Яшева Альбина Сергеевна

к делу №

УИД - 23RS0№-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 02 ноября 2022 года

Павловский районный суд <адрес> в составе: председательствующий: Мыночка А.И., при секретаре судебного заседания : ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к Резец Сергею Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в Павловский райсуд с исковым заявлением к Резец Сергею Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 300635,46 рублей под 20,7 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день ...

...просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 221797,46 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 206083,67 рублей, из них: просроченная задолженность : 206083,67рублей, Комиссия за ведение счета: 0 рублей, Иные комиссии: 1770,00рублей, Комиссия за смс - информирование: 596рублей, Дополнительный платеж: 0рублей, Просроченные проценты: 9147,93рублей, Просроченная ссудная задолженность: 193492,85рублей, Просроченные проценты на просроченную ссуду: 496,27рублей, Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0рублей, Неустойка на остаток основного долга: 0рублей, Неустойка на просроченную ссуду: 394,27рублей, Неустойка на просроченные проценты: 186,35 рублей, Штраф за просроченный платеж: 0рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 46,68 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 133290,27 рублей.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 206083,67 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11260,84 рублей. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №, установив начальную продажную цену в размере 133290,27 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В целях обеспечения иска наложить арест на транспортное средство HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №, Исполнительный лист направить в ФССП. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, просит рассмотреть дело в отсутствие истца. В случае неявки в судебное заседание Ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик Резец С.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен судебными повестками, согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений, конверты с судебными повестками возвращены в адрес суда с отметкой почты: истек срок хранения». При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Третье лицо ФИО3( с ДД.ММ.ГГГГ нынешний собственник автомобиля согласно справки ОГИБДД) в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена судебными повестка, согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений, конверты с судебными повестками возвращены в адрес суда с отметкой почты: истек срок хранения». При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом ответчик Резец С.В. и третье лицо ФИО3, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом своевременно, установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации способами, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Павловского районного суда раздел "Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения").

Поскольку выполнены требования закона об извещении лиц, участвующих в дел, о времени и месте судебного заседания, руководствуясь ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства, так как по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. При таких обстоятельствах имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства : ответчик извещен, не просил о рассмотрении в его отсутствие либо об отложении судебного заседания, об уважительности причин неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Резец Сергею Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, банка подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 300635,46 руб. под 20,7 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства перечислив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В нарушение статей 807- 810 ГК РФ и условиям Кредитного договора ответчик Резец С.В. не осуществлял надлежащим образом платежи по возврату займа, не уплачивал начисленные на заем проценты.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней. Просроченная задолженность но процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 221797,46 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 206083,67 рублей, из них: просроченная задолженность : 206083,67рублей, Комиссия за ведение счета: 0рублей, Иные комиссии: 1770рублей, Комиссия за смс - информирование: 596рублей, Дополнительный платеж: 0рублей, Просроченные проценты: 9147,93рублей, Просроченная ссудная задолженность: 193492,85рублей, Просроченные проценты на просроченную ссуду: 496,27рублей, Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0рублей, Неустойка на остаток основного долга: 0рублей, Неустойка на просроченную ссуду: 394,27рублей, Неустойка на просроченные проценты: 186,35 рублей, Штраф за просроченный платеж: 0рублей, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №. Резец С.В. в нарушение условий Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ продал находящийся в залоге автомобиль марки: HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, № ФИО3

Согласно общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. С переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества.

Следовательно, Истец с переходом права на заложенное имущество, а именно на автомобиль: HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №. не утратил права на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. Согласия на реализацию предмета залога Истец не давал.

ФИО6 нарушил условия договора залога, а также допустил нарушение норм действующего законодательства.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно общих условий кредитного договора обеспечением по кредиту выступает автомобиль.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При таких обстоятельствах суд считает, что реализация автомобиля должна осуществляться в соответствии с условиями договора залога между сторонами, а дисконт в случае наличия оснований стороны могут применить в ходе исполнения решения суда в установленном законом порядке в ходе торгов, то есть если с дисконтом 46,68 % начальная продажная стоимость равняется 133290,27 рублей, то без дисконта она получается путем расчетов 257730,07 рублей, то есть суд считает не целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 46,68 %, так как это изначально нарушает права ответчика и занижает реальную стоимость залогового автомобиля.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлено требование взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 206083,67 рублей из них: просроченная задолженность : 206083,67рублей, Комиссия за ведение счета: 0рублей, Иные комиссии: 1770рублей, Комиссия за смс - информирование: 596 рублей, Дополнительный платеж: 0рублей, Просроченные проценты: 9147.93р, Просроченная ссудная задолженность: 193492,85рублей, Просроченные проценты на просроченную ссуду: 496,27рублей, Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0рублей, Неустойка на остаток основного долга: 0рублей, Неустойка на просроченную ссуду: 394,27рублей, Неустойка на просроченные проценты: 186,35 рублей, Штраф за просроченный платеж: 0рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах суд считает, что с учетом изложенного, требования истца по взысканию задолженности по неустойкам по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены частично.

Суд считает, возможным, с применение ст. 333 ГК РФ, требование истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду: 394,27рублей снизить до 14,27 рублей( то есть на 380 рублей ), а неустойку на просроченные проценты: 186,35 рублей снизить до 16,35 рублей ( то есть на 170 рублей, с учетом несоразмерности допущенных нарушений ответчиком наступившим негативным последствиям для истца.

Согласно со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 11260,84 рублей. что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика ФИО7 в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 –198 ГПК РФ, ст.309-310 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Резец Сергея Витальевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205583,67 рублей, состоящих из Иные комиссии: 1770рублей, Комиссия за смс - информирование: 596 рублей, Просроченные проценты: 9147,93рублей, Просроченная ссудная задолженность: 193492,85рублей, Просроченные проценты на просроченную ссуду: 496,27рублей, с применением ст.333 ГК РФ -Неустойка на просроченную ссуду: 14,27 рублей и Неустойка на просроченные проценты: 16,35 рублей.

Взыскать с Резец Сергея Витальевича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11260,84 рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство автомобиль марки HYUNDAI Accent СЕРЕБРИСТЫЙ, 2005, №, зарегистрированный за гр. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, в размере 257730,07 рублей.

В остальной части исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Резец Сергею Витальевичу, - оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий :