Юмагужин Владислав Владимирович

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Куликовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика Юмагужина В.В., гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Юмагужину В.В. о взыскании задолженности по договору банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Юмагужину В.В. о взыскании задолженности по договору банковской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 551246 рублей 85 копеек, в том числе: 246248 рублей 75 копеек - основной долг; 251958 рублей 09 копеек - проценты за пользование кредитом; 14547 рублей 29 копеек - пени; 38492 рубля 72 копейки - штраф, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8712 рублей.

В основание иска указано на то, что между ОАО «НОМОС-Банк» (в настоящее время ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие») и Юмагужиным В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковской карты № № с установленным лимитом кредитования 246248 рублей 75 копеек. Процентная ставка за пользование денежными средствами составляет 24% годовых. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей. Банк обязательства по договору о банковской карте выполнил в полном объеме, открыв на имя Юмагужина В.В. счет и осуществил кредитование данного счета. Поскольку принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами Юмагужин В.В. надлежащим образом не исполняет, у него образовалась задолженнос...

...ть, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 551246 рублей 85 копеек, в том числе: 246248 рублей 75 копеек - основной долг; 251958 рублей 09 копеек - проценты за пользование кредитом; 14547 рублей 29 копеек - пени; 38492 рубля 72 копейки - штраф. В добровольном порядке указанная задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки в суд не представил, просил рассмотреть дело без его участия <данные изъяты>

Ответчик Юмагужин В.В. в судебном заседании против удовлетворения иска возражал. Указал на то, что в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих заключение договора банковской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также согласование условий о размерах процентной ставки и неустоек. Также указал на пропуск ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Заслушав ответчика Юмагужина В.В., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Положениями п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» (в настоящее время ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие») и Юмагужиным В.В. на основании Анкеты-заявления на получение кредита наличными / кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в которой Юмагужин В.В. просил выпустить на его имя кредитную карту <данные изъяты> с установлением кредитного лимита 750000 рублей <данные изъяты> был заключен договор банковской карты № №. На основании данного договора ОАО «НОМОС-Банк» выпустило на имя Юмагужина В.В. банковскую карту, открыло счет (№) и осуществило кредитование данного счета, установив кредитный лимит в размере 246000 рублей. По условиям договора процентная ставка за пользование денежными средствами составляет 24% годовых (полная стоимость кредита 26,82% годовых), за ненадлежащее исполнение обязательств по внесению платежей предусмотрена неустойка в размере 0,05% годовых в день на сумму задолженности <данные изъяты>

При подписании заявления Юмагужин В.В. был ознакомлен и согласен с тарифами на обслуживание банковских карт, тарифами на обслуживание кредитных карт, тарифами на SMS-информирование, тарифами системы Итернет-Банка, режимом работы банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт, а также с Правилами пользования банковскими картами ОАО «НОМОС-Банк» для физических лиц / Условиями и Правилами пользования кредитными картами ОАО «НОМОС-Банк» для физических лиц, Правилами пользования «SMS-сервисом» и «Правилами использования Системы Итернет-Банк» <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Юмагужин В.В. получил банковскую карту № и конверт с ПИН-кодом, что подтверждается распиской в получении банковской карты <данные изъяты>

Согласно представленным в материалы дела счетам выпискам по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, Юмагужин В.В. воспользовался денежными средствами <данные изъяты>

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами Юмагужин В.В. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» направило в адрес Юмагужина В.В. требование о досрочном истребовании задолженности, указав на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 542070 рублей 61 копейка. Указанная сумма задолженности должна была быть погашена в срок до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Поскольку указанное требование было оставлено без удовлетворения, ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с данным иском.

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчёт, согласно которому задолженность по договору банковской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 551246 рублей 85 копеек, в том числе: 246248 рублей 75 копеек - основной долг; 251958 рублей 09 копеек - проценты за пользование кредитом; 14547 рублей 29 копеек - пени; 38492 рубля 72 копейки - штраф <данные изъяты>

Проверив представленный ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расчет задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов и неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ, а также очередности погашения задолженности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Расчет суммы задолженности в части начисления процентов и неустойки является арифметически верным. Ответчиком размер задолженности не оспорен. Доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалы дела не представлено.

Вместе с тем, суд не соглашается с начисленным штрафом в размере 38492 рубля 72 копейки, поскольку в материалы дела не представлено доказательств обоснованности начисления указанного штрафа. В расчете задолженности также не указано как образовалась данная сумма.

В судебном заседании ответчиком Юмагужиным В.В. заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями п. 1 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Учитывая что с данным иском ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ направив его почтовым отправлением <данные изъяты> при этом с заявлением о вынесении судебного приказа Банк не обращался, то соответственно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен.

Таким образом, с Юмагужина В.В. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» подлежит взысканию задолженность по договору банковской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51304 рубля 08 копеек, в том числе: 32833 рубля 08 копеек - основной долг; 13470 рублей 91 копейка - проценты за пользование кредитом; 5000 рублей - пени. При этом суд пришел к выводу о возможности снижения размера пени с 8327 рублей 11 копеек до 5000 рублей исходя из соотношения неустойки и суммы основного долга по договору банковской карты, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России - 9,5% годовых.

Довод Юмагужина В.В. о том, что в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих заключение договора банковской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также согласование условий о размерах процентной ставки и неустоек, подлежит отклонению, поскольку как было указано ранее, при заключении договора он был ознакомлен и согласен с тарифами на обслуживание банковских карт, тарифами на обслуживание кредитных карт. Также он был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ с расчетом полной стоимости кредита, в котором была указана в том числе и процентная ставка, о чем собственноручно расписался в соответствующей графе <данные изъяты>

Положениями ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 8712 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В связи с тем, что исковые требования Банка удовлетворены в части, суд полагает необходимым взыскать с Юмагужина В.В. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 863 рубля 40 копеек (54631 рубль 18 копеек (удовлетворенные исковые требования) * 8712 рублей (уплаченная государственная пошлина) / 551246 рублей 85 копеек (заявленные требования).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Юмагужину В.В. о взыскании задолженности по договору банковской карты удовлетворить частично.

Взыскать с Юмагужина В.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по договору банковской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51304 рубля 08 копеек, в том числе: 32833 рубля 08 копеек - основной долг; 13470 рублей 91 копейка - проценты за пользование кредитом; 5000 рублей - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 863 рубля 40 копеек.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Юмагужину В.В. о взыскании задолженности по договору банковской карты в остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.С. Устьянцев