Узденова Люаза Умаровна

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00 Адрес , КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Абазалиева А.К., при секретаре судебного заседания ФИО 6, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника ФИО 1-Алиевича, ФИО 2, ФИО 3, ФИО 4, ФИО 5, администрации Николаевского сельского поселения Прикубанского муниципального района Карачаево-Черкесской Республики о признании имущества выморочным и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО 1-Алиевича, администрации Николаевского сельского поселения Прикубанского муниципального района Карачаево-Черкесской Республики, в котором просит: признать имущество ФИО 1-Алиевича в виде земельного участка с кадастровым номером №, здания с кадастровым номером № расположенных по адресу: Карачаево-Черкесская Республика, Адрес , выморочным имуществом; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с администрации Николаевского сельского поселения Прикубанского муниципального района Карачаево-Черкесской Республики задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 12004 рублей 92 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 11456 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 548 рублей...

... 50 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований в исковом заявлении указано, что дата между ПАО Сбербанк (далее - Банк) и ФИО 1-А. (далее - заемщик, должник) был заключен договор №, согласно которому Банк передал в собственность заемщику денежные средства в размере 74683 рублей, в свою очередь, у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от дата в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету дебетовой карты. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска. Таким образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 12004,92 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 11456,42 рублей, просроченные проценты - 548,50 рублей. Банку стало известно, что дата заемщик умер. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от дата в страховую компанию не представлены необходимые документы. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору займа заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика заведено не было. При этом, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество: земельный участок с кадастровым номером №, здание с кадастровым номером № расположенные по адресу: Карачаево-Черкесская Республика, Адрес .

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО 2, ФИО 3, ФИО 4 и ФИО 5.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО 2, ФИО 3, ФИО 4 и ФИО 5, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки не представили.

Ответчик администрация Николаевского сельского поселения Прикубанского муниципального района Карачаево-Черкесской Республики, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о причинах его неявки суд не уведомил.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от дата "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от дата "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из п.1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества (п.2 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании из исследованных доказательств судом установлено и не оспаривается сторонами, что дата между ПАО Сбербанк и ФИО 1-А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был выдан кредит в размере 74683 рублей, под 19,90% годовых, сроком на 36 месяцев с даты предоставления кредита.

дата , ФИО 1-А. умер, что подтверждается актовой записью о смерти.

Как следует из письма нотариуса Прикубанского нотариального округа ФИО 7 от дата , наследственное дело после смерти ФИО 1-А. не заводилось.

На день смерти ФИО 1-А. за ним было зарегистрировано следующее недвижимое имущество: земельный участок с кадастровым номером №, здание с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Карачаево-Черкесская Республика, Адрес , что подтверждается выписками из ЕГРН.

Наследниками первой очереди ФИО 1-А. являются его супруга – ФИО 5, а также его дети – ФИО 2, ФИО 3 и ФИО 4.

Как следует из справки администрации Николаевского сельского поселения Прикубанского муниципального района Карачаево-Черкесской Республики от дата , на момент смерти ФИО 1-А. совместно с ним проживали жена - ФИО 5, а также его дети – ФИО 2, ФИО 3.

Как следует из Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с дата ), выписки из страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика (ДСЖ ПК) № от дата , выписки из реестра застрахованных лиц (Приложение № к полису №ДСЖ-05/1906/2 от дата ), между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ФИО 1-А., дата был заключен договор страхования №ДСЖ-5/1906 на условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого ФИО 1-А. выразил согласие быть застрахованным лицом, в том числе по страховому риску "смерть", страховая сумма – 74682,6 рублей; выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредитному договору, в остальной части - выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица.

На основании информации о наступлении страхового случая, направленной в адрес ООО СК "Сбербанк страхование жизни" ПАО Сбербанк, и поступивших документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" признало смерть ФИО 1-А. страховым случаем и осуществило страховую выплату в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк в размере 70226 рублей 15 копеек.

Размер страховой выплаты был установлен страховщиком на основании представленного ПАО Сбербанк в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" справки-расчета задолженности заемщика ФИО 1-А. по кредитному договору № от дата , по состоянию на дата (дату страхового случая) на сумму 70226 рублей 15 копеек, из которых остаток задолженности по кредиту - 70035 рублей 23 копеек, остаток задолженности по процентам – 190 рублей 92 копейки.

дата ООО СК "Сбербанк страхование жизни" перечислило ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 70226 рублей 15 копеек, а также направило в адрес наследников ФИО 1-А. письмо, в котором сообщило, что размер страховой выплаты наследникам составляет 4456 рублей 45 копеек, для получения которой необходимо представить свидетельство о праве на наследство по закону.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что смерть заемщика ФИО 1-А. была признана страховым случаем, и в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк страховщиком ООО СК "Сбербанк страхование жизни" осуществлено страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дата в размере задолженности, образовавшейся на день наступления страхового случая, – смерти заемщика ФИО 1-А.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Из пункта 2 статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно условиям Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика признание смерти застрахованного лица - заемщика по кредитному договору страховым случаем влечет обязанность страховой компании произвести выплату страхового возмещения в размере 74682,6 рублей выгодоприобретателю ПАО Сбербанк в размере остатка задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая, а в размере, превышающем данный остаток, - в пользу наследников заемщика.

Согласно п. 7.1 договора страхования по всем страховым случаям, указанным в страховом полисе, выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указаны в договоре страхования.

Данная обязанность ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в отношении выгодоприобретателя по договору страхования ПАО Сбербанк выполнена в полном объеме - ПАО Сбербанк выплачено страховое возмещение в размере задолженности заемщика ФИО 1-А. по кредитному договору по состоянию на дату наступления страхового случая на сумму 70226 рублей 15 копеек, что, исходя из условий договора страхования, должно было явиться основанием для полного прекращения обязательства застрахованного лица.

Вместе с тем, как следует из представленного в материалы дела расчета цены иска, в результате действий ПАО Сбербанк по начислению процентов после даты наступления страхового случая полученной суммы страхового возмещения стало недостаточно для полного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженности по кредитному договору, поступившая сумма страхового возмещения (70226 рублей 15 копеек) была направлена банком на погашение процентов, начисленных не только по состоянию на дату наступления страхового случая (дата ), но и за период после даты смерти заемщика ФИО 1-А. с дата по дата (в размере 14697 рублей 97 копеек), а в оставшейся части – 55528 рублей 18 копеек - на погашение основного долга, в связи с чем, по кредитному договору образовался остаток непогашенного основного долга в размере 11456,42 рублей, на который за период с дата по дата начислены проценты в размере 548 рублей 50 копеек.

Указанную задолженность истец просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО 1-А.

Суд оценивает такие действия выгодоприобретателя ПАО Сбербанк как злоупотребление правом, поскольку они противоречат приведенным выше условиям договора страхования, ограничивающим размер задолженности застрахованного лица датой наступления страхового случая, поскольку смерть заемщика ФИО 1-А. признана страховым случаем, что в силу закона влечет возложение обязанности по исполнению кредитного договора на страховщика, а не на наследников заемщика.

Исходя из того, что смерть заемщика ФИО 1-А. была признана страховым случаем, то ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору в пределах страховой суммы несет страховая компания.

ПАО Сбербанк не был лишен возможности в разумный срок обратиться как страхователь и выгодоприобретатель к страховщику с комплектом необходимых для страховой выплаты документов, располагая информацией о смерти заемщика, банк не предпринял мер по получению страхового возмещения в счет погашения задолженности, тем самым способствовал необоснованному увеличению кредитной задолженности.

При этом суд отмечает, что именно за страхователем и выгодоприобретателем в одном лице ПАО Сбербанк закреплено право требования выплаты страхового возмещения, которым наследники заемщика ФИО 1-А. не наделены.

При изложенных обстоятельствах отсутствуют правовые основания для признания имущества ФИО 1-А. выморочным, взыскания задолженности по кредитному договору с администрации сельского поселения, наследников ФИО 1-А., в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника ФИО 1-Алиевича, ФИО 2, ФИО 3, ФИО 4, ФИО 5, администрации Николаевского сельского поселения Прикубанского муниципального района Карачаево-Черкесской Республики о признании имущества выморочным и взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата .

Судья А.К.Абазалиев