, обратился в суд с иском после истечения срока исковой давности. То обстоятельство, что в декабре 2018 года на основании заявления истца был выдан судебный приказ о взыскании задолженности, который впоследствии был отменен, правового значения не имеет, поскольку обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа имело место после истечения срока исковой давности и на исчисление срока исковой давности не повлияло.

Таким образом, истцом ООО «Феникс», обратившимся в суд с указанным иском ДД.ММ.ГГГГ, был пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать. При этом судом принимается во внимание то обстоятельство, что доводы ответчика о том, что кредит и банковскую карту он не получал, не были опровергнуты истцом доказательствами.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1770,86 руб., оплата которой подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 885,43 руб., *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 885,43 руб., также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 52 362,02 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 770,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В. Вершинина