Вазгенян Карен Варданович

72RS0028-01-2023-001245-95

<данные изъяты>

№ 2-850/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 16 сентября 2024 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре – Газизулаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-850/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к Вазгеняну Карену Вардановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк или истец) обратилось в суд с иском к Вазгеняну К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №9400718422 от 22.12.2023 в сумме 739 984,91 руб., расходов по уплате государственной пошлине в размере 10 599,85 руб.

Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что 22.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №9400718422, на основании которого последнему предоставлен кредит в размере 600 000 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой 27,9 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты ...

...процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 23.04.2024, на 09.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97 315,71 руб.

По состоянию на 09.07.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 739 984,91 руб., из них: просроченная ссуда 60 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3582,41, просроченные проценты – 87 396,17 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 19 110,29 руб., нестойка на просроченную ссуду – 2556,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 501,69 руб., неразрешенный овердрафт – 25 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 885,74 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Вазгенян К.В. в судебное заседание не явился, применительно к требованиям ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с нормами ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с нормами ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор подписан электронной подписью заемщика, оформлен посредством дистанционного банковского обслуживания. Для входа в систему банка заемщику направлялись СМС-уведомления, содержащие одноразовый пароль (код) для входа в систему и информацию о совершенных операциях в системе с номера 700 на номер клиента 7-917-042-46-00 (л.д. 26). При входе в систему и проведении спорных операций были использованы верные данные банковской карты и пароли, лицо, вошедшее в систему, было идентифицировано как Клиент Банка.

Согласно сообщению ПАО «МТС» абонентский номер <данные изъяты> принадлежит абоненту Вазгеняну К.В. с 29.04.2017.

Доказательств несанкционированного доступа к паролю клиента, фальсификации электронной подписи суду не предоставлено.

Судом установлено, что 22.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Вазгеняном К.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №9400718422, на основании Индивидуальных условии договора потребительского кредита, Общих условий Договора потребительского кредита, Тарифов, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования – 600 000 руб., срок возврата кредита – «до востребования», срок возврата кредита определяется в письменном уведомлении, направленном банком при принятии решения о востребовании банком суммы задолженности (п.2 договора), процентная ставка по целевому использованию денежных средств – 14,9%, по нецелевому использованию денежных средств - 27,9% годовых (л.д.27-28).

По условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом – 14,9% годовых при условии, что заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет клиента. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Минимальный обязательный платеж (МОП) – 17 573,32 руб., общее количество платежей – 60; при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2020 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При подписании заявления о предоставлении транша от 22.12.2023, заемщик просил перечислить сумму транша 281 446,54 руб. с его счета № в филиал ПАО «Совкомбанк» на счет в филиал «Центральный», назначение платежа: погашение задолженности по кредитному договору № 6881077421 от 11.12.2022», оставшуюся сумму на счет №.

Одновременно с предоставлением транша просил подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания с удержанием комиссии в размере 149 руб. ежемесячно, в этом же заявлении заемщик одновременно с предоставлением транша указал, что при нарушении срока оплаты МОП по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», стоимость услуги – 590 руб.

При заключении договора клиент также просил подключить Тарифный план «Элитный», согласился с включением в программу добровольного страхования (л.д. 31- оборот, 30, 35-38).

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно- кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», определена стоимость дополнительных платных услуг банка (л.д. 41-42).

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последней денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении на получение кредитной карты, Тарифах, Условиях банка и информации о полной стоимости кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

ПАО «Совкомбанк» обязательство по предоставлению заемщику денежных средств по вышеуказанному кредитному договору исполнило, в то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком нарушались, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.12.2023 по 09.07.2024, из которой следует, что последний платеж в погашение кредита внесен 15.03.2024 (л.д. 24).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору № 9499718422 на 09.07.2024 составляет 739 984,91 руб., из них: просроченная ссуда 60 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3582,41, просроченные проценты – 87 396,17 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 19 110,29 руб., нестойка на просроченную ссуду – 2556,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 501,69 руб., неразрешенный овердрафт – 25 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 885,74 руб. (л.д. 22-24).

Судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств, доказательств обратного суду не представлено, требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 739 984,91 руб.,Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, взысканию с ответчика подлежат также понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины в размере 10 599,85 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вазгеняну Карену Вардановичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Вазгеняна Карена Вардановича, 28.02.1987 г.р. (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору №9400718422 от 22.12.2023 в сумме 739 984,91 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 10 599,85 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 17 сентября 2024 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>