Акишева Любовь Николаевна

Дело № 2-3084/2021

УИД 39RS0001-01-2021-002865-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2021 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.

при секретаре Поляковой Г.С.,

с участием ответчика Акишевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Акишевой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и встречному иску Акишевой Л.Н. к ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Акишевой Л.Н. заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до востребования. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив кредит. Ответчик не исполняет свои обязательства по указанному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., которая образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ра...

...сходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный», указав, что ДД.ММ.ГГГГ вместе с договором кредитования № ею был подписан договор на открытие текущего банковского счета на условиях тарифного плана «Суперзащита» с выпуском карты без материального носителя. Плата за выпуск карты составила <данные изъяты> руб. Данный договор, по своей сути, является договором предоставления дополнительных банковских услуг (относительно договора кредитования), т.к. все денежные средства, имеющие непосредственное отношение к кредитному договору, проходили по счету, открытому Банком для заемщика бесплатно в соответствии с п. 9 вышеуказанного кредитного договора. Под «основными денежными средствами» в данном контексте имеются ввиду кредитные средства, зачисленные Банком заемщику, а также денежные средства, которые заемщик перечислял Банку в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору. Все указанные денежные средства проходили включительно по вышеуказанному бесплатному счету №, что подтверждается выпиской по операциям клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в банк было подано заявление об отказе от карты по тарифу «Суперзащита» пакет № и возврате уплаченных за нее денежных средств в размере <данные изъяты> руб. Указанное заявление Банком было отставлено без ответа. При досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг, в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения. Она вправе была отказаться от услуги открытия текущего банковского счета № на условиях Тарифного плана «Суперзащита» Пакет №, уплатив банку фактически понесенные расходы. Утверждения банка о том, что стоимость данных услуг составляет <данные изъяты>. и подлежит оплате за выпуск карты, считает несостоятельными, учитывая, что из совокупного толкования условий договора услуга Тарифного плана «Суперзащита» Пакет № не ограничена выпуском карты без материального носителя, а включает в себя комплекс услуг. Доказательств фактического оказания ей услуг, предусмотренных Тарифным планом «Суперзащита» Пакет №, в том числе присоединения ее к Программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный» с распространением на нее договора страхования от несчастного случая и болезней, заключённого между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», с установлением страховой суммы <данные изъяты> рублей, суду не представлено. Кроме того, она фактически не воспользовалась ни одной из услуг вышеуказанного тарифного плана. При этом данная услуга ею полностью оплачена, что подтверждается выпиской по операциям клиента. Услуга стоимостью <данные изъяты> руб., которую банк позиционирует как самостоятельную, при возникших кредитных правоотношениях сторон для заемщика никакой ценности не представляла. Таким образом, очевидна неравноценность предоставленного банком исполнения по договору дополнительных банковских услуг уплаченной истцом денежной сумме в размере <данные изъяты> руб. Также взысканию с ответчика подлежит страховая премия, уплаченная в ООО СК «ВТБ Страхование», поскольку отказ от участия в программе страхования был написан в пределах срока охлаждения ДД.ММ.ГГГГ. Данная оплата была списана со счета № тремя транзакциями: <данные изъяты>. Кроме того, при получении кредитных денежных средств наличными, на руки выдано <данные изъяты>., несмотря на то, что фактически по выписке банк из <данные изъяты>. кредитных средств списал <данные изъяты>. за страхование и <данные изъяты> руб. в качестве комиссии за перевод денежных средств. В итоге, <данные изъяты> С учетом того, что на руки было выдано <данные изъяты> получается, что <данные изъяты> руб. были списаны без назначения платежа и были переведены в неизвестном направлении. Просит взыскать с ответчика (истца по первоначальному иску) в пользу истца (ответчика по первоначальному иску) денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. в качестве возврата денежных средств за услуги по тарифному плану «Суперзащита» Пакет №, денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. в качестве возврата денежных средств за услуги страхования, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., в связи с тем, что указанные денежные средства были незаконно списаны с ее счета без указания получателя платежа, назначения платежа и не значатся в банковской выписке, зачесть всю взысканную сумму в качестве частичного удовлетворения исковых требований истца по первоначальному иску.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежаще, просит о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил письменные возражения на встречное исковое заявление, в которых указал, что при заключении договора кредитования истцу была предоставлена дополнительная платная услуга, в соответствии с письменным согласием истца на дополнительные услуги, по открытию текущего счета с выпуском к указанному счету виртуальной дебетовой карты по тарифному плану «Суперзащита», который представляет собой открытие по прямому волеизъявлению потребителя текущего банковского счета и привязку к счету дебетовой виртуальной карты. Виртуальная дебетовая карта - специальная банковская платежная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров, работ, услуг на интернет-сайтах. Выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Виртуальная карта работает без ПИН-кода. Создавая виртуальную карту, потребитель самостоятельно устанавливает лимит по ней. В соответствии с Тарифами банка по тарифному плану «Суперзащита пакет №» клиенту при открытии текущего банковского счета по указанному тарифному плану предоставляются следующие бесплатные услуги, помимо услуги по страхованию: использование основной и дополнительной дебетовых карт платежной системы VISA; бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах Банка; бесплатное снятие денежных средств от <данные изъяты> рублей в кассах и банкоматах сторонних банков; страхование жизни и трудоспособности на суму <данные изъяты> рублей; предоставление % бонуса CashBack за осуществление безналичных операций; начисление <данные изъяты> годовых на остаток собственных средств на счете; присоединение к Бонусной программе Банка «Суперзащита». Все услуги, включенные в тарифный план, были оказаны истцу надлежащим образом. Плата за отдельно взятые услуги, включенные в тарифный план, с истца не взималась. В том числе истец была присоединена к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Плата взимается только за выпуск виртуальной дебетовой карты в размере, установленном Тарифами банка по конкретному тарифному плану. Клиент, подписывая заявление об открытии текущего банковского счета, подтвердила, что услуга по выпуску карты была получена. По условиям заявления на открытие текущего банковского счета истцу был открыт счет №. Банк предоставляет клиентам при их желании возможность пользования услугами, входящими в тарифный план «Суперзащита», в том числе услугой по использованию виртуальной дебетовой карты, однако клиент пользуется данными услугами по своему желанию. При изначальном нежелании получать указанные услуги клиент вправе выразить свое несогласие с их предоставлением, отказавшись от указанных услуг, что не влияет на возможность получения кредита. Таким образом, действующее законодательство не устанавливает запрета на предоставление заемщику при заключении кредитного договора дополнительных услуг, в случае если данные услуги предоставлены с согласия и по желанию самого заемщика. До истца было доведено, что действие указанной услуги может быть досрочно прекращено при ее желании при условии оплаты услуги за выпуск карты. Возврат платы за возмездную, оказанную услугу действующим законодательством не предусмотрен. При подписании заявления об открытии текущего счета и согласия на дополнительные услуги истец действовала в своих интересах и по своему собственному усмотрению, без какого-либо влияния или давления со стороны, обмана или введения в заблуждение. ДД.ММ.ГГГГ, в день заключения договора кредитования, со счета истца были оплачены дополнительные услуги по страхованию. Денежные средства - перечислены на счет страховщика - ООО СК «ВТБ Страхование» - по заявлениям истца. Таким образом, оплата услуг по страхованию осуществлялась за счет кредитных средств путём безналичного перечисления. Банк не является страховщиком и получателем денежных по договорам страхования, также Банк не является стороной указанных договоров. В рассматриваемых случаях Банк оказывает посреднические услуги страхователю в целях заключения договоров страхования между клиентами банка и страхователем - ООО «ВТБ Страхование». В связи с чем полагали, что Банк не может являться надлежащим ответчиком по требованию о взыскании сумм уплаченных страховых премий. Просит отказать истцу во встречных исковых требованиях.

Ответчик (истец по встречному иску) Акишева Л.Н. в судебном заседании с требованиями не согласилась, просила отказать в их удовлетворении, поддержала встречные исковые требования, которые просила удовлетворить, пояснив, что ею вносились платежи в погашение кредита, однако учтены банком не были, картой «Суперзащита» она никогда не пользовалась.

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание представителя не направило, уведомлены надлежаще.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд определил провести судебное разбирательство в отсутствии истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, в отсутствии третьего лица.

Выслушав ответчика (истца по встречному иску), исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу исковые требования удовлетворить, во встречных требованиях отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой на получение кредита, в котором выразила свое согласие о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», Тарифам Банка, просила признать их неотъемлемой частью заявления. Просила предоставить ей сумму кредита <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев, вид кредита – кредитная карта. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № на индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану - «Персональный кредит <данные изъяты> Плюс С», согласно условиям которого лимит кредитования составил <данные изъяты> руб. на потребительские цели, срок возврата кредита – до востребования. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. За проведение безналичных операций процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых, за проведение наличных операций – <данные изъяты> годовых. Размер минимального обязательного платежа составляет <данные изъяты>., погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимальных обязательных платежей на текущий банковский счет заемщика. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. Предусмотрен льготный период продолжительностью <данные изъяты> с даты заключения договора, в течении которого размер минимального платежа составляет <данные изъяты>., последний месяц льготного периода – <данные изъяты>

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора и являются общедоступными, размещаются на сайте банка, в местах обслуживания клиентов.

Пунктом 15 договора определены услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, при этом заемщик согласился на выпуск банком карты Visa и был уведомлен о платах, в том числе о плате за перевод денежных средств по заявлению клиента.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

ДД.ММ.ГГГГ Акишевой Л.Н. подписано согласие на дополнительные услуги, в котором она выразила согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление и подтвердила предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты, на страхование и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере № в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течении срока действия договора кредитования, а также согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR). При этом заемщик была уведомлена, что оформление услуги осуществляется по ее желанию. Согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. По условиям заявления истцу был открыт счет №

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен дополнительный договор кредитования по тарифному плану «Кредитная карта Сезонная» с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. Указанная карта клиентом активирована не была, задолженность по данной карте на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ №. Из указанной суммы <данные изъяты> руб. переведено в качестве оплаты премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – в качестве оплаты премии по договору страхования №ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> руб. - в качестве оплаты премии по договору страхования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, также была удержана комиссия за безналичные операции со счета № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, после уплаты страховых премий и комиссии заемщику перечислено по ее заявлению на счет №.

ДД.ММ.ГГГГ в банк от ФИО1 поступили заявления, в которых она просила осуществить переводы с ее счета №ххх411 получателю ООО СК «ВТБ Страхование» <данные изъяты>

По информации ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО1 с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии к ним не обращалась.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Суд считает, что в случае неприемлемости условий договора страхования, истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Между тем, собственноручные подписи заемщика в заявлениях на осуществление переводов подтверждают, что заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховщику страховой премии.

Материалами дела достоверно подтверждено, что заемщик имел возможность отказаться от заключения договора страхования, не был ограничен в выборе страховщика, не принуждался к заключению договора страхования.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратилась в банк с заявлением, в котором просила вернуть страховую премию, ссылаясь на кредитный договор №. В тоже время указанный кредитный договор условий о страховании не содержит. Посредством смс-сообщения заемщику дан ответ о невозможности рассмотрения обращения, в связи с недостаточностью данных. Условиями кредитного договора № предусмотрен такой способ обмена информацией между сторонами - по смс – сообщениям.

Обращаясь в банк с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о возврате денежных средств, уплаченных по программе страхования, ответчик пропустил предусмотренный срок периода охлаждения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что страхование не являлось обязательным условием для заемщика при заключении спорного кредитного договора, заключая договора страхования, Акишева Л.Н. действовала самостоятельно, перечисление банком страховой премии производилось по ее поручению, при этом она была ознакомлена с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, выразила согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее банком ничем не ограничивалось, заемщик добровольно оплатил банку стоимость услуги по заключению договора страхования за счет средств, полученных в кредит. Доказательств тому, что заемщик не был согласен с условиями кредитного договора и с условиями страхования либо что на нее было оказано давление, в материалах дела не представлено.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (п. 4.1).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Акишевой Л.Н. был заключен договор кредитования №, по которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до востребования, с уплатой минимальных платежей.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им в размере и в сроки, установленные в договоре.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано согласие на дополнительные услуги, в котором она выразила согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты, на страхование и внесении платы за присоединение к Программе страхования, на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» пакет № (RUR)» и оплату услуги в размере <данные изъяты> в рассрочку, ежемесячно в течении периода оплаты равного <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» в офертно-акцептной форме заключен договор на открытие текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами банка, открыт текущий банковский счет на следующих условиях – тарифный план «Суперзащита» Пакет № в рублях, номер счета № Заемщик просила выпустить ей к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя. Плата за выпуск карты составляет <данные изъяты>., которая осуществляется в рассрочку в течении <данные изъяты>. Оплата подлежит внесению на текущий банковский счет №. При этом банку дано согласие на списание с текущего банковского счета платы за выпуск карты. Реквизиты карты становятся доступны клиенту в устройствах самообслуживания с момента акцепта оферты банком. Без взимания платы банком предоставляется ряд услуг. Как следует из заявления, клиенту открыт счет № ДД.ММ.ГГГГ, номер договора – №, услуга по выпуску карты Акишевой Л.Н. получена.

В силу положений ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Аналогичные положения приведены в ст. 782 ГК РФ.

Заемщик ФИО1 неоднократно обращалась в банк с различными заявлениями, в которых просила вернуть страховые премии (л.д. 48), расторгнуть договор, в рамках которого заключен договор текущего банковского счета № и выпущена банковская карта № (л.д. 49). Из ответа на обращение № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заявителю отказано в возврате денежных средств за фактически оказанные услуги по карте «Суперзащита», по вопросам страхования рекомендовано обратиться в компанию страховщика (л.д. 56).

Вопреки доводам ответчика, изложенным во встречном иске о том, что доказательств фактического оказания услуг, предусмотренных Тарифным планом «Суперзащита» Пакет №, в том числе услуг по страхованию, истцом не представлено, а также, что заемщик фактически не воспользовалась ни одной из услуг тарифного плана, при оплате услуги полностью, ФИО1 подтвердила своей подписью в заявлении получение ею услуги по выпуску карты, которая впоследствии ею оплачена в рассрочку. ФИО1, воспользовавшись предоставленным ей правом отказаться от договора, написала письменное обращение от ДД.ММ.ГГГГ. Доводы ответчика о том, что она не была присоединена к Программе страхования в рамках услуг, предусмотренных Тарифным планом «Суперзащита» Пакет №, услугами не воспользовалась, никакими допустимыми доказательствами не подтверждены. Услуги в рамках указанного тарифного плана предоставлялись заемщику бесплатно, плата осуществлялась только за выпуск карты. Таким образом, неосновательного обогащения со стороны банка не установлено.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

ФИО1, в свою очередь, принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в период <данные изъяты> вносились ежемесячные платежи по <данные изъяты> (всего 15 платежей) из которых первоначально, включая платеж от ДД.ММ.ГГГГ погашение производилось за уплату комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» и МОП, последующие поступавшие платежи распределялись в погашение начисленных срочных процентов по договору №, в погашение комиссии за услугу смс – банк и в погашение кредита.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доказательств погашения указанной задолженности по кредиту ответчик ФИО1 суду не представила и в ходе судебного разбирательства не установлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается. Ответчиком не представлены суду какие-либо доказательства, подтверждающие погашение кредита или несогласия с расчетом истца.

Расчет задолженности по кредиту, выданному ответчику, судом проверен и признан обоснованным. Доказательств со стороны ответчика недействительности или неправильности расчетов не представлено.

Вопреки доводам ответчика о том, что все денежные средства проходили по счету №ххх411, ею представлена выписка по операциям клиента по счету №, в которой отражено поступление со счета №ххх411 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. (л. д. 53). При этом из указанной суммы осуществлен внешний перевод средств на счет № ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме <данные изъяты> руб. (которые ФИО1 впоследствии просила вернуть в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ), удержана комиссия за выдачу карты <данные изъяты>., комиссия за снятие наличных – <данные изъяты> руб., получено в кассе - <данные изъяты> руб. Таким образом, доводы ответчика о том, что <данные изъяты> руб. списаны без назначения платежа опровергаются представленными документами, все переведенные денежные средства и удержанные отражены в выписке по операциям клиента.

Учитывая, что ответчиком Акишевой Л.Н. ненадлежащим образом исполнялись условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего возникла задолженность, требование о взыскании с ответчика задолженности подлежит удовлетворению в размере <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В отношении требований истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что судом не установлено нарушение прав ответчика (истца по встречному иску), как потребителя, действиями банка, при этом Акишевой Л.Н. не представлено каких-либо объективных доказательств, подтверждающих причинение морального вреда, выражающегося в нарушении личных неимущественных прав (физические или нравственные страдания), оснований для взыскания с банка в пользу Акишевой Л.Н. компенсации морального вреда не имеется.

Исходя из вышеизложенного встречные требования истца Акишевой Л.Н. удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Акишевой Л.Н. в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., оплаченные истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Акишевой Л.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Встречные исковые требования Акишевой Л.Н. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Пичурина О.С.