Зубова Снежана Олеговна

Гражданское дело № 2-525/2025

УИД № 47RS0012-01-2024-003156-06

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Луга, Ленинградская область 13 марта 2025 года

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гречушкиной С.Ю.,

при помощнике судьи Купцовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в Лужский городской суд <адрес> с исковыми требованиями к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 199 649 руб., расходов по оплате госпошлины в общей сумме 45 704,54 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки/модели BMW 520D, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№.

В обоснование исковых требований истец сослался на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финас Банк" и ФИО был заключен кредитный договор №), в соответствии с которым Банк выдал заемщику денежные средства в размере № руб. под 4,90 % годовых, сроком на <данные изъяты> день года под залог автотранспортного средства марки/модели <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№.

В нарушение условий кредитного договора ФИО ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась з...

...адолженность в сумме 1 070 453,57 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ООО "Хоум Кредит энд Финас Банк" было заключено соглашение об уступке прав требования, в том числе по спорному кредитному договору.

Ссылаясь на положения заключенного договора, ст. ст. 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец указывает, что имеет право потребовать возврата задолженности в общей сумме 1 070 453,57 руб., из которой 1 032 170,66 руб. – просроченная ссудная задолженность, 25 707,76 руб. – просроченные проценты, 1 936,72 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 877,34 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 233,45 руб. – неустойка на просроченные проценты, 19,64 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 314 руб. – штраф за просроченный платеж, 1194 руб. - комиссия за смс-информирование.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки/модели <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№, а также взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в сумме 45 704,54 руб.

ПАО «Совкомбанк» извещено о месте и времени судебного разбирательства, представителя банка на рассмотрение дела не направило, воспользовалось правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчику ФИО судом неоднократно направлялись судебные повестки по адресу регистрации. По сведениям Отдела Министерства внутренних дел Российской Федерации по <адрес> ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, при этом судебные извещения, направленные по указанному адресу, возвращены в суд за истечением срока хранения.

Как установлено п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, данные извещения суд расценивает как факт состоявшегося извещения ответчика по правилам ст. ст. 113 - 116 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлены следующие обстоятельства:

В подтверждение правоотношений между сторонами представлены заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ под залог транспортного средства, подписанные ответчиком в этот же день, заявление на присоединение к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории, страховой полис "Защита семьи" от ДД.ММ.ГГГГ, общие условия договора (л.д. 31-43)

В соответствии с п. 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил ФИО кредит в сумме <данные изъяты>. под 4,9 % годовых (в период действия Программы "Гарантия низкой ставки", 34,9% (в период отсутствия действующей Программы) сроком на 18 календарных месяцев, перечислив указанную сумму на счет ответчика 40№, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика.

В соответствии с п. 6 договора ответчик принял на себя обязательство погашать платежи ежемесячно равными платежами в размере 69 446,75 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, общее количество платежей 18, дата платежа 16 число каждого месяца.

Согласно п. 12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки/модели <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№.

Таким образом, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчик путем подписания ответчиком Заявления о предоставлении кредита и открытии счета, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., с процентной ставкой 4,9 % годовых, с ежемесячным платежом 69 446,75 руб., в соответствии с графиком платежей, включающим проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, дата платежа по которому установлена графиком погашения кредита 16 числа каждого месяца, путем направления денежных средств на счет ответчика №.

В нарушение принятых по договору обязательств, ответчик условия кредитного договора не исполнял, и ненадлежащим образом вносил платежи в счёт погашения долга в полном размере в установленный срок, что подтверждается выпиской по счёту ответчика и стороной ответчика не оспорено.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ООО "Хоум Кредит энд Финас Банк" было заключено соглашение об уступке прав требования, в том числе по спорному кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, общая сумма долга ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет 1 070 453,57 руб., из которой 1 032 170,66 руб. – просроченная ссудная задолженность, 25 707,76 руб. – просроченные проценты, 1 936,72 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 877,34 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 233,45 руб. – неустойка на просроченные проценты, 19,64 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 314 руб. – штраф за просроченный платеж, 1194 руб. - комиссия за смс-информирование.

Представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности отражает поступление денежных средств ответчика в счет погашения долга, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, которые ответчиком приняты и подписаны.

Поскольку ответчик нарушает условия договора, не погашает кредит, не выплачивает проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки, в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 302,146,21 руб., имеет задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 1 070 453,57 руб., у истца возникло право требования досрочного возврата кредита, а также начисленных процентов и неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника была направлена досудебная претензия о досрочном возврате денежных средств, при этом обязательства должником не исполняются.

Таким образом, суд соглашается с представленным расчетом задолженности, признаёт его арифметически верным, отражающим все начисленные и погашенные суммы задолженности по договору. В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате задолженности ответчиком суду не представлено, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют.

Поскольку факт нарушения заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору судом установлен, доказательства возврата кредита суду не представлены, заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованны и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки/модели BMW 520D, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№, установив начальную продажную цену в размере 848 935 руб. 38 коп., путем реализации с публичных торгов, суд исходит из следующего.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Как отмечено выше, в целях обеспечения требований банка по договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО был заключен договор залога автомобиля марки/модели <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

При рассмотрении дела установлено, что ФИО была ознакомлена с условиями залога автомашины (п. 20 договора о предоставлении потребительского кредита), что подтверждается её подписью в индивидуальных условиях договора.

По данным обособленного подразделения Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения № Главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по городу Санкт-Петербургу и <адрес> по состоянию на день рассмотрения дела, транспортное средство находится в собственности ответчика ФИО

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки/модели BMW 520D, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№, руководствуясь ст. ст. 329, 337, 348, 349, 350 ГК РФ, принимая во внимание сумму неисполненного обязательства, которая превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Ввиду отсутствия императивной нормы закона, определяющей обязанность суда устанавливать при обращении взыскания на заложенное имущество – автомашину начальной продажной цены, установление начальной продажной цены спорного имущества суд оставляет на разрешение судебного пристава-исполнителя на стадии исполнительного производства в порядке ст. 85 и ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» произведена оплата государственной пошлины в общем размере 45 704,54 руб. 30 коп. (25 704,54 руб. – за имущественное требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 20 000 - руб. – за требование неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением № 14 от 13 декабря 2024 года.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО, паспорт гражданина РФ 4022 309833, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность по договору потребительского кредита № №, заключенному между ФИО и обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 1 070 453,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45 704,54 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину марки, модели <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№, путем реализации на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лужский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025 года

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья Лужского городского суда С.Ю. Гречушкина

Помощник судьи И.В. Купцова

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела

№ 2-525/2025 за 2025 год Лужского городского суда.

Решение на 03 апреля 2025 года в законную силу не вступило.

Судья Лужского городского суда С.Ю. Гречушкина

Помощник судьи И.В. Купцова