Янтикова Нюрьян Абдулгамидовна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2016 года село Бабаюрт

Бабаюртовский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Шаипова А.А., с участием ответчика ФИО4, при секретаре Чораевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4 о взыскании в пользу ООО КБ «Эсид» задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная компания «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО4 о взыскании в пользу ООО КБ «Эсид» задолженности по кредитному договору № 407 от 29 ноября 2013 года в сумме 688 654 рублей, в том числе основного долга в размере 280 000 рублей, по выплате процентов 134 814 рублей и пени (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга в размере 273 840 рублей и обращения взыскания на заложенное имущество - золотые изделия 4 наименований общей стоимостью 400 000 рублей.

В обоснование иска указал, что приказом Центрального Банка России от 30 сентября 2014 № ОД-2647 у ООО Коммерческий банк «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 31октября 2014 по делу №А15- 4013/2014 ООО Коммерческий банк «Эсид» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству, истцом выявлено, что между банком (кредитор) и ФИО4 (заемщик) 29 ноября 2013 года заключен кредитный договор № 407, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 280 000 рублей, для потребительских целей на срок 5 месяцев с 29 ноября 2013 года по 29 апреля 2014 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму после ее использования и уплатить на нее проценты в соответствии с предусмотренными настоящим договором условиями пользования кредитом. Плата в...

...ключает в себя проценты за пользование кредитом по ставке, равной 36% годовых которые уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также одновременно с полным погашением суммы кредита, но не позднее даты полного погашения кредита, установленной настоящим договором. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк (залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель) заключили договор залога имущества от 29 ноября 2013 года, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателя согласно Приложению № 1 следующие ювелирные изделия: 1. Браслет золотой 58,8 грамм - 100 000 рублей, 2.Перстень золотой с бриллиантовым камнем 47 грамм - 80 000 рублей, 3. Обручальное кольцо 52,9 грамм - 90 000 рублей; 4 Кольца золотые с бриллиантами 2 шт. 76,4 гр. - 130 000 рублей.

В соответствии пунктом 2.4 договора залога, общая рыночная стоимость заложенного имущества по соглашению составляет 400 000 руб. Во исполнение обязательства по кредитному договору от 29 ноября 2013 года банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 280 000 руб. Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету, а также справкой расчетом задолженности по кредитному договору. Ответчик в предусмотренные кредитным договором от 29 ноября 2013 года сроки обязательства по оплате процентов, начисленных за пользование кредитом и обязательства по кредитному договору, обеспеченные договором о закладе имущества к кредитному договору от 29 ноября 2013 не исполнил. За ответчиком числится задолженность в сумме 688 654 рублей, в том числе основного долга в размере 280 000 рублей, по выплате процентов 134 814 рублей и пени (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга в размере 273 840 рублей по выплате основного долга.

Представитель истца ФИО4, будучи надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела на судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и направлении копии принятого решения.

Согласно ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В судебном заседании ответчик ФИО4 исковые требования не признала и пояснила суду, что она кредитный договор № 407 от 29 ноября 2013 года и договор о закладе имущества от 29 ноября 2013 года к указанному договору с управляющей филиала «Бабаюртовский» ООО КБ «Эсид» не заключала и не подписывала, заявление о предоставлении кредита, опись закладываемого имущества, расходный кассовый ордер не подписывала и деньги в сумме 280 000 рублей в банке не получала. Подписи в указанных документах ей не принадлежат и перечисленные в описи закладываемого имущества ювелирные изделия на сумму 400 000 рублей она не имела в собственности. Указанные документы она не могла подписать и получить указанную сумму, так как с 23 по 30 ноября 2013 года она находилась на обследовании в кардиологическом центре в г.Астрахани. Каким образом ее паспортные данные оказались в банке ей неизвестно.

Суд, выслушав ответчика ФИО4 и исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № 407 о предоставлении кредита в сумме 280 000 рублей для потребительских целей на срок 5 месяцев с 29 ноября 2013 года по 29 апреля 2014 года с уплатой процентов по ставке 36 % годовых и договора о закладе имущества к указанному договору видно, что они заключены между ООО КБ «Эсид» в лице управляющей филиалом «Бабаюртовский» ООО КБ «Эсид» ФИО4 и ФИО4 29 ноября 2013 года.

Истец свои исковые требования мотивировал тем, что между банком (кредитор) и ФИО4 (заемщик) 29 ноября 2013 года был заключен кредитный договор № 407 по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 280 000 рублей по кредитной ставке, равной 36% годовых. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком (залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель) заключен договор о закладе имущества рыночной стоимостью 400 000 рублей. Ответчику 29 ноября 2013 года предоставлены денежные средства в сумме 280 000 рублей, которые в предусмотренные кредитным договором от 29 ноября 2013 года сроки обязательства по оплате процентов, начисленных за пользование кредитом и обязательства по кредитному договору, обеспеченные договором о закладе имущества от 29 ноября 2013 года не исполнила.

Из объяснений ответчика ФИО4 в судебном заседании видно, что она исковые требования не признает, утверждая, что с 23 по 30 ноября 2013 года она находилась на излечении в кардиологическом центре в г.Астрахани.

Из заключения эксперта № 852/1-2 от 17 марта 2016 года, следует, что подписи расположенные в графах «заемщик» в кредитном договоре № 407 от 29 ноября 2013 года, в графе «подпись» в заявлении о предоставлении кредита от 29 ноября 2013 года, а так же подписи, изображения которых расположены: в графах «залогодатель» в электрографической копии договора о закладе имущества к кредитному договору № 407 от 29 ноября 2013 года, в графе «залогодатель» в электрографической копии описи закладываемого имущества к договору о закладе имущества № 407 от 29 ноября 2013 года выполнены, вероятно, не самой ФИО4, а иным лицом с подражанием какой-то её подлинной подписи. Решить вопрос кем, ФИО4 или другим лицом выполнена подпись в графе «указанную сумму в расходном кассовом ордере получи» в расходном ордере № 401 от 29 ноября 2013 года не представилось возможным из-за наличия неоднократно пересекающихся штрихов и наложения их поверх других, что не позволяет в большей части подписи проследить последовательность выполнения и связанность штрихов, входящих в его состав.

Из заключения Федерального Центра сердечнососудистой хирургии г. Астрахани видно, что ФИО4 1959 года рождения находилась на консультации у врача –кардиолога 29 ноября 2013 года в 13 часов 30 минут.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности доводов ответчика ФИО4 о том, что подписи в кредитном договоре № 407 от 29 ноября 2013 года о предоставлении потребительского кредита, договоре о закладе имущества к указанному договору № 407 от 29 ноября 2013 года и в расходном кассовом ордере № 401 от 29 ноября 2013 года в которых указаны её личные данные ей не принадлежат, а выполнены другим лицом. Следовательно, не соблюдена письменная форма указанных договоров.

В силу требований ст.167,168 ГК РФ влекут недействительность (ничтожность) договоров на которых ссылается истец как на основания своих требований.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что денежными средствами по кредитному договору № 407 от 29 ноября 2013 года завладело третье лицо, о привлечении которого к участию в деле истцом не заявлялось и не представлено доказательств, опровергающих данный факт. Следовательно, оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Бабаюртовский районный суд.

Председательствующий А.А. Шаипов

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 марта 2016 г. с. Бабаюрт

Бабаюртовский районный суд РД в составе:

председательствующего - судьи Меджидова З. М.,

при секретаре - Бекболатове И.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявления АО «Россельхозбанк» г. Москвы в лице Дагестанского регионального филиала к ФИО1-В., ФИО1, ФИО1 и ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредиту,

установил:

АО «Россельхозбанк» г. Москвы в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать досрочно по кредитному договору № 0904191/0277 от 20.10.2009 года с ответчиков ФИО1-Вазиновича, ФИО1, ФИО1, ФИО1 солидарно денежную сумму в размере 556002,95 рублей, из них: неустойку за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов в размере 43 479,72 рублей; просроченные проценты - 108 508,80 рублей; проценты на просроченную ссудную задолженность - 20 728,72 рублей; просроченная ссудная задолженность - 204 714,3 рублей; текущая ссудная задолженность - 178 571,4 рубль, а также просит расходы по оплате госпошлины в размере 8 760 рублей за рассмотрение искового заявления возложить в полном объеме на ФИО1-Вазиновича, ФИО1, ФИО1, ФИО1 солидарно мотивируя свои требования тем, что в соответствии с Кредитным договором № от 20.10.2009 года (далее кредитный договор) между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительного офиса Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в с. Бабаюрт ФИО1 и ФИО1-Вазиновичем (далее Заемщик), последнему был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей под 16% годовы...

...х, кредит предоставлялся на срок до 10.10.2014 года (п.1.5. кредитного договора). Ввиду финансовых затруднений Заемщика срок погашения кредита был пролонгирован до 10.10.2016 года.

Кредит был получен согласно п. 3.1 и 3.3. кредитного договора № 0904191/0277 от 20.10.2009 года путем открытия текущего счета представителя заемщиков и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 500 000 рублей 22.10.2009 года (что подтверждается мемориальным ордером). Согласно графика платежей по основному долгу и процентов обязательства по кредитному договору не исполняются.

Согласно п. п. 4.1 и 4.2. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2.1. кредитного договора: проценты за пользование кредитом уплачиваются ежеквартально (раз в три месяца) и должны уплачиваться в срок до 10 числа каждого квартала согласно графику уплаты процентов за пользование кредитом (график уплаты процентов ниже прилагается).

Согласно п. 4.7 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях:

Если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей:

обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штрафы/пени);

обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим Договором;

обязанность предоставить Кредитору (его полномочному представителю) документы и сведения, предоставление которых Кредитор вправе требовать в соответствии с условиями настоящего Договора.

Так, Заемщик 10.12.2013, 11.03.2014, 10.06.2014, 10.09.2014, 10.12.2014, 10.03.2015, 10.06.2015, 10.09.2015 года вышел на просрочку по погашению процентов за пользованием кредитом на общую сумму 108 508,80 рублей, а так же 10.06.2014, 10.09.2014, 10.12.2014, 10.03.2015, 10.06.2015, 10.09.2015 года по погашению основного долга на сумму 204 714,3 рублей, по настоящее время данная задолженность не погашена.

Способом обеспечения обязательств по кредитному договору №0904191/0277 от 20.10.2009 года являются договоры поручительства физического лица:

- №0904191/0277-7/1, №0904191/0277-7/2, №0904191/0277-7/3 от 20.10.2009 года, заключенные с ФИО1, ФИО1, ФИО1. Согласно п. 2.1. Договоров поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

За неисполнение условий кредитного договора № 0904191/0277 от 20.10.2009 года п. 6.1 Соглашением о неустойке предусмотрена ответственность Заемщика в виде применения штрафных санкций. Так согласно, данного соглашения, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального Банка РФ Крайним сроком возврата начисленных процентов является 10 число текущего месяца. Начиная со следующего дня за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате средств начисляется неустойка (пеня).

Представитель истца по делу ОАО «Россельхозбанк» г. Москвы в лице Дагестанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанка» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик по делу ФИО1-В. просит суд рассмотреть дело без его участия, на удовлетворения требований истца он согласен.

Соответчики по делу ФИО1, ФИО1 и ФИО1 по информации, полученной из администрации МО «село Герменичик» Бабаюртовского района, в данное время в с. Герменчик не проживают и место нахождения их неизвестно.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности место пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего места жительства ответчика, а такие сведения судом получены и при таких обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Назначенный в соответствии со ст. 50 ГПК РФ адвокат Чатаев М.А. просил суд отказать в удовлетворении требований истца.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме за счет ответчика ФИО1-В. И соответчиков ФИО1, ФИО1 и ФИО1.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. №

№ займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В обосновании своих доводов истцом в материалах дела представлен банковский ордер №0277 от 22.10.2009 года, подтверждающее получение ответчиком ФИО1-Вазировичем денежных средств в размере 500000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заемщику полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.7 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях:

Если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей:

- обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/ли неустойки (штрафы/пени);

- обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим Договором;

- обязанность предоставить Кредитору (его полномочному представителю) документы и сведения, предоставление которых Кредитор вправе требовать в соответствии с условиями настоящего Договора.

Так Заемщик 10.12.2013, 11.03.2014, 10.06.2014, 10.09.2014, 10.12.2014, 10.03.2015, 10.06.2015, 10.09.2015 года вышел на просрочку по погашению процентов за пользованием кредитом на общую сумму 108 508,80 рублей, а так же 10.06.2014, 10.09.2014, 10.12.2014, 10.03.2015, 10.06.2015, 10.09.2015 года по погашению основного долга на сумму 204 714,3 рублей, по настоящее время данная задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Согласно с часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. п. 4.1 и 4.2. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2.1. кредитного договора: проценты за пользование кредитом уплачиваются ежеквартально (раз в три месяца) и должны уплачиваться в срок до 10 числа каждого квартала согласно графику уплаты процентов за пользование кредитом (график уплаты процентов ниже прилагается).

За неисполнение условий кредитного договора № 0904191/0277 от 20.10.2009 года п. 6.1 Соглашением о неустойке предусмотрена ответственность Заемщика в виде применения штрафных санкций. Так согласно, данного соглашения, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального Банка РФ. Крайним сроком уплаты начисленных процентов является 10 число текущего месяца. Начиная со следующего дня, за каждый календарный день обязанности по уплате денежных средств начисляется неустойка изложенного, в виду ненадлежащего исполнения ответчиком по своевременному возврату основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в Дагестанском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк».

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условием обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно представляемым требованиям.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Таким образом, суд пришел к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчиков солидарно денежную сумму в размере 226092,38 рублей из них: неустойку за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов в размере 15 277,39 рублей; просроченные проценты - 35 794,29 рубля; проценты на просроченную ссудную задолженность - 8 599,66 рублей; просроченная ссудная задолженность - 71 684,2 рубля; текущая ссудная задолженность 94 736,80 рублей

Пунктом 2 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Способом обеспечения обязательств по кредитному договору №0904191/0277 от 20.10.2009 года являются договоры поручительства физического лица:

- №0904191/0277-7/1, №0904191/0277-7/2, №0904191/0277-7/3 от 20.10.2009 года, заключенные с ФИО1, ФИО1, ФИО1. Согласно п. 2.1. Договоров поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.