Зачепова Галина Николаевна

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2016 года адрес

Советский районный суд адрес в составе: председательствующего судьи Тишковец О.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, .... между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 74 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №-У от ....г. «О порядке расчета и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и и...

...сполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

ПСК, вытекающая из договора задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе) предоставляется клиентам Банка путём размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 (п. 9.1 Общих условий УКБО) общих условий расторг договор .... путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и указан в заключительном счете. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 111 610,96 рублей, из которых сумма основного долга – 73 239,36 рублей, сумма процентов – 26 638,14 рублей, сумма штрафов – 11 733,46 рублей, 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Просили взыскать сумму общего долга – 111 610,96 рублей и государственную пошлину – 3 432,22 рубля.

В судебное заседание представитель истца - АО « Тинькофф Банк » ФИО4 (по доверенности) не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту жительства, по адресу, указанному в иске и информации, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает, надлежащим образом, извещенным ответчика о времени и месте судебного разбирательства. Ответчик письменного отзыва, иного расчета задолженности не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Учитывая согласие истца и руководствуясь ч. 3 ст.167, ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Акцептом Заявления (л.д. 25), заполненного ФИО1, согласно условиям Договора, соответственно, заключением договора, являются действия Банка по активации карты, Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их, обязуется соблюдать.

После активации кредитной карты ответчик был вправе расторгнуть Договор, а также мог не использовать заемные денежные средства в рамках кредитного договора или погашать существующую задолженность по Договору во время льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

Заключенный между истцом и ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в нём указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплаты минимального платежа.

Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом Ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк на основании п. 11.1 Общих условий расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: Справкой о размере задолженности (л.д. 10), Расчетом задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 18-21), заявлением на оформление кредитной карты (л.д. 25), выпиской по номеру договора (л.д.22-23), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 29-34), Тарифами по кредитным картам (л.д. 27-28), Заключительным счетом (л.д. 37).

Тарифы по кредитным картам ТКС Банка включают в себя: беспроцентный период 0% до 55 дней; базовая процентная ставка – 12.9 % годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей; плата за выпуск карты и предоставление выписки по почте - бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2.9% плюс 290 рублей; минимальный платеж не более 6% от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 рублей; второй раз подряд – 1% задолженности плюс 590рублей; третий раз и более раз подряд 2% задолженности плюс 590 рублей; при неоплате минимального платежа 0.20% в день; плата за включение в программу страховой защиты 0.89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390.00 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2.9% плюс 390 рублей; плата за погашение задолженности, осуществленное в банке или в сети партнеров банка - бесплатно.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного кредитным договором.

Также суд признает обоснованным предоставленный истцом расчет долга, процентов по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты и берет его за основу решения, поэтому размер задолженности составляет 99 877,50 рублей – основной долг 73 239,36 рублей + просроченные проценты 26 638,14 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма начисленных штрафных процентов – 11733,46 рублей за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, суд считает размер начисленной неустойки соразмерным, обоснованным и не подлежащим снижению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Истцом оплачено государственной пошлины (л.д.3-4) – 3 432,22 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № просроченный основной долг – 73 239,36 рублей, просроченные проценты – 26 638,14 рублей, штрафные проценты – 11733,46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 3432,22 рублей, итого 115043,18 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) О.И. Тишковец

Копия верна.

Судья: О.И.Тишковец

Секретарь ФИО3