Янин Юрий Александрович

Судья – Прокопенко А.А. Дело № 33-15528/2024

№ дела суда 1-й инстанции 2-1323/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснодар 14 мая 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Щуровой Н.Н.,

судей: Клиенко Л.А., Щербак Н.А.,

при помощнике Добрянской С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ...........1 о взыскании задолженности

по апелляционной жалобе ...........1 на решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 3 марта 2023 г.,

заслушав доклад судьи Щуровой Н.Н. об обстоятельствах дела,

установила:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ...........1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что .......... между АО МКК «Метрофинанс» и ...........1 был заключен договор потребительского займа № ........ путем направления заявки (оферты) заемщиком и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-заем. По условиям данного договора заемщику предоставлены денежные средства в размере ................ руб., срок возврата до .......... под ................% годовых. АО МКК «Метрофинанс» выполнило обязательства по договору займа, перечислило денежные средства. Однако в нарушение условий по договору и положений законодательства ...........1 не исполнял принятые обязательства по погашению задолженности надлежащим образом. .......... АО МКК «Метрофинанс» уступило ООО МКК «Метрокредит» права (требования) по договору займа № ........ от .........., а .......... ООО МКК «Метрокредит» в свою очередь уступило ООО «АйДи ...

Показать ещё

...Коллект» права (требования) задолженности по договору займа, заключенного с ...........1 За период с .......... по .......... сумма задолженности ответчика составляет ................ руб., которая состоит из ................. В связи с чем ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с требованием о взыскании с ...........1 суммы задолженности за период с .......... по .......... в размере ................

Решением Октябрьского районного суда г. Краснодара от 3 марта 2023 г. удовлетворены исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ...........1 о взыскании задолженности по договору займа. С ...........1 в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору займа № ........ от .......... в размере ................

В апелляционной жалобе ...........1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов апелляционной жалобы выражает несогласие с размером процентов, полагает, что начисление процентов после срока действия кредита не соответствует положениям закона, кроме того истцом пропущен срок исковой давности.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 20 июня 2023 г. решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 3 марта 2023 г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба – без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 20 декабря 2023 г. апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 20 июня 2023 г. отменено, дело направлено в суд апелляционной инстанции на новое рассмотрение.

При новом рассмотрении дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции ООО «АйДи Коллект» не явилось, извещено надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по имеющимся в материалах дела адресам, в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заказным письмом. В материалах дела имеется распечатка с официального сайта Почты России, согласно которой ООО «АйДи Коллект» получило судебную корреспонденцию.

При таких обстоятельствах, с учетом положений части 1 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся сторон.

...........1 в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы жалобы поддержал, просил отменить решение суда.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 – 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения ответчика, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг

Как указано в п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что .......... между АО МКК «Метрофинанс» и ...........1 был заключен договор потребительского займа № ........ на сумму ................ руб. на 16 календарных дней путем направления заявки (оферты) заемщиком и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств, полная стоимость займа ................ % годовых, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами составит ................. (п.п. 1,2,6 )(л.л. 19 оборот-20).

Договор займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-заем, что подтверждается письмом ООО «МигКредит» об инициировании отправки сообщений заемщику и подписан с использованием аналога собственноручной подписи заемщика.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Индивидуальные условия договора займа и общие условия заключения договора займа.

При заключении договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления микрозаймов физическим лицам, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

ООО МК «Метрофинанс» выполнило обязательства по договору займа, перечислило денежные средства выбранным клиентом способом, что подтверждается статусом перевода.

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

.......... АО МКК «Метрофинанс» уступило ООО МКК «Метрокредит» права (требования) по договору займа № ........ от .........., а .......... ООО МКК «Метрокредит» в свою очередь уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) задолженности по договору займа, заключенного АО МКК «Метрофинанс» с ...........1

По расчетам истца, по состоянию на .......... сумма задолженности ответчика по договору займа № ................ от .......... составляет ................

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Суд первой инстанции, разрешая заявленные требований, исходил из того, что ...........1 было допущено нарушение условий возврата займа с образованием задолженности, а учитывая, что право требования перешло к ООО «АйДи Коллект», следует вывод о наличии у заемщика обязанности возврата задолженности в полном объеме.

С доводами апелляционной жалобы в части с несогласием начисления процентов после срока действия кредита, судебная коллегия согласиться не может, поскольку они основаны на ошибочном толковании закона.

Согласно абз. 2 п. 9 Обзора судебной практики по делам связанным, с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 г. при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Положения, которыми установлены указанные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, начали действовать с 29 марта 2016 г., поскольку до указанной даты в законе не было ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.

29 марта 2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Закон N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

28 января 2019г. вступил в силу Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно пп. 1, 2 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Договор потребительского займа между сторонами заключен .........., следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила ................ руб. максимальный размер процентов за пользование займом, начисленный истцом, не может превышать ................ руб. (29 000 x 2,5).

Вместе с тем, истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по срочным процентам, предусмотренным договором в период предоставления кредита (16 календарных дней) в сумме ................ руб. и просроченных процентов, начисленных в период после срока возврата кредита с .......... по .......... в сумме ................ руб., а так же штрафа (пени), предусмотренного п. 12 договора в сумме ................ руб., что не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), установленного пп. 1, 2 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ.

Таким образом, расчет задолженности по процентам, представленный истцом, сделан с учетом ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.

Кроме того, в соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно ч. 11 ст. 6 вышеуказанного закона, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в | сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно установлены в размере 850,429 %.

Согласно индивидуальным условиям договора полная стоимость потребительского займа по договору микрозайма № ........ от .......... составляет ................ % годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского займа, установленное ЦБ РФ.

Довод апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности также отклоняется судебной коллегией ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, ...........1 в заявлении о предоставлении потребительского кредита указал место регистрации и фактического проживания: .............

Ответчику направлялось судебное извещение о времени и месте предварительного судебного заседания, назначенного на 3 марта 2023 г., что подтверждается материалами дела (л.д. 43), которое было вручено адресату. Вместе с тем, ответчик, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, возражений относительно иска не представил.

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 Гражданского кодекса Российской Федерации), а равно отказаться от участия в деле.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что судом заблаговременно и надлежащим образом исполнена обязанность по направлению в адрес ответчика извещения о дате и времени судебного заседания в суде первой инстанции.

Согласно материалам дела, стороной ответчика в суде первой инстанции о пропуске срока исковой давности не заявлялось, соответственно судом первой инстанции данный вопрос не разрешался, ввиду отсутствия возражений ответчика.

Согласно пункту 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано в суде апелляционной инстанции только в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Судом апелляционной инстанции основания для перехода к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции не установлены, соответственно, заявление в апелляционной жалобе о применении исковой давности, не принимается.

С учетом изложенного, доводы апелляционной жалобы о неприменении срока исковой давности, в качестве основания к отмене состоявшегося по делу судебного постановления во внимание приняты быть не могут.

При таких обстоятельствах, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, не свидетельствуют о нарушении судом первой инстанции норм материального и процессуального права, а потому не могут служить основанием к отмене обжалуемого судебного решения.

Оснований для отмены судебного решения, предусмотренных законом по доводам жалобы, не имеется.

Вместе с тем, на основании вышеуказанных положений закона и разъяснений Постановления Пленума ВС РФ о судебном решении, решение суда подлежит изменению путем изложения резолютивной части решения о взыскании задолженности по договору потребительского займа в сумме ................

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 – 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 3 марта 2023 г. изменить, изложив резолютивную часть решения в следующей редакции:

Взыскать с ...........1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа от .......... в сумме ................

Апелляционное определение может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы в течение трех месяцев со дня его принятия в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

................

Свернуть