Жанков Сергей Владимирович

УИД 38RS0003-01-2021-001578-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 07 февраля 2022 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Березиковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-629/2022 (№ 2-4200/2021) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Жанков СВ о расторжении договора кредитования, о взыскании задолженности по договору кредитования, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Жанкову С.В., в котором просит расторгнуть договор кредитования №18/5921/00000/400904 от 08.05.2018; взыскать задолженность по договору кредитования в размере 857 128,93 руб., из них: 684 061,17 руб. – задолженность по основному долгу, 165 828,18 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 130,65 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 5 108,93 руб. – неустойка за просроченные проценты; определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 684 061,17 руб., начиная с 07.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый *** с установлением начальн...

...ой продажной цены в размере 780 000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 771 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк, кредитор) и Жанковым С.В. (далее - ответчик, заемщик) был заключен договор кредитования № 18/5921/00000/400904, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 780 000 рублей; проценты за пользование кредитом - 25% годовых; срок кредита - 84 месяцев; целевое назначение кредита - неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенная по адресу: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, кадастровый ***. 08.05.2018 между Банком, с одной стороны, и заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018 (Приложение 6), на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 кредитного договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, ответчику 26.01.2021 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.03.2021 составляет 857 128,93 руб. согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 684 061,17 руб. - задолженность по основному долгу; 165 828,18 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2130,65 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 5108,93 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов. В силу положений п. 1 ст.50 Закона об ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 780 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, кадастровый ***, при ее реализации может быть установлена в размере: 780 000 руб. Истец полагает, что систематическое нарушение условий кредитного договора ответчиком более трех раз за 12 месяцев и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик Жанков С.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ и ст.ст. 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ч. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Из положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч. 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 5).

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ч. 1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ч. 2).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Как определено положениями ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в том числе, в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит достоверно установленным, что 08.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Жанковым С.В. был заключен договор кредитования № 18/5921/00000/400904, согласно которому ответчику были предоставлены кредитные денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: цель кредита – неотложные нужды, сумма кредита – 780 000 руб., срок кредита – 84 мес., дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдаче кредита, ставка, % годовых- 25% п.1.3.1 договора; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, кадастровый ***.

В соответствии с условиями договора кредитования № 18/5921/00000/400904 договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по нему (п. 1.2.). Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в банк договора (ипотеки) № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п. 1.3.1.1. настоящего договора (п. 1.2.1). Дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита, который будет предоставлен заемщику после выполнения им действий, указанных в п. 1.2.1. настоящего договора (п. 1.1.3.). Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 1.1.5.). Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка; почтовый перевод денежных средств (п. 1.1.5.1.). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора (п. 1.1.7.).

Указанный кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений, суду представлено не было.

Как следует из материалов дела, истец выполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчику был предоставлен кредит, в соответствии с условиями, определенными кредитным договором.

Из обоснования иска следует, что обязательства по названному кредитному договору Жанковым С.В. выполняются ненадлежащим образом, ответчик допускает регулярные длительные просрочки очередных платежей по договорам, вносимые суммы в погашение задолженности не покрывают обязательства заемщика по договорам, в связи с чем, в настоящее время образовалась задолженность.

По состоянию на 06.03.2021 размер задолженности составляет 857 128,93 руб., из которых: 684 061,17 руб. - задолженность по основному долгу; 165 828,18 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 130,65 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 5 108,93 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Из материалов дела следует, что ответчиком допускается систематическое нарушение условий договора, более 3 раз за 12 месяцев. 26.01.2021 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчик не исполнил. Указанное свидетельствует о существенном нарушении ответчиком своих обязательств по возврату долга.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик Жанков С.В. не выполняет свои обязательства по кредитному договору № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении данного кредитного договора подлежат удовлетворению.

Также, поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком сроков возврата кредита, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Жанкова С.В. задолженности по кредитному договору № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018 в размере 857 128,93 руб., из которых: 684 061,17 руб. - задолженность по основному долгу; 165 828,18 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 130,65 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 5 108,93 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика по кредитному договору, данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, в нем учтены все произведенные ответчиком платежи за весь период пользования кредитом, расчет произведен истцом исходя из условий кредитного договора и никем не оспорен. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, суду не представлено.

Суд принимает во внимание, что исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Расчеты задолженности, представленные истцом, ответчиком не оспорены, о снижении размера неустойки не заявлено.

Рассматривая требования истца об определении процентов за пользование кредитом начиная с 07.03.2021 по дату вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу положений ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными денежными средствами подлежат начислению только на сумму займа за период пользования им, которая не включает в себя уже начисленные аналогичные проценты на сумму основного долга, а также суммы штрафных процентов и неустоек, начисленные в связи с просрочкой должника.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 25% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 684 061,17 руб., начиная с 07.03.2021 по дату вступления в законную силу решения суда.

Кроме того, как следует из условий кредитного договора № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018 и письменных материалов дела, обеспечением исполнения заемщиком Жанковым С.В. своих обязательств по данному кредитному договору является залог квартиры, адрес объекта: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, кадастровый ***. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018.

Так, согласно договору ипотеки № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018, право собственности Жанкова С.В. на квартиру, назначение: жилое помещение, адрес объекта: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, кадастровый ***, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.6. настоящего договора ипотеки стороны определили стоимость квартиры в размере 780 000 руб.

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм, суд находит достоверно установленным, что квартира, назначение: жилое помещение, адрес объекта: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, кВ.18, кадастровый ***, считается находящейся в залоге у банка в течение всего срока действия настоящего договора. При этом, залог сохраняется в первоначальном виде до полного исполнения сторонами обязательств по договору кредитования.

Из материалов дела судом установлено, что допущенное должником Жанковым С.В. нарушение обеспеченного ипотекой в силу закона обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, имущество заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, которое ответчиком не исполняется. Кроме того, ответчик допускает систематическое нарушение сроков исполнения своих обязательств, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит закону и условиям заключенного договора. Поскольку обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены, истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, кадастровый ***, являющаяся предметом залога (ипотеки) по кредитному договору № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018, принадлежащая на праве собственности ответчику Жанкову С.В., подлежит реализации, путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № 178-02-03418 (заключение эксперта) об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, кадастровый ***, рыночная стоимость указанной квартиры, по состоянию на дату проведения экспертизы - 30.09.2021 составляет: 2 468 000 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу положений указанной статьи закона, начальная продажная цена имущества в случае спора определяется судом. При этом суд не связан стоимостью имущества, указанного в договоре залога, поскольку начальная продажная стоимость должна соответствовать рыночной стоимости имущества, на момент разрешения спора.

Таким образом, при установлении рыночной стоимости предмета залога, суд исходил из оценки, проведенной экспертами Союза «Торгово-промышленной палаты города Братска», согласно отчету № 178-02-03418 (заключение эксперта) рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на 30.09.2021 года составляет 2 468 000 руб.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрена обязанность сторон представлять доказательства в обоснование своих требований. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, истцом не представлено. Из представленных доказательств не следует наличие соглашения между истцом и ответчиками о начальной продажной цене заложенного имущества.

Учитывая указанное, суд при установлении начальной продажной цены предмета залога принимает во внимание рыночную стоимость спорного имущества, которая по отчету экспертов Союза «Торгово-промышленной палаты города Братска» составила 2 468 000 руб., и устанавливает продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, что составляет 1 974 400 руб.

Учитывая вышеизложенное, продажная цена недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, устанавливается судом в размере 1 974 400 руб.

Таким образом, исковые требования ПАО КБ «Восточный» в части определения начальной продажной стоимости квартиры при ее реализации в сумме 780 000 руб. не подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд достоверно подтверждается платежным поручением № 1485 от 23.03.2021 об оплате истцом государственной пошлины в размере 17 771 руб. за предъявление искового заявления о взыскании задолженности с Жанкова С.В.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных по оплате госпошлины в размере 17 771 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Жанков СВ.

Взыскать с Жанков СВ в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018 в размере 857 128,93 руб., из которых: 684 061,17 руб. - задолженность по основному долгу; 165 828,18 руб. –задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 130,65 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 5 108,93 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Взыскать с Жанков СВ в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 684 061,17 руб., начиная с 07.03.2021 по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, жилой район Центральный, <адрес>А, <адрес>, кадастровый ***, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры при ее реализации в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в сумме 1 974 400 руб.

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» об определении начальной продажной стоимости квартиры при ее реализации в сумме 780 000 руб.

Взыскать с Жанков СВ в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 771 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Щербакова

УИД 38RS0003-01-2021-001578-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 12 ноября 2021 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Березиковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1562/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Жанкову Сергею Владимировичу о расторжении договора кредитования, о взыскании задолженности по договору кредитования, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Жанкову С.В., в котором просит расторгнуть договор кредитования №18/5921/00000/400904 от 08.05.2018; взыскать задолженность по договору кредитования в размере 857 128,93 руб., из них: 684 061,17 руб. – задолженность по основному долгу, 165 828,18 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 130,65 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 5 108,93 руб. – неустойка за просроченные проценты; определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 684 061,17 руб., начиная с 07.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру, расположенную по адресу: Иркутская область, г. Братск, жилой район Центральный, ул.Кирова, д.7А, кв...

....18, кадастровый номер 38:34:013701:2541 с установлением начальной продажной цены в размере 780 000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 771 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк, кредитор) и Жанковым С.В. (далее - ответчик, заемщик) был заключен договор кредитования № 18/5921/00000/400904, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 780 000 рублей; проценты за пользование кредитом - 25% годовых; срок кредита - 84 месяцев; целевое назначение кредита - неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенная по адресу: Иркутская область, г. Братск, жилой район Центральный, ул. Кирова, д.7А, кв. 18, кадастровый номер 38:34:013701:2541. 08.05.2018 между Банком, с одной стороны, и заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018 (Приложение 6), на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 кредитного договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, ответчику 26.01.2021 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.03.2021 составляет 857 128,93 руб. согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 684 061,17 руб. - задолженность по основному долгу; 165 828,18 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2130,65 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 5108,93 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов. В силу положений п. 1 ст.50 Закона об ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 780 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, г. Братск, жилой район Центральный, ул. Кирова, д.7А, кв.18, кадастровый номер 38:34:013701:2541, при ее реализации может быть установлена в размере: 780 000 руб. Истец полагает, что систематическое нарушение условий кредитного договора ответчиком более трех раз за 12 месяцев и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик Жанков С.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Ранее в судебном заседании Жанков С.В., исковые требования признал, однако не согласился с установленной договором ипотеки начальной продажной стоимостью предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, г. Братск, ж.р. Центральный, ул. Кирова, д. 7А, кв. 18, для обращения взыскания на нее путем продажи с публичных торгов, в связи с чем, на основании определения суда от 01.09.2021 по делу по ходатайству ответчика была назначена судебная оценочная экспертиза квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, г.Братск, жилой район Центральный, ул.Кирова, д.7А, кв.18, проведение которой было поручено экспертам Союза «Торгово-промышленной палаты города Братска».

Исходя из положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ и ст.ст. 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ч. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Из положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч. 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 5).

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ч. 1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ч. 2).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Как определено положениями ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в том числе, в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит достоверно установленным, что 08.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Жанковым С.В. был заключен договор кредитования № 18/5921/00000/400904, согласно которому ответчику были предоставлены кредитные денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: цель кредита – неотложные нужды, сумма кредита – 780 000 руб., срок кредита – 84 мес., дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдаче кредита, ставка, % годовых- 25% п.1.3.1 договора; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, г.Братск, жилой район Центральный, ул.Кирова, д.7А, кв.18, кадастровый номер 38:34:013701:2541.

В соответствии с условиями договора кредитования № 18/5921/00000/400904 договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по нему (п. 1.2.). Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в банк договора (ипотеки) № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п. 1.3.1.1. настоящего договора (п. 1.2.1). Дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита, который будет предоставлен заемщику после выполнения им действий, указанных в п. 1.2.1. настоящего договора (п. 1.1.3.). Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 1.1.5.). Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка; почтовый перевод денежных средств (п. 1.1.5.1.). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора (п. 1.1.7.).

Указанный кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений, суду представлено не было.

Как следует из материалов дела, истец выполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчику был предоставлен кредит, в соответствии с условиями, определенными кредитным договором.

Из обоснования иска следует, что обязательства по названному кредитному договору Жанковым С.В. выполняются ненадлежащим образом, ответчик допускает регулярные длительные просрочки очередных платежей по договорам, вносимые суммы в погашение задолженности не покрывают обязательства заемщика по договорам, в связи с чем, в настоящее время образовалась задолженность.

По состоянию на 06.03.2021 размер задолженности составляет 857 128,93 руб., из которых: 684 061,17 руб. - задолженность по основному долгу; 165 828,18 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 130,65 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 5 108,93 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Из материалов дела следует, что ответчиком допускается систематическое нарушение условий договора, более 3 раз за 12 месяцев. 26.01.2021 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчик не исполнил. Указанное свидетельствует о существенном нарушении ответчиком своих обязательств по возврату долга.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик Жанков С.В. не выполняет свои обязательства по кредитному договору № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении данного кредитного договора подлежат удовлетворению.

Также, поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком сроков возврата кредита, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Жанкова С.В. задолженности по кредитному договору № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018 в размере 857 128,93 руб., из которых: 684 061,17 руб. - задолженность по основному долгу; 165 828,18 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 130,65 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 5 108,93 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика по кредитному договору, данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, в нем учтены все произведенные ответчиком платежи за весь период пользования кредитом, расчет произведен истцом исходя из условий кредитного договора и никем не оспорен. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, суду не представлено.

Суд принимает во внимание, что исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Расчеты задолженности, представленные истцом, ответчиком не оспорены, о снижении размера неустойки не заявлено.

Рассматривая требования истца об определении процентов за пользование кредитом начиная с 07.03.2021 по дату вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу положений ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными денежными средствами подлежат начислению только на сумму займа за период пользования им, которая не включает в себя уже начисленные аналогичные проценты на сумму основного долга, а также суммы штрафных процентов и неустоек, начисленные в связи с просрочкой должника.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 25% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 684 061,17 руб., начиная с 07.03.2021 по дату вступления в законную силу решения суда.

Кроме того, как следует из условий кредитного договора № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018 и письменных материалов дела, обеспечением исполнения заемщиком Жанковым С.В. своих обязательств по данному кредитному договору является залог квартиры, адрес объекта: Иркутская область, г.Братск, жилой район Центральный, ул.Кирова, д.7А, кв.18, кадастровый номер 38:34:013701:2541. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018.

Так, согласно договору ипотеки № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018, право собственности Жанкова С.В. на квартиру, назначение: жилое помещение, адрес объекта: Иркутская область, г.Братск, жилой район Центральный, ул.Кирова, д.7А, кв.18, кадастровый номер 38:34:013701:2541, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № 38:34:013701:2541-38/003/2018-6 от 11.05.2018.

Пунктом 1.6. настоящего договора ипотеки стороны определили стоимость квартиры в размере 780 000 руб.

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм, суд находит достоверно установленным, что квартира, назначение: жилое помещение, адрес объекта: Иркутская область, г. Братск, жилой район Центральный, ул. Кирова, д.7А, кВ.18, кадастровый номер 38:34:013701:2541, считается находящейся в залоге у банка в течении всего срока действия настоящего договора. При этом, залог сохраняется в первоначальном виде до полного исполнения сторонами обязательств по договору кредитования.

Из материалов дела судом установлено, что допущенное должником Жанковым С.В. нарушение обеспеченного ипотекой в силу закона обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, имущество заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, которое ответчиком не исполняется. Кроме того, ответчик допускает систематическое нарушение сроков исполнения своих обязательств, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит закону и условиям заключенного договора. Поскольку обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены, истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: Иркутская область, г.Братск, жилой район Центральный, ул.Кирова, д.7А, кв.18, кадастровый номер 38:34:013701:2541, являющаяся предметом залога (ипотеки) по кредитному договору № 18/5921/00000/400904/ZKV1 от 08.05.2018, принадлежащая на праве собственности ответчику Жанкову С.В., подлежит реализации, путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № 178-02-03418 (заключение эксперта) об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, г.Братск, жилой район Центральный, ул.Кирова, д.7А, кв.18, кадастровый номер 38:34:013701:2541, рыночная стоимость указанной квартиры, по состоянию на дату проведения экспертизы - 30.09.2021 составляет: 2 468 000 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу положений указанной статьи закона, начальная продажная цена имущества в случае спора определяется судом. При этом суд не связан стоимостью имущества, указанного в договоре залога, поскольку начальная продажная стоимость должна соответствовать рыночной стоимости имущества, на момент разрешения спора.

Таким образом, при установлении рыночной стоимости предмета залога, суд исходил из оценки, проведенной экспертами Союза «Торгово-промышленной палаты города Братска», согласно отчету № 178-02-03418 (заключение эксперта) рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на 30.09.2021 года составляет 2 468 000 руб.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрена обязанность сторон представлять доказательства в обоснование своих требований. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, истцом не представлено. Из представленных доказательств не следует наличие соглашения между истцом и ответчиками о начальной продажной цене заложенного имущества.

Учитывая указанное, суд при установлении начальной продажной цены предмета залога принимает во внимание рыночную стоимость спорного имущества, которая по отчету экспертов Союза «Торгово-промышленной палаты города Братска» составила 2 468 000 руб., и устанавливает продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, что составляет 1 974 400 руб.

Учитывая вышеизложенное, продажная цена недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, жилой район Центральный, г. Братск, жилой район Центральный, ул. Кирова, д.7А, кв.18, устанавливается судом в размере 1 974 400 руб.

Таким образом, исковые требования ПАО КБ «Восточный» в части определения начальной продажной стоимости квартиры при ее реализации в сумме 780 000 руб. не подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд достоверно подтверждается платежным поручением № 1485 от 23.03.2021 об оплате истцом государственной пошлины в размере 17 771 руб. за предъявление искового заявления о взыскании задолженности с Жанкова С.В.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных по оплате госпошлины в размере 17 771 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Жанковым Сергеем Владимировичем.

Взыскать с Жанкова Сергея Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 18/5921/00000/400904 от 08.05.2018 в размере 857 128,93 руб., из которых: 684 061,17 руб. - задолженность по основному долгу; 165 828,18 руб. –задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 2 130,65 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 5 108,93 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Взыскать с Жанкова Сергея Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 684 061,17 руб., начиная с 07.03.2021 по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Иркутская область, г. Братск, жилой район Центральный, ул. Кирова, д.7А, кв.18, кадастровый номер 38:34:013701:2541, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры при ее реализации в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в сумме 1 974 400 руб.

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» об определении начальной продажной стоимости квартиры при ее реализации в сумме 780 000 руб.

Взыскать с Жанкова Сергея Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 771 руб.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения в окончательной форме.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Щербакова