Жамалетдинов Энвер Кадерович

Дело №...

УИД 52RS0№...-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2025 года Советский районный суд г. Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Гордеевой Н.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований истцом указано на то, что (дата) в 08 часов 50 минут произошло ДТП по адресу: (адрес) участием четырех автомобилей: Рено Аркана, государственный регистрационный знак №..., Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак №..., Киа РИО, государственный регистрационный знак №..., Хендай IX №..., государственный регистрационный знак №....

В результате указанного ДТП автомобиль Хендай IX 35, государственный регистрационный знак №..., получил механические повреждения. Указанное транспортное средство застраховано в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по полису добровольного страхования КАСКО серии №... от (дата). Срок страхования с 00:00 UNC + 03:00 (дата) по 23:59 UTC + 03:00 (дата).

Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

(дата) автомобиль был предоставлен на осмотр, о чем был составлен акт осмотра транспортного средства.

Выдано направление на ремонт в ООО «ГРАФИТ». Согласно акту приема-передачи к заказ-наряду №... от (дата) согласован перечень автомобильных запасных ...

...частей.

Однако до настоящего времени транспортное средство не отремонтировано.

(дата) истец направил в адрес ответчика претензию, в которой просил оплатить страховое возмещение.

Согласно ответу страховой компании, стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства превышает лимит 75% от страховой суммы. Заявленное событие может быть урегулировано только на условиях «Полная гибель» одним из способов, обозначенных в Правилах страхования и указанных в направленном ранее письменном уведомлении о полной гибели транспортного средства от (дата).

В соответствии с экспертным заключением стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 643 140 руб. Рыночная стоимость транспортного средства гораздо выше стоимости ремонта.

Согласно выводам заключения эксперта ООО «АВТО-АЗМ» от (дата) №У№..., проведенного финансовым уполномоченным в рамках рассмотрения обращения истца, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 822 800 руб., с учетом износа – 504 100 руб., стоимость годных остатков транспортного средства – 334 800 руб.

Таким образом, сумма страхового возмещения составляет 602 358 руб. 47 коп. (937 158 руб. 47 коп. – 334 800 руб.)

Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 602 358 руб. 41 коп., неустойку за невыплату страхового возмещения за период с (дата) по (дата) в размере 367 438 руб. 63 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф, судебные расходы в размере 25 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО4 исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Позицию по исковым требованиям суду не направил.

Третьи лица ФИО2, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известны.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений п. п. 1 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей.

Из материалов дела судом установлено, что истцу ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство Hyundai ix35, государственный регистрационный знак №....

(дата) между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования принадлежащего последнему автомобиля (полис страхования №.... Срок страхования с 00:00 (дата) по 23:59 (дата).

К управлению транспортным средством допущены истец и ФИО2

Договор страхования заключен на основании Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утверждённых приказом №... от (дата).

Страховым риском по договору является, в том числе ущерб. Страховая сумма по риску «ущерб» составляет 1 000 000 рублей. По условиям страхования, страховое возмещение по риску «Ущерб» осуществляется путем ремонта на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика или выплаты деньгами без учета износа; без учета утраты товарной стоимости.

По договору страхования установлена франшиза по риску «Уещрб»:

- «виновника» в размере 10 000 рублей. Применяется в соответствии с пунктом 5.11.5 Правил Страхования;

- «безусловная» в размере 200 000 рублей, применяется, ели на момент страхового случая транспортное средство управлялось лицом, не допущенным к управлению по настоящему договору ( п.4.4.1 Правил страхования);

- «безусловная» в размере 200 000 рублей, применяется, если ключи/документы от застрахованного транспортного средства были утрачены до, в момент или после угона/хищения застрахованного транспортного средства и не могут быть предоставлены страховщику ( п.4.4.1 Правил Страхования).

(дата) в 08 часов 50 минут произошло ДТП по адресу: (адрес) участием четырех автомобилей: Рено Аркана, государственный регистрационный знак №..., Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак №..., Киа РИО, государственный регистрационный знак №..., Хендай IX 35, государственный регистрационный знак №..., под управлением ФИО2

В результате указанного ДТП автомобиль Хендай IX 35, государственный регистрационный знак №... получил механические повреждения.

(дата) истец обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступившем страховом случае с приложением всех необходимых документов.

(дата) транспортное средство было осмотрено страховщиком, составлен акт осмотра.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выдало истцу направление на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «ГРАФИТ».

Письмом от (дата) ответчик уведомил истца о наступлении полной гибели транспортного средства. В письме также указано, что в случае отказа заявителя от транспортного средства сумма страхового возмещения будет составлять 937 260 руб. 27 коп. В случае отказа от передачи годных остатков транспортного средства сумма страхового возмещения будет составлять 161 260 руб. 27 коп.

(дата) истец направил в адрес страховой компании претензию, в которой просил выплатить страховое возмещение в размере 643 140 руб., неустойку и компенсацию морального вреда.

(дата) страховая компания направила в адрес истца письмо, в котором указала на то, что для получения страхового возмещения заявителю необходимо предоставить заявление о выбранном варианте урегулирования.

В обоснование требований истец указал, что направил претензию ПАО «Группа Ренессанс Страхование», в которой просил выплатить страховое возмещение в денежной форме в размере 643 140 рублей, неустойку в размере 1 170 514, 80 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. Претензия получена страховой компанией (дата).

Не получив ответа на претензию в установленный законом сроком, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно пункту 4.1.1 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств ПАО «Группа Ренессанс Страхование», утвержденных приказом №... от (дата) (далее- Правила) под риском «Ущерб» понимаются имущественные потери Выгодоприобретателя, вызванные повреждением или уничтожением (полной гибелью) ТС, его отдельных частей, агрегатов и узлов, установленных на ТС, в результате следующих событий: ДТП – события, возникшего в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием, в том числе: на стоянке при движении ТС; столкновения ТС с другим (-и) ТС; повреждения припаркованного ТС другим (-и) ТС; наезда ТС на иные предметы, животных, людей; опрокидывания, падения ТС (в том числе в воду); повреждения ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.

Пунктом 11.22 Правил предусмотрено, что если отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений ТС и/или ДО, возникших в результате наступления одного или нескольких неурегулированных страховых случаев, или стоимость выполнения таких работ превышает 75% страховой суммы, установленной по договору страхования согласно п. 5.1 настоящих Правил, считается наступившей полная гибель ТС и/или ДО. По соглашению Сторон указанный процент может быть изменен, в том числе после наступления страхового случая.

Размер страховой выплаты по наступившим страховым случаям в течение срока (периода) действия договора страхования по риску «Угон/хищение», или «Ущерб только на условиях „Полная гибель“», или «Ущерб», повлекшим полную гибель ТС, рассчитывается Страховщиком с учетом страховой суммы, установленной по договору страхования согласно п. 5.1 настоящих Правил, если иное не предусмотрено договором страхования. По рискам «Ущерб», «ДТП со вторым участником» и/или при причинении ущерб ( пункт11.9 Правил).

Согласно п.11.23.2 Правил следует, что при условии, что годные остатки поврежденного ТС остаются у Страхователя, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, установленной по договору страхования согласно п. 5.1 настоящих Правил, за вычетом стоимости годных остатков ТС. Определение стоимости таких остатков осуществляется на основании заключения экспертной (оценочной) организации;

Страховая сумма по страхованию ТС и/или ДО, а также по риску «GAP-страхование» устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика и не может превышать их действительной стоимости (страховой стоимости). При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, установленная полная страховая сумма в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб», и/или «Ущерб только на условиях „Полная гибель“», и/или «Угон/хищение», а также в отношении ДО, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование на условиях „Полная гибель“», в течение срока (периода) действия договора страхования сроком 1 (один) год изменяется (уменьшается):

• при заключении договора страхования в течение первого года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 20% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора);

• при заключении договора страхования в течение 2го года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 15% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора);

• при заключении договора страхования в течение 3го и каждого последующего года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 10% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора) (пункт 5.1. Правил).

Из материалов гражданского дела следует, что ответчиком ПАО «Ренессанс Страхование» принято решение о выплате страхового возмещения на условиях полной гибели транспортного средства.

Истец, не согласившись с данной позицией страховой компании, обратился с заявлением к финансовому уполномоченному.

Финансовым уполномоченным в рамках рассмотрения обращения истца проведена экспертиза в ООО «АВТО-АЗМ».

Согласно выводам заключения эксперта ООО «АВТО-АЗМ» от (дата) №У-24-93723/3020-004, проведенного финансовым уполномоченным в рамках рассмотрения обращения истца, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 822 800 руб., с учетом износа – 504 100 руб., стоимость годных остатков транспортного средства – 334 800 руб.

Таким образом, сумма страхового возмещения составляет 602 358 руб. 47 коп. (937 158 руб. 47 коп. – 334 800 руб.)

В силу 11.13 Правил Страховщик возмещает действительную стоимость замененных деталей, узлов и агрегатов без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из приведенных положений закона следует, что в силу возложенной на страховщика обязанности произвести страховое возмещение, как правило, в натуре и с учетом требования о добросовестном исполнении обязательств именно на страховщике лежит обязанность доказать, что он предпринял все необходимые меры для надлежащего исполнения этого обязательства. Однако со стороны ответчика данные доказательства суду не представлены.

По общему правилу, установленному п. 3 ст. 10 Закона от (дата) N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно п. 4 ст. 10 Закона от (дата) N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь требованиями вышеизложенного законодательства, регулирующего спорные отношения, учитывая, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в установленный срок не исполнило обязательства по осуществлению страхового возмещения путем организации и оплаты стоимости восстановительного ремонта автомобиля на СТОА, осуществляющей гарантийный ремонт, самостоятельно не определило надлежащий размер страхового возмещения, не выплатило его истцу, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 и взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения в размере 602 358 руб. 41 коп.

При рассмотрении требований о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за период с (дата) по (дата) в размере 367 438 руб. 38 коп.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ПАО «Группа Ренессанс Страхование» своих обязательств по выплате истцу страхового возмещения, в связи с чем, требования о взыскании неустойки заявлены обоснованно.

Между тем, истцом при расчете неустойки неверно указан закон, подлежащий применению, а именно ст.23 Закона о защите прав потребителей.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Пунктом 5 ст. 28 закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем. Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Страховая премия по договору страхования (по риску «ущерб+хищение»), что по смыслу Закона о защите прав потребителей относится к цене услуги, составляет 31 453 рубля.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

При определении размера неустойки суд исходит из заявленных исковых требований и полагает необходимым рассчитать неустойку за период с (дата) по (дата) (31453 х 3% х 61 день), которая составляет 57 558 руб. 99 коп.

Между тем, неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии, т.е. в данном случае – 31 453 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца за указанный выше период подлежит взысканию неустойка в размере, не превышающим размер страховой премии, в сумме 31 453 руб.

Рассматривая исковые требования ФИО1 о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» компенсации морального вреда, суд принимает во внимание следующее.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», ст. 929 ГК РФ).

Согласно ст. 15 Закона РФ от (дата) N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Установив факт нарушения страховщиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда, определив ее в размере 10000 рублей, с учетом фактических обстоятельств дела, характера нравственных страданий истца, степени вины страховой компании, требований разумности и справедливости.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 70, п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя взыскивается в размере 50 процентов от присужденной судом в пользу потребителя суммы, а также суммы взысканных судом неустойки и денежной компенсации морального вреда.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО5 штраф в размере 50% от присужденных судом в пользу потребителя страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда – в сумме 321 905 руб. 71 коп. ((602 358 руб. 41 коп. + 10000 руб. + 31 453)/2).

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа суд не усматривает. Доказательств явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 676 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения - удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ИНН №..., в пользу ФИО1 ((дата) года рождения, СНИЛС №...), страховое возмещение в размере 602 358 руб. 41 коп., неустойку за невыплату страхового возмещения в размере 31 453 руб. за период с (дата) по (дата), компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 321 905 руб. 71 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ИНН №..., в доход местного бюджета расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 676 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд (адрес) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд через Советский районный суд (адрес) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд через Советский районный суд (адрес) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А.Гордеева