Выжлецова Валентина Дмитриевна

УИД:29RS0004-01-2022-000187-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Бачиной С.Ю., при секретаре Абрешитовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Березник гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Выжлецовой В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. Требование мотивирует тем, что 16.03.2015 между ним и Выжлецовой В.Д. был заключен кредитный договор № на сумму 52 672 руб., в том числе, 40 000 руб. - сумма к выдаче, 12 672 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка - 44,80% годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 10.11.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.12.2015. До настоящего времени требование Банка не исполнено.Согласно расчету задолженности, по состоянию на 11.02.2022 задолженность заемщика по договору составляет 82 316 руб. 32 коп. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по данному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отмене судебного приказа. Просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 6...

...69 руб. 49 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, полностью поддерживает заявленные требования и просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Выжлецова В.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила возражения, в которых указала о том, что с иском не согласна, просит рассмотреть дело в ее отсутствие и применить к данному спору срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что 16.03.2015 между ООО «ХКФ Банк» и Выжлецовой В.Д. был заключен договор потребительского кредита №.

Во исполнение условий кредитного договора заемщику был выдан кредит в сумме 52 672 руб., в том числе, 40 000 руб. - сумма к выдаче, 12 672 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок возврата кредита: 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Процентная ставка- 44,80% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 2 689 руб. 43 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей: 36. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.04.2015.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать:

- за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1 до 150 дня;

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по договору кредита, в связи с чем, образовалась задолженность перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 11.02.2022 в размере 82 316 руб. 32 коп., в том числе, основной долг - 50 445 руб. 50 коп.; процентов за пользование кредитом - 2 015 руб. 53 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 695 руб. 90 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 29 014 руб. 39 коп.; комиссия за предоставление извещений - 145 руб.

Как следует из текста искового заявления, согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.02.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.11.2015 по 28.02.2018 в размере 29 014 руб. 39 коп., что является убытками Банка.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

Из представленной выписки по счету Выжлецовой В.Д. последний платеж по кредиту совершен ею 08.09.2016 в сумме 1 350 руб. (л.д. 11).

В судебном заседании нашло свое подтверждение, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 17 постановления Пленума № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Судом установлено, что погашение кредита ответчиком производилось периодическими платежами согласно графику, который являлся неотъемлемой частью договора. Последний платеж по кредитному договору, заключенному на три года, совершен 08.09.2016. Какие-либо действия по признанию долга ответчиком не совершались.

В данном случае течение трехлетнего срока исковой давности начинается с момента, когда ООО «ХКФ Банк» узнало о нарушении своего права, то есть с момента, когда заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору, - с момента начала образования задолженности, - с 08.10.2016 и данный срок истек 07.10.2019.

Как следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» первоначально обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Виноградовского судебного района Архангельской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту 27.01.2020, то есть уже с пропуском срока исковой давности.

27.01.2020 мировым судьей судебного участка № 1 Виноградовского судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ о взыскании с Выжлецовой В.Д в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 16.03.2015 за период с 26.06.2015 по 05.11.2019 в сумме 82 316 руб. 32 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 334 руб. 74 коп., а всего 83 651 руб. 06 коп.

Определением мирового судьи от 06.02.2020 данный судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Согласно исковому заявлению, в Виноградовский районный суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился 11.03.2022 (л.д. 4).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования заявлены истцом с пропуском трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Выжлецовой В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд.

Судья С.Ю. Бачина