Ярина Татьяна Викторовна

Дело №2-951/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2021 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яриной Т. В., Яриной В. В., Ярину С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Яриной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- в сумме 187353 рубля 59 копеек.

В обоснование иска сослалось на то, что ---- между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО6 кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных обязательных платежей. ---- ФИО6 умер. По состоянию на ---- задолженность ФИО6 перед истцом по кредитному договору составила 187353 рубля 59 копеек, в том числе: по основному долгу – 78366 рублей 32 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 15240 рублей 93 копейки, по неустойке по основному долгу – 74798 рублей 64 копейки, по неустойке по просроченным процентам за пользование кредитом – 18947 рублей 70 копеек. Предполагаемым наследником, принявшим наследство наследодателя ФИО6, является его супруга – Ярина Т.В. Поскольку к ответчику, как наследнику наследодателя ФИО6 в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности наследодателя по заключенному с истцом кредитному договор...

...у, при этом он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, с Яриной Т.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (т.1, л.д.2-6).

По ходатайству истца ПАО «Совкомбанк» определениями судьи Чебаркульского городского суда Челябинской области от 17 августа 2021 года и от 01 октября 2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Ярина В.В. и Ярин С.Н., а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Маркелова В.Н. (т.1, л.д.2-6, 179; т.2, л.д.73).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (т.1, л.д.2-6; т.2, л.д.77, 82, 83).

Ответчики Ярина Т.В., Ярина В.В., Ярин С.Н. в суд не явились, извещены о месте и времени судебного заседания. Ярина Т.В., Ярина В.В. просили о рассмотрении дела в свое отсутствие и снизить размер начисленной неустойки. Ярин С.Н. сведений о причинах неявки в суд не представил (т.2, л.д.74, 78, 79, 80, 84, 85, 86).

Третье лицо Маркелова В.Н. в суд не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания, сведения о причинах неявки в суд не представила (т.2, л.д.81, 87, 88).

Судом в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено следующее.

---- между ПАО «Совкомбанк» (далее - Кредитор) и ФИО6 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому ФИО6 получил кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>). Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО6 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> 20 числа каждого месяца, начиная с ----, за исключением последнего платежа ---- в размере <данные изъяты>. За нарушение сроков возврата суммы основного долга и уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 120% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой со страхованием ФИО6 (т.1, л.д.32-37); Общими условиями договора потребительского кредита (т.1, л.д.41-49); анкетой клиента (т.1, л.д.51-52); выпиской по счету (т.1, л.д.17-22); памяткой пользователя Интернет-банка (т.1, л.д.24).

При заключении кредитного договора ФИО6 ---- обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о включении его в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания (Программа №, пакет рисков - II), страховщиком по которой является ЗАО «АльфаСтрахование», а выгодоприобретателем - ПАО «Совкомбанк». Страховыми рисками по договору добровольного страхования являются: смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированного в течение срока страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; первичное установление застрахованному лицу в течение срока страхования окончательного диагноза одного из смертельно опасных заболеваний, указанных в договоре страхования. (т.1, л.д.38-39, 204-233, 242-243).

---- ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (т.1, л.д.157; т.2, л.д.3-4); записью акта о смерти (т.1, л.д.150); справкой о смерти (т.2, л.д.5); актом судебно-медицинского исследования (т.2, л.д.7-10); постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела (т.2, л.д.13-14).

В июле 2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате, приложив пакет необходимых документов (т.1, л.д.247-249; т.2, л.д.1-16).

Сообщением от ---- ОАО «АльфаСтрахование» отказало в признании смерти ФИО6 страховым случаем и осуществлении страховой выплаты, поскольку смерть ФИО6 наступила ---- от <данные изъяты>

Из акта судебно-медицинского исследования № от ---- следует, что при судебно-химическом исследовании крови и мочи трупа ФИО6 обнаружен этиловый спирт в крови в концентрации более <данные изъяты>

Пунктом 3.1.16 коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов от 20 января 2014 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование» установлено, что по Программам страхования №№1, 2, 4, 6 не признаются страховыми случаями события, если в момент наступления несчастного случая застрахованное лицо находилось под воздействием психотропных веществ, в состоянии наркотического опьянения или в состоянии алкогольного опьянения (при концентрации алкоголя в крови застрахованного лица в количестве 3 и более промилле) (т.1, л.д.204-233).

Поскольку в момент наступления несчастного случая <данные изъяты> ФИО6 находился в состоянии алкогольного опьянения, концентрация этилового спирта в его крови составляла более <данные изъяты>, наступившая смерть ФИО6 не является страховым случаем и у ОАО «АльфаСтрахования» отсутствовала обязанность произвести страховую выплату.

Также из материалов дела следует, что ФИО6 на день смерти являлся собственником <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, а также автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (т.1, л.д.152); договором на передачу квартиры в собственность граждан от ---- (т.1, л.д.165).

Кроме того, ФИО6 на основании договора дарения от ----, заключенного с Яриной В.В., являлся собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями договора дарения от ---- и положениями п.п.4 ст.578 ГК РФ указанная сделка после смерти ФИО6 была отменена пережившим дарителем Яриной В.В. (т.1, л.д.148, 171, 172, 173-174; т.2, л.д.25-62).

По заявлению жены наследодателя ФИО6 – Яриной Т.В. и его матери – Яриной В.В., являющимися наследниками по закону первой очереди, нотариусом нотариального округа Чебаркульского городского округа и Чебаркульского муниципального района Челябинской области ФИО7 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО6, умершего ----.

---- ответчикам Яриной Т.В. и Яриной В.В. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону каждой на <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также каждой на 1<данные изъяты> в праве общей долевой собственности на автомобиль УАЗ <данные изъяты>, с учетом выдачи Яриной Т.В., как пережившему супругу, свидетельства о праве собственности на <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на указанное транспортное средство.

Указанные обстоятельства подтверждается материалами наследственного дела (т.1, л.д.156-175); свидетельствами о праве на наследство по закону (т.2, л.д.92-95); свидетельством о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу (т.2, л.д.96).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.п.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 ГК РФ).

Из свидетельств о праве на наследство по закону от ---- следует, что кадастровая стоимость квартиры в целом, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> (т.2, л.д.92-95).

При указанных обстоятельствах, к Яриной Т.В. и Яриной В.В. в порядке наследования перешло наследственное имущество общей стоимостью <данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем ФИО6, в соответствии с которым сумма задолженности по состоянию на ---- составила 187353 рубля 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 78366 рублей 32 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 15240 рублей 93 копейки, неустойка по основному долгу – 74798 рублей 64 копейки, неустойка по процентам за пользование кредитом – 18947 рублей 70 копеек (л.д.10-15).

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, пришел к выводу, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной ст.319 ГК РФ, и ответчиками не оспорен.

Поскольку Ярина Т.В., Ярина В.В. являются наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство наследодателя ФИО6, умершего ----, и к ним со дня открытия наследства перешла обязанность по исполнению кредитного договора № от ----, заключенного наследодателем ФИО6 с ПАО «Совкомбанк», которую они надлежащим образом не исполняли, суд пришел к выводу о правомерности исковых требований в части взыскания в солидарном порядке с Яриной Т.В., Яриной В.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору по возврату основного долга в размере 78366 рублей 32 копейки и процентов за пользование кредитом в размере 15240 рублей 93 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО6, умершего ----.

Вместе с тем, суд полагает, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Яриной Т.В., Яриной В.В. в солидарном порядке неустойки по основному долгу по кредиту в размере 18947 рублей 40 копеек и неустойки по процентам за пользование кредитом в размере 74798 рублей 64 копейки, являются обоснованными в части.

В соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из произведенного ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности следует, что сумма неустойки по основному долгу за период с ---- по ---- составила 74798 рублей 64 копейки, сумма неустойки по процентам за пользование кредитом за период с ---- по ---- составила 18947 рублей 70 копеек (т.1, л.д.10-15).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, из общего периода начисления неустойки за неисполнения обязательств по кредитному договору подлежит исключению период начисления неустойки со следующего дня после даты открытия наследства наследодателя ФИО6 и до установленного п.1 ст.1154 ГК РФ шестимесячного срока для его принятия (п.38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»), т.е. период с ---- по ----.

Сумма неустойки по просроченному основному долгу за период с ---- по ---- составляет 70942 рубля 32 копейки (74798,64 руб. (неустойка по просроченному основному долгу за период с ---- по ----) – 3856,32 руб. (неустойка по просроченному основному долгу за период с ---- по ----).

Сумма неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ---- составляет 16395 рублей 85 копеек (18947,7 руб. (неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----) – 2551,85 руб. (неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ----).

Таким образом, по состоянию на ---- ответчики Ярина Т.В., Ярина В.В., как наследники наследодателя ФИО6, умершего ----, обязаны были в солидарном порядке в пределах перешедшего к ним наследственного имущества, погасить задолженность по кредитному договору № от ---- в сумме 180945 рублей 42 копейки, в том числе: по просроченному основному долгу - 78366 рублей 32 копейки, по просроченным процентам за пользование кредитом – 15240 рублей 93 копейки, по неустойке по основному долгу – 70942 рубля 32 копейки, по неустойке по процентам за пользование кредитом – 16395 рублей 85 копеек.

В то же время, как следует из материалов дела, после обращения ПАО «Совкомбанк» с иском в суд ответчиками произведены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме 157400 рублей (т.2, л.д.71, 72, 90, 91), которые в соответствии с положениями п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» подлежат отнесению в счет погашения задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, в оставшейся в части в счет погашения задолженности по основному долгу и в оставшейся в части в счет погашения задолженности по неустойке.

С учетом изложенного, на момент рассмотрения дела Ярина Т.В., Ярина В.В. не имеют задолженности по возврату основного долга по кредитному договору и процентам за пользование кредитом, а задолженность по уплате неустойки составляет 23545 рублей 42 копейки (157400,0 руб.- 15240,93 руб. (просроченные проценты за пользование кредитом) – 78366,32 руб. (просроченный основной долг) – 70942,32 руб. (неустойка по основному долгу) – 16395,85 руб. (неустойка по процентам за пользование кредитом)).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты за пользование кредитом – 120% годовых, при действующей ключевой ставке Банка России – 7,5% годовых, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с июня 2018 года, а также действия истца по принятию мер по взысканию задолженности, который обратился в суд с иском о взыскании с задолженности по кредитному договору по истечении 3 лет с момента образования просроченной задолженности суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.

Таким образом, суд полагает размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до суммы 63792 рубля 75 копеек, которая выплачена ответчиками в ходе рассмотрения дела.

Поскольку имевшаяся задолженность по кредитному договору ответчиками выплачена в ходе рассмотрения дела в полном объеме (с учетом уменьшения размера неустойки по основному долгу и процентам за пользование кредитом), суд пришел к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ответчикам Яриной Т.В. и Яриной В.В. в полном объеме.

Учитывая, что ответчик Ярин С.Н. наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти наследодателя ФИО6, не является, и в силу п.1 ст.1175 ГК РФ по долгам наследодателя перед ПАО «Совкомбанк» не отвечает, суд пришел к выводу, что Ярин С.Н. является ненадлежащим ответчиком по делу, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к Ярину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору также надлежит отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку задолженность по кредитному договору погашена после обращения ПАО «Совкомбанк» с иском в суд, с ответчиков Яриной Т.В. и Яриной В.В. подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины по 2388 рублей 91 копейка с каждой, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (4947,01 руб. (уплаченная при подаче иска госпошлина) * 180945,42 руб. (размер удовлетворенных исковых требований без учета уменьшения размера неустойки) / 187353,59 руб. (размер заявленных исковых требований) / 2).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к Яриной Т. В., Яриной В. В., Ярину С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с Яриной Т. В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2388 рублей 91 копейка.

Взыскать с Яриной В. В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2388 рублей 91 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2021 года

Судья Тимонцев В.И