Верховых Игорь Борисович

Дело № 2-21/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 февраля 2022 года Город Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Юркиной С.Н.

при секретаре Коротковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Верховых И.Б., Гревцовой К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Верховых И.Б., Гревцовой К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного иска сослался на следующие обстоятельства. Приказом Банка России от 1 ноября 2019 гНОМЕР у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 г. по делу НОМЕР - АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. 4 марта 2018 г. между АО «Эксперт Банк» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и Верховых И.Б. (далее - Должник/Заёмщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № НОМЕР, содержащий элементы договора залога транспортного средства (далее - кредитный договор), по условиям которого, банк предоставил заёмщику/залогодателю кредит в сумме 409 500,00 руб., сроком возврата: 60 месяцев; с уплатой процентов за пользование кредитом: 23 % годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заёмщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением НОМЕР к кредитном договору. Банк свои обязательства по предоставлению заёмщику кредитных средств в порядке размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счёту за период с 4 марта 2018 г. по 20 августа 2021 г., распоряжением о предоставлении денежных средств от 4 марта 2018 г.. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заёмщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, марка <данные изъяты> год выпуска ДАТА г., цвет: чёрный, модель № двигателя: НОМЕР, шасси: отсутствует кузов: № НОМЕР (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия ОТ НОМЕР, дата выдачи 17 февраля 2018 г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 214200,00 руб.. Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвёл учёт залога автомобиля путём регистрации уведомления об его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 5 марта 2018 г. НОМЕР), что подтверждается выпиской из реестра. Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 4 марта 2018 г. НОМЕР, заключенным между ООО «Шэнли Моторс Лефортово» (продавец) и Верховых И.Б. (покупатель), актом приёма-передачи автомобиля от 4 марта 2018 г.. Заёмщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату кр...

...едита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком/залогодателем своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 20 августа 2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 412 950,51 (Четыреста двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят) руб. 51 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) - 298 038,48 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом -88554,66 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу- 15 528,44 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов - 10 828,93 руб.. Просит взыскать с Верховых И.Б. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 4 марта 2018 г. НОМЕР по состоянию на 20 августа 2021 г. в размере 412 950,51 (Четыреста двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят) руб. 51 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) - 298 038 рублей 48 коп.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом - 88554 рублей 66 коп.; сумма пени по просроченному основному долгу - 15 528 рублей 44 коп.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов - 10 828 рублей 93 коп.. Взыскать с Верховых И.Б. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 4 марта 2018 г. НОМЕР сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 21 августа 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с Верховых И.Б. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 4 марта 2018 г. НОМЕР неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 21 августа 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору от 4 марта 2018 г. НОМЕР имущество, принадлежащее Верховых И.Б., либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, марка <данные изъяты>, год выпуска ДАТА г., цвет: чёрный, модель № двигателя: НОМЕР, шасси: отсутствует; кузов: № НОМЕР; паспорт транспортного средства: серия НОМЕР, дата выдачи 17 февраля 2018 г. путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 214 200 рублей 00 коп.. Взыскать с Верховых И.Б. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 330 рублей (л.д.3-4).

Определением суда от 13 декабря 2021 года, занесённым в протокол судебного заседания, Гревцова К.О. - собственник автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДАТА г., привлечена по делу в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, судом извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в своём заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования удовлетворить (л.д. 4,137).

Ответчик Верховых И.Б. в судебное заседание не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, ранее в телефонограмме указал, что с требованиями по иску не согласен в полном объёме, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.132,135). Представил суду обращение согласно которого указал, что выплачивал кредит, внёс 22 платежа на общую сумму 278 160 рублей, согласен выплатить остаток долга без начисления пени и процентов, так как банк не пытался с ним связаться, требований никаких не предъявлял (л.д.109-123).

Ответчик Гревцова К.О. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, согласно сайту Почта России отслеживаю почтовых отправлений, конверт будет возвращён в виду истечения срока хранения (л.д.164, 165).

Поэтому суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, 4 марта 2018 года между АО «Эксперт Банк» и Верховых И.Б. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил Верховых кредит в размере 409500 рублей, под 23 % годовых, на 60 месяцев, из которых: 357000 рублей на приобретение автомобиля: марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, марка <данные изъяты> год выпуска ДАТА г., цвет: чёрный, модель № двигателя: НОМЕР, шасси: отсутствует кузов: № НОМЕР; 52500 рублей на оплату стоимости по договору оказания услуг помощи на дороге, а Верховых обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им (л.д.30-42).

В целях обеспечения надлежащего исполнения Верховых И.Б. обязательств по кредитному договору НОМЕР, п. 10 указанного договора предусмотрено, что автомобиль, приобретаемый заёмщиком, признаётся находящимся в залоге у Банка.

Банк свои обязательства по кредитному договору НОМЕР исполнил, 04.03.2018 года денежные средства в размере 409 500 руб. перечислены на счёт N НОМЕР, открытый на имя Верховых И.Б., что подтверждается выпиской по счёту Верховых И.Б. (л.д.11).

Верховых И.Б. кредитными средствами воспользовался, приобретя по договору купли-продажи НОМЕР от 04 марта 2018 г., заключенному с ООО «Шэнли Моторс Лефортово», автомобиль - модели марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, марка <данные изъяты> год выпуска ДАТА г., цвет: чёрный, модель № двигателя: НОМЕР, шасси: отсутствует кузов: № НОМЕР (л.д.35,36,37).

Разрешая спор, суд руководствуется ст. ст. 309, 310, 314, 819, 811, 809, 334, 337, 345, 348, 349, п. 1 ст. 350, п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ.

Суд приходит к выводу о том, что между сторонами АО «Эксперт Банк» и Верховых И.Б. заключен кредитный договор и договор залога. У заёмщика Верховых возникла обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные банком проценты. В связи с тем, что надлежащее исполнение кредитного договора обеспечивалось договором залога, судом подлежит обращению взыскание на заложенное имущество - автомобиль.

Как указано выше, Верховых И.Б. приобрёл по договору купли-продажи НОМЕР от 04 марта 2018 г., заключенному с ООО «Шэнли Моторс Лефортово», автомобиль- марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, ДАТА год выпуска.

Согласно карточке учёта транспортного средства владельцем транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, ДАТА год выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР является Гревцова К.О., на основании договора купли продажи от 30.04.2021 года (л.д.94, 108).

Банк произвёл учёт залога автомобиля путём внесения сведений в единую информационную систему нотариата, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества НОМЕР от 05.03.2018 года (л.д.33).

Следовательно, залог автомобиля не прекращён.

Ответчик Верховых И.Б. не оспаривал факты заключения кредитного договора и ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользование им, то требование Банка о досрочном погашении кредита является обоснованным.

Приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. НОМЕР у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 г. по делу НОМЕР - АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство (л.д.44-53).

Произведённый истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счёт уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обязанность заёмщика по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункта 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23 % годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Следовательно, имеются основания, предусмотренные названными выше правовыми нормами, для взыскания с упомянутого ответчика в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженности по кредитному договору НОМЕР от 04.03.2018 года в размере 412 950 руб. 51 коп., из которых:

- 298 038,48 руб. - задолженность по кредиту (основной долг);

- 88554,66 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 15 528,44 руб. - пени на просроченный кредит;

- 10 828,93 руб. - пени на просроченные проценты.

Руководствуясь статьёй 819, пунктом 2 статьи 811, пунктом 1 статьи 334, статьями 337, 338, 340, 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, приняв во внимание фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 04.03.2018 г. в размере 412 950,51 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, марка <данные изъяты> год выпуска ДАТА г., цвет: черный, модель № двигателя: НОМЕР, шасси: отсутствует кузов: № НОМЕР; паспорт транспортного средства: серия ОТ НОМЕР, дата выдачи 17 февраля 2018 г., принадлежащее на праве собственности Гревцовой К.О., определении способа продажи имущества - с публичных торгов. Данный вывод основан на совокупности исследованных в судебном заседании доказательств, которые соответствуют принципам относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи.

Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание на основании решения суда, осуществляется в соответствии с положениями статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика Верховых И.Б. суммы кредита, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд считает их законными и обоснованными.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку судом при рассмотрении дела установлено, что собственником заложенного автомобиля является Гревцова К.О., которая приобрела автомобиль в нарушение требований законодательства, при наличии его залога у Банка, поэтому надлежит обратить взыскание на автомобиль, для погашения задолженности перед Банком.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведётся в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Исходя из вышеизложенного, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учётом изложенного, требования банка об установлении начальной продажной цены автомобиля удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований или возражений.

Однако ответчик Верховых не исполнил свою обязанность по представлению доказательств в обоснование имеющихся у него возражений. Вместе с тем, ответчик никаких возражений по представленному расчёту задолженности по кредитному договору не заявлял. Суд проверил представленные расчёты Банка, они являются правильными и соответствуют принципам относимости и допустимости.

Возражения ответчика Верховых, касающиеся отсутствия реквизитов по уплате кредита после отзыва лицензии у Банка, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку после отзыва лицензии у Банка у ответчика не были прекращены обязательства по уплате кредита, процентов в пользу АО «Эксперт Банк» по ранее известным ответчику реквизитам. При этом, ответчиком не представлено в суд доказательств того, что платежи, производимые им в адрес Банка не были у него приняты либо были ему возращены, что говорит о том, что ответчик самостоятельно прекратил оплату по кредитному договору.

Вместе с тем, в адрес Верховых И.Б. временной администрацией по управлению кредитной организацией АО «Эксперт Банк» 22.11.2019 года направлено уведомление об исполнении обязательств по кредитному договору, в котором ему были сообщены реквизиты по погашению кредита.

Государственной корпорацией Агентство по страхованию вкладов 17.01.2020 г. также предоставлены Верховых И.Б. реквизиты по уплате кредита.

При этом, ответчиком Гревцовой в суд не было представлено никаких возражений на иск.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, необходимо взыскать с Верховых И.Б. в пользу Банка задолженность по состоянию на 20 августа 2021 по кредитному договору НОМЕР от 04.03.2018 года в сумме 412950,51 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль в счёт погашения задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Верховых И.Б. в пользу Банка подлежит взысканию и уплаченная последним госпошлина в размере 13 330 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Верховых И.Б. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) НОМЕР от 4 марта 2018 года задолженность по состоянию на 20 августа 2021 года в размере 412950,51 руб., в том числе:

- 298038,48 рублей - задолженность по кредиту (основной долг);

- 88554,66 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом;

- 15528,44,71 руб. - пени на просроченный кредит;

- 10828,93 руб. - пени на просроченные проценты;

а также в счёт возмещения государственной пошлины в размере 13330 рублей.

Взыскать с Верховых И.Б. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) НОМЕР от 4 марта 2018 года сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 21 августа 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Верховых И.Б. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) НОМЕР от 4 марта 2018 года неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 21 августа 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (VIN) НОМЕР, цвет чёрный, модель № двигателя: НОМЕР шасси отсутствует; кузов № НОМЕР, принадлежащий Гревцовой К.О.; паспорт транспортного средства: серия НОМЕР, дата выдачи 17 февраля 2018 года, путём реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.Н. Юркина

Мотивированное решение вынесено 15.02.2022 года.