Яковлев Ринат Степанович

Судья А.Е. Алтынбекова Дело № 33-2786/2015

Учет № 57

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

26 февраля 2015 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Г.А. Романовой,

судей О.В. Соколова, Л.Ф. Валиевой,

при секретаре судебного заседания К.И. Кардашовой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи О.В. Соколова гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Р.С. Яковлева И.М. Хабирова на решение Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан от <дата>, которым постановлено:

исковое заявление ФИО16 Яковлева к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов и штрафа, - оставить без удовлетворения.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Т.А. Порфирьевой, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Р.С. Яковлев обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее - ОАО «АльфаСтрахование») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

В обоснование иска истец указал, что <дата> между Л.П. Яковлевой и ОАО АИКБ «Татфондбанк» был заключен кредитный договор .... на сумму <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек сроком кредитования 84 месяца. <дата> по заявлению Л.П. Яковлевой заемщик застрахован по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков .... от <дата> по пакету .... (страхование рисков), по которому Л.П. Яковлева была застрахована по рискам: смерть в результате несчастного случая. Свои обязательства по внесению страховых взносов заемщик выполнил надлежащим образом. <дата> наступил страховой случай - смерть в результате несчастного случая, а именно дефект в системе комплемента. Анафилактический шок. Истец неоднократно обращался к ответчику с просьбой произве...

Показать ещё

...сти страховую выплату, поскольку произошел страховой случай. <дата> ответчик ответил, что не может осуществить выплату страхового возмещения, поскольку данная выплата не может быть признана обоснованной по условиям договора страхования. С данным отказом истец согласиться не может. Считает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере <данные изъяты> рублей. Также, не имея специальных познаний в области юриспруденции, истец был вынужден обратиться к помощи специалиста и понести дополнительные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, расходы за оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> от удовлетворенных требований истца.

Представитель истца Р.С. Яковлева И.М. Хабиров в судебном заседании <дата> увеличил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по страховому случаю, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф за неисполнение законных требований потребителя.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в судебном заседании возражал против заявленных требований.

Суд вынес решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе представитель истца Р.С. Яковлева И.М. Хабиров просит отменить решение суда первой инстанции и принять новое решение об удовлетворении требований истца в полном объеме. В обоснование жалобы указывает, что <дата> по заявлению Л.П. Яковлевой заемщик был застрахован по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков .... от <дата> по пакету .... (страхование рисков), по которому Л.П. Яковлева была застрахована по рискам: смерть в результате несчастного случая. <дата> наступил страховой случай - смерть в результате несчастного случая, а именно дефект в системе комплемента. Анафилактический шок. Согласно карте вызова скорой медицинской помощи .... от <дата> установлено острое внезапное заболевание. Допрошенные в суде специалисты Д.Н. Эминова и В.Х. Сиразиева указали, что у Л.П. Яковлевой было генетическое заболевание дефицит в системе комплемента. Данная болезнь не часто встречается. Согласно ответу на судебный запрос .... от <дата> у Л.П. Яковлевой установлена патология заболевания: дефицит в системе комплимента проявляется в виде местного отека, чаще лица и шеи. Частота острых проявлений патологии и их выраженность не могут быть предсказаны заранее, лабораторная диагностика затруднена. Диагноз формируется чаще всего на основании клинических эпизодов развития ангионевротического отека, которые чаще всего впервые проявляются в возрасте с 10 до 22 лет в ответ на пищевые компоненты.

В суде апелляционной инстанции представитель ОАО «АльфаСтрахование» Т.А. Порфирьева просила апелляционную жалобу представителя истца оставить без удовлетворения.

Дело в апелляционном порядке рассмотрено в отсутствие истца и его представителя, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и не сообщивших суду об уважительных причинах неявки.

Судебная коллегия, исследовав материалы дела, проверив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 года страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Установлено, что Л.П. Яковлева на основании заявления от <дата> была застрахована в ОАО «АльфаСтрахование» по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков .... от <дата> по пакету .... (страхование рисков), по программе страхования «Защита» (л.д. 7). При этом Л.П. Яковлева была застрахована по рискам: смерть в результате несчастного случая, инвалидности 1, 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая. Указав в заявлении, что на момент подписания данного согласия она не является в том числе инвалидом 1, 2 группы, больным онкологическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ-инфекцией, лицом со стойкими нервными или психическими расстройствами.

Также Л.П. Яковлева указала, что она изучила, согласна и обязуется выполнять условия коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья, включая Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней от <дата>. Выгодоприобретателем в пределах неисполненных Л.П. Яковлевой денежных обязательств по кредитному договору .... от <дата> назначено открытое акционерное общество «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк».

Свои обязательства по внесению страховых взносов заемщик выполнил надлежащим образом.

Материалами дела подтверждается, что Л.П. Яковлева умерла <дата>, причиной смерти: дефект в системе комплемента. Анафилактический шок, что подтверждается материалами гражданского дела (л.д. 12).

<дата> Р.С. Яковлев обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением для получения страховой выплаты, полагая, что в связи со смертью супруги наступил страховой случай, предусмотренный коллективным договором добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 106).

Однако <дата> ОАО «АльфаСтрахование» письмом за исходящим .... от <дата> истцу в страховой выплате отказало, поскольку эту выплату не признало обоснованной по условиям коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков .... по пакету .... (л.д. 14).

По состоянию на <дата> наследником умершей Л.П. Яковлевой по закону является: Р.С. Яковлев (л.д. 13).

Согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней установлено, что под несчастным случаем понимается произошедшее в период действия договора страхования внезапное воздействие различных внешних факторов на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного, и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма застрахованного или его смерти (л.д. 15).

В соответствии с пунктом <дата> Правил страхования от несчастных случаев и болезней страховыми рисками признаются следующие события: риск «смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного, наступившая в течении срока страхования от несчастного случая или в течении одного года после наступления несчастного случая (л.д. 16).

Согласно объяснениям, полученным в отделе полиции № 8 «Эсперанто» Управления МВД России по городу Казани от Р.С. Яковлева, установлено, что Л.П. Яковлева болела при жизни (л.д. 107).

В карте вызова скорой медицинской помощи .... от <дата> указано, что в графе «повод к вызову» значится острое внезапное заболевание. В графе «эпид. анамнез» указано, что Л.П. Яковлева много лет страдала аллергией неясного генеза. Также указано со слов мужа, что в 16 часов 30 минут Л.П. Яковлева пришла с работы и сказала, что трудно дышать, сделала укол супрастина, состояние постепенно ухудшалось.. .

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии ...., выданному <дата>, заполненному участковым врачом-терапевтом городской поликлиники № 9 города Казани Д.Н. Эминовой, смерть Л.П. Яковлевой произошла от заболевания. Причина смерти установлена на основании осмотра трупа и записей в медицинской документации. Болезнь или состояние непосредственно приведшее к смерти: Анафилактический шок. Патологическое состояние, которое привело к возникновению причины смерти: Дефект в системе комплимента (л.д. 108-109).

Согласно сообщению общества с ограниченной ответственностью «Спасение» исходящий .... от <дата> установлено, что в связи с прекращением деятельности Городской поликлиники № 9, деятельность по обеспечению оказанию медицинской помощи осуществляет объект здравоохранения - филиал поликлиники общества с ограниченной ответственностью «МО «Спасение» (далее - ООО «МО «Спасение»). Амбулаторной карты пациента Л.П. Яковлевой в филиале ООО «МО «Спасение» не имеется. Пациент Яковлева Л.П. в апреле месяце 2013 года посещала врача-инфекциониста В.Х. Сиразиеву. Код заболевания: J06.9 (острая инфекция верхних дыхательных путей).

Допрошенная в суде первой инстанции в качестве специалиста - врач-инфекционист ООО «МО «Спасение» В.Х. Сиразиева, предоставила для обозрения амбулаторную карту Л.П. Яковлевой, пояснила, что она являлась лечащим врачом Л.П. Яковлевой, у которой был выставлен диагноз заболевания: генетический дефицит в системе комплемента. Данное заболевание является очень редким, орфанным. Согласно последним записям, имеющимся в амбулаторной карте (МРТ кишечника), у Л.П. Яковлевой были обнаружены новообразования в кишечнике, подозрение на рак кишечника.

Допрошенная в суде первой инстанции в качестве специалиста участковый врач-терапевт городской поликлиники № 18 города Казани Д.Н. Эминова пояснила, что при осмотре трупа Л.П. Яковлевой у нее было обнаружено опухание в области шеи и трупные пятна. О заболевании, приведшем к смерти Л.П. Яковлевой, Д.Н. Эминова узнала, изучив медицинскую карту пациента, и проконсультировавшись с заведующей поликлиники, поскольку данное заболевание является редким.

Согласно ответу ГБОУ ВПО «Казанская государственная медицинская академия» Министерства здравоохранения Российской Федерации на запрос суда первой инстанции установлено, что патология заболевания - дефицит в системе комплимента проявляется в виде местного отека, чаще лица и шеи (ангионевротический отек). Указанная патология встречается в популяции населения с частотой в среднем 1:50000 жителей. Летальный исход при данном заболевании возможен в двух случая: остром отеке гортани с асфиксией или в случае резкого падения артериального давления с клинической картиной шока. Частота острых проявлений патологии и их выраженность не могут быть предсказаны заранее. Лабораторная диагностика затруднена. Диагноз формируется чаще всего на основании клинических эпизодов развития ангионевротического отека, которые чаще всего впервые проявляются в возрасте с 10 до 22 лет в ответ на пищевые компоненты.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам, руководствуясь Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» .... от <дата>, положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими отношения по добровольному страхованию граждан, положениями статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также обстоятельствами, установленными по делу, из которых следует, что причиной смерти явилось генетическое заболевание - дефицит в системе комплимента, не являющейся несчастным случаем, пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Р.С. Яковлева.

Содержащиеся в апелляционной жалобе доводы о том, что <дата> наступившая у Л.П. Яковлевой смерть, причиной которой явились дефект в системе комплемента, анафилактический шок, произошла в результате несчастного случая, суд апелляционной инстанции считает необоснованными, поскольку указанные доводы сводятся по существу к переоценке доказательств, оцененных судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Иные доводы апелляционной жалобы правового значения не имеют, по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом, имели бы юридическое значение для вынесения решения, влияли на его обоснованность и законность, либо опровергали выводы суда.

При таких обстоятельствах суд вынес законное и обоснованное решение, дело рассмотрено с соблюдением требований закона, собранным по делу доказательствам дана надлежащая оценка.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 199, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан от <дата> по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Р.С. Яковлева И.М. Хабирова - без удовлетворения.

Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи

Свернуть