Ященко Валерий Сергеевич

Дело № 2-27/2021

Поступило в суд 26.11.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2021 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при секретаре Акентьевой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НЭЙВА» к Ященко Валерию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НЭЙВА» обратилось в суд с иском к Ященко В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21 апреля 2020 г. между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего — Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № I к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № КФ-00-37/2013/1306 от 12 июня 2013 года к заемщику Ященко В.С..

В соответствии с кредитным договором Ященко В.С. предоставлен кредит в размере 210 526 рублей 32 копейки на срок по 13 июня 2018 г. под 36,5 % годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора Ященко В.С. неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

19 июня 2021 г. ООО «Нэйва» направило Ященко В.С. уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по дого...

...вору цессии, в связи с чем, Ященко В.С. необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 201177 рублей 82 копейки, проценты просроченные – 357 326 рублей 62 копейки, итого общая задолженность – 558 504 рубля 44 копейки.

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления банком физическим лицам потребительских кредитов, банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности / не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия ответчика. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения ответчик уполномочивает банк доставлять цессионарию такую информацию об ответчике, какую банк сочтет нужной.

Подписав кредитный договор, Ященко В.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами.

Поскольку договор цессии заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) банка, то права требования по кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия (при наличии запрета) ответчика на такую уступку.

Просят взыскать с Ященко В.С. в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № КФ-00-37/2013/1306 от 12 июня 2013 года по состоянию на 28 октября 2020 года в сумме 558504 рубля 44 копейки, в том числе: 201177 рублей 82 копейки – основной долг, 357326 рублей 62 копейки – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8785 рублей 04 копейки (л.д.5, 5об).

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены (л.д.71, 76, 77,79), просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.5об).

Ответчик Ященко В.С. в судебное заседание не явился, по месту регистрации, адресу, указанному в заявлении не проживает, судебные повестки получает мать -Ященко Г.Ф., которой также местонахождения сына неизвестно (л.д. 67 ), в телефонном режиме –недоступен (л.д.68).

В соответствии со ст.50 ГПК РФ в качестве его представителя определением Чулымского районного суда Новосибирской области суда от 20 января 2021 года назначен адвокат (л.д.69).

Представитель ответчика - адвокат Чулюков С.Е. с иском не согласился, пояснил, что причина образования задолженности по кредитному договору у Ященко В.С. неизвестна, возможно, у него имеются доказательства против иска. Он возражает против удовлетворения заявленных требований. Просит применить к требованиям истца срок исковой давности, в удовлетворении искового заявления отказать (л.д.75).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Западный» и Ященко В.С., последний подписал заявление о присоединении к Правилам, а банк предоставил Ященко В.С. кредит в сумме 210 526 рублей 32 копейки на срок 60 месяцев, дата погашения кредита – 13 июня 2018 года. Уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения. Ежемесячный платеж -7681 рубль 33 копейки (л.д.8 об, 37, 52, 94).

В соответствии с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Ященко В.С. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными платежами -7681 рубль 33 копейки начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7688 рублей 37 копеек. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (л.д.9, 38-39, 53, 54, 95,96).

Согласно правилам предоставления ОАО Банк «Западный»-физическим лицам потребительских кредитов, настоящие правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быт заключен банком с клиентом в случае принятия банком решения о предоставлении клиенту кредита (п.2.1.2). Датой заключения договора является дата проставления отметки банка на подписанном клиентом заявлении. В удостоверение факта заключения договора банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой банка (п.2.1.3).

Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.4.1.1).

Цель кредита: потребительский кредит на неотложные нужды (п.4.1.2.). Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (п.4.2.1). Дата возврата кредита указывается в заявлении (п.4.2.4). Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами (п.4.2.4). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 к заявлению).

Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в той числе при досрочном погашении) (п.4.2.6). Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, требований по уплате штрафных санкций, неустойки, издержек банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению убытков, связанных с ненадлежащим исполнением договора (п.4.3.1). В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (Один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п.4.5.1) (л.д.10-12, 41-51,83-93).

Из расчета фактической задолженности заемщика Ященко В.С. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28 октября 2020 года: основной долг просроченный - 201177 рублей 82 копейки, проценты просроченные - 357326 рублей 62 копейки, итого общая задолженность - 558504 рубля 44 копейки (л.д.7).

Согласно выпискам по лицевому счету за период с 21 апреля 2014 года по 31 декабря 2020 года, просроченная задолженность Ященко В.С. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 201177 рублей 82 копейки (л.д.107-114).

Как следует из выписки по счету Ященко В.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Ященко В.С, выдан кредит в сумме 210526 рублей 32 копейки, в период с 12 июля 2013 года по 21 января 2014 года ответчик производил гашение кредита и уплату процентов по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.115-116).

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № 2020-2280/78 от 21 апреля 2020 года, платежному поручению № 1729 от 20 мая 2020 года, ОАО Банк «Западный» передает, а ООО «Нэйва» принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 2527 физическим лицам, местонахождения заемщиков – Новосибирская область. Права требования к должнику перечислены в приложении № 1 к договору. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты (л.д.13-15, 16 об).

В соответствии с приложением № 1 к договору № 2020-2280/78 от 21 апреля 2020 года, права требования задолженности Ященко В.С. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Нэйва» (л.д.15-16).

ООО «Нэйва» направило в адрес ответчика уведомления о состоявшейся уступке права требования (л.д.17).

Из сообщения Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов –конкурсный управляющий ОАО Банк «Западный» следует, что решением Арбитражного суда г.Москва от 09 октября 2014 года по делу № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство. Между ОАО Банк «Западный» и Ященко В.С. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Данный договор переуступлен по договору уступки прав требования (цессии) № 2020-2280/79 от 21 апреля 2020 года в ООО «Нэйва» (л.д.80-81).

Согласно разъяснениям, данным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку ОАО Банк «Западный» передано ООО «Нэйва» на основании договора уступки прав требования (цессии) от 21 апреля 2020 года в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Нэйва» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у Ященко В.С. вследствие неисполнения им своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Кредитный договор заключен с Ященко В.С. на 60 месяцев сроком до 13 июня 2018 года, погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами, согласно графику, последний платеж в счет погашения кредита по графику – 13 июня 2018 года (л.д.9,9об, 38-39), последний платеж в счет погашения кредита произведен Ященко В.С. фактически 12 февраля 2014 года (л.д.116), в суд исковое заявление направлено истцом 13 ноября 2020 года (л.д. 21).

До принятия судом решения по делу представитель ответчика адвокат Чулюков С.Е. заявил о применении срока давности (л.д.75).

Разрешая спор, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Аналогичные разъяснения содержались в п.26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 (ред. от 07 февраля 2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п.17 указанного Постановления, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Учитывая, что исковое заявление сдано на почту истцом 13 ноября 2020 г., по платежам за период с 13 ноября 2017 года по 13 июня 2018 срок исковой давности для их взыскания не истек. Основной долг ко взысканию за период с 13 ноября 2017 года по 13 июня 2018 г. полежит в сумме 53 804 руб. 75 коп.. Согласно расчету истца начисление процентов производилось с 31.10.2018, а значит и проценты подлежат взысканию на сумму основного долга 53 804, 75 руб. с указанной даты и по день вынесения решения суда 09.02.2021 ( с учетом того, что истец требует уплаты процентов на будущее) в сумме 44 711 руб. 74 коп.. Контрасчет ответчиком суду не представлен.

Требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга на будущее, исходя из остатка по основной сумме кредита, суд также полагает возможным удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку кредитным договором, заключенным между истцом и Ященко В.С., установлена уплата процентов до погашения основного долга ( п. 4.2.6 Правил (л.д.11 об.), обязательство заемщика не прекратилось, то проценты за пользование денежными средствами подлежат взысканию по дату полного фактического погашения кредита.

Согласно разъяснений, изложенных в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 8758 рублей 04 копейки (л.д.6). В связи с частичным удовлетворение исковых требований истца в сумме 143228 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3155 рублей 49 копеек.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ященко Валерия Сергеевича в пользу ООО «НЭЙВА» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 98516 рублей 49 копеек, в том числе: основной долг за период с 13 ноября 2017 года 13 июня 2018 года - 53804 рубля 75 копеек, проценты за период с 31 октября 2018 года по 09 февраля 2021 года – 44 711 руб. 74 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3155 рублей 49 копеек, всего 101 671 (сто одну тысячу шестьсот семьдесят один) рубль 98 копеек.

Взыскивать с Ященко Валерия Сергеевича в пользу в пользу ООО «НЭЙВА» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга ) по ставке 36,5 % годовых, с 10 февраля 2021 г. по дату полного фактического погашения кредита.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 февраля 2021 года

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-27/2021 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД № 54RS0042-01-2020-000897-07