Атаманов Виталий Львович

Дело № 2-1612/2021

59RS0044-01-2021-002532-28 подлинник

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горнозаводск 12 ноября 2021 г.

Чусовской городской суд Пермского края ( постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводск) в составе:

председательствующего судьи Башировой А.А.

с участием ответчика, истца по встречному иску Атаманова В.Л.,

при секретаре Маркеловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Горнозаводске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Атаманову Виталию Львовичу о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, встречному исковому заявлению Атаманова Виталия Львовича к Публичному акционерному обществу Сбербанк о признании кредитного договора недействительным,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество « Сбербанк» ( далее по тексту- ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследнику АВА- Атаманову В.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме ., а также расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме .

Атаманов В.Л. дата обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО Сбербанк о признании договора кредитной карты недействительным.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивают. Согласно представленным возражениям на встречное исковое заявление. с иском Атаманова В.Л. о признании договора кредитной карты недействительным, не согласны. истцом по встречному исковому заявлению не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о понуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях, что при заключении кредитного договора АВА не была ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она была лишена возможности отк...

...азаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в иную кредитную организацию, с целью получения кредита на иных приемлемых для себя условиях. Также ПАО Сбербанк заявил о пропуске истцом по встречному исковому заявлению срока исковой давности для признания сделки, а именно договора по кредитной карте, недействительной.

Согласно искового заявления, дата между ПАО Сбербанк и АВА был заключен договор кредитной карты, согласно которому заемщику была предоставлена кредитная карта ... с лимитом в сумме с учетом увеличения лимита, произведенного Банком под 17,9% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получить отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. АВА совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее дата дней с момента получения отчета. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, между тем, гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что АВА умерла дата Наследником первой очереди после смерти АВА является Атаманов Виталий Львович, который вступил в права наследования после смерти матери на наследственное имущество. Просят взыскать с наследника умершего заемщика задолженность по договору кредитной карты за период дата по дата в сумме также расходы по оплате государственной пошлины в сумме .

Ответчик, истец по встречному исковому заявлению Атаманов В.Л. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил суду, что он является единственным наследником первой очереди, вступившим в права наследования после смерти матери АВА мама умерла дата. Ему было известно о существовании у матери кредитной карты в ПАО Сбербанк, в связи с чем он в июле и дата внес в счет погашения кредита сумму в размере . Также указал, что его мать на протяжении дата проживала гражданским браком с ХХГ, который без ведома его матери пользовался данной кредитной картой и снимал с нее денежные средства. когда мать уже была прикована к постели и самостоятельно не передвигалась. Полагает. что он возместил банку ту сумму, которая была снята с карты лично его матерью, на остальное погашение суммы кредита он не согласен, считает, что ее необходимо взыскать с сожителя матери ХХГ он обращался в ОМВД с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении ХХГ. однако ему было отказано. в связи с чем он полагает, что кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и АВА является недействительным.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, встречные исковые требования Атаманова В.Л. удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

Судом установлено, что дата в ПАО "Сбербанк России" обратилась АВА с заявлением на получение кредитной карты кредитная с лимитом кредита ., (с учетом дальнейшего увеличения лимита, произведенного Банком) с начислением процентов 17, 9% годовых. АВА была ознакомлена и согласилась с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и с Тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении /л. д. 9,11/.

дата АВА в ПАО Сбербанк подано заявление о перевыпуске карты (л.д.10).

В соответствии с п.1.10 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» ( л.д.24-32), карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте включительно.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты /п.2.42/.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора /п.2.39/.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка ( пункт 3.5). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка ( л.д.34).

Обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены полностью, что подтверждается выпиской по лицевому счету ( л.д.17-19).

дата АВА умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.69). После его смерти, наследником, принявшим наследство, является в настоящее время ее сын- Атаманов Виталий Львович на основании свидетельств о праве на наследство по закону от дата, что следует из материалов наследственного дела АВА, предоставленного нотариусом нотариальной палаты Пермского края Горнозаводского нотариального округа Поруновым А.В. ( л.д. 67-99).

По состоянию на дата. по договору кредитной карты образовалась задолженность в сумме ., .( л.д.16-21- расчет задолженности), Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту. Данный расчет произведен с учетом внесённых Атамановым В.Л. платежей в период с июля по август 2019 года, когда гашение кредита со стороны наследника фактически прекратилось.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела установлено, что наследственное имущество после смерти АВА состоит из прав на денежные компенсации, хранящиеся в ПАО Сбербанк, права на денежный вклад со всеми причитающимися процентами, права на жилое помещение, расположенное по адресу: адрес права на нежилое здание (сарай), расположенный в районе адрес, ряд первый, место ... по адрес.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего к Атаманову В.Л. после смерти матери АВА составляет . ( стоимость нежилого здания), (стоимость жилого помещения), что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону (л.д.88-90).

Согласно части 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В судебном заседании также нашел подтверждение факт, что после смерти наследодателя наследник Атаманов В.Л. в период с дата по дата вносил платежи по договору кредитной карты, заключенному между ПАО Сбербанк и АВА ( л.д.112-приходные кассовые ордера).

Учитывая, что Атаманов В.Л. является наследником первой очереди по закону заемщика АВА, вступил в права наследования, в силу положений ст.1175 ГК РФ, у него возникло обязательство отвечать по долгам наследодателя по кредиту, сумма задолженности которого не превышает стоимость принятого им наследственного имущества.

В связи с чем, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк к указанному ответчику обоснованными и взыскивает с Атаманова В.Л. в пользу истца сумму задолженности по договору кредитной карты в сумме

Оснований для освобождения от уплаты процентов по договору у суда не имеется, поскольку снижение процентов действующим законодательством не предусмотрено.

Вместе с тем. суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований Атаманова В.Л. о признании договора кредитной карты, заключенного между АВА и ПАО Сбербанк. недействительным, исходя из следующего:

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем. истцом по встречному исковому заявлению Атамановым В.Л. не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о понуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях, что при заключении кредитного договора АВА не была ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в иную кредитную организацию, с целью получения кредита на иных приемлемых для себя условиях.

Из материалов дела усматривается, что стороны по кредитному договору на момент его заключения пришли к соглашению по всем его существенным условиям, кредитный договор заключен в установленном законом порядке, Банк исполнил в полном объеме свои обязательства по условиям договора, заемщик АВА предоставленными денежными средствами, находящимися на карте, воспользовалась. Доводы Атаманова В.Л. относительно несогласия с размером взыскиваемой задолженности не являются в соответствии с нормами действующего законодательства. основанием для признания кредитного договора недействительным. Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от дата в отношении сожителя АВА - ХХГ, который в круг наследников после смерти АВА не входит, также таким основанием не является.

Кроме того ответчиком по встречному исковому заявлению заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для признания сделки недействительной.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ст. 200 ГК РФ). Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из материалов дела, обстоятельства, являющиеся по мнению истца, основанием для предъявления иска о признании оспоримого договора недействительным, стали известны Атаманову В.Л. с момента смерти наследодателя, а также совершения истцом действий, направленных на погашение кредитной задолженности, что подтверждается приходными кассовыми ордерами от дата. Учитывая дату обращения истца с иском- дата, срок для обращения в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным, истцом пропущен.

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, что в силу закона является одним из оснований для отказа в иске, в связи с чем встречные исковые требования Атаманова В.Л. к ПАО Сбербанк подлежат отклонению по основанию пропуска процессуального срока исковой давности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца суд взыскивает с ответчика понесенные расходы на уплату государственной пошлины в общей сумме 892 руб.00 коп. ( л.д.6-платежное поручение).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Взыскать с Атаманова Виталия Львовича в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по договору кредитной карты от дата по состоянию на дата в размере , а также расходы по оплате государственной пошлины в размере , всего в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к Атаманову Виталию Львовичу после смерти АВА, умершей дата.

В удовлетворении встречных исковых требований Атаманову Виталию Львовичу к Публичному акционерному обществу Сбербанк о признании кредитного договора недействительным, отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд ( постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводск) в апелляционном порядке.

Судья: А.А. Баширова

Дело ... (2-2461/2022)

59RS0044-01-2022-003324-93 подлинник

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горнозаводск 09 февраля 2023 г.

Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводск) в составе:

председательствующего судьи Башировой А.А.

с участием ответчика В.П.,

при секретаре Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Горнозаводске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Х.Г., В.П., Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору.

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Х.Г., наследнику В.А. - В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору ..., заключенному дата, за период с дата по дата (включительно) в размере 120128 руб. 52 коп., в том числе просроченных процентов в размере 45813 руб. 14 коп., просроченного основного долга в размере 74315 руб. 38 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9602 руб. 57 коп.

Определением Чусовского городского суда (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске) от дата к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни»

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Просили о рассмотрении дела без участия представителя,...

... на исковых требованиях настаивают.

Согласно искового заявления, 16.05.2016г. между ПАО «Сбербанк России» и В.А. был заключен кредитный договора ..., по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 144364 руб. 24 коп. на срок 60 мес., под 22% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется п.3.1.1. Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитанный на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования). В соответствии с разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору дата между Банком и Х.Г. заключен договор поручительства ...-П от дата в соответствии с условиями которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору ... от дата. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В последствии стало известно, что дата заемщик умерла. Согласно решения Чусовского городского суда Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске) от дата установлено, что наследником умершего заемщика является ее сын В.П.. По состоянию на дата задолженность ответчиков составляет 120128 руб. 52 коп., в том числе просроченные проценты – 45813 руб. 14 коп., просроченный основной долг – 74315 руб. 38 коп. Просят взыскать: с Х.Г. задолженность по кредитному договору в размере 120 128 руб. 52 коп., в том числе просроченные проценты в размере 45813 руб. 14 коп., просроченный основной долг в размере 74315 руб. 38 коп, в полном объеме, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9602 руб. 57 коп., с В.П. задолженность по кредитному договору в размере 120128 руб. 52 коп., в том числе просроченные проценты в размере 45813 руб. 14 коп., просроченный основной долг в размере 74315 руб. 38 коп, в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9602 руб. 57 коп.

Ответчик В.П. с исковыми требованиями не согласен. Суду пояснил, что В.А. является его матерью. Мать умерла дата. В.П. единственный наследник после смерти мамы. После ее смерти он вступил в права наследования, получил свидетельство о праве на наследство. Узнал о том, что у мамы имеются кредитные обязательства, когда она лежала парализованная. Кредит мама оформляла в период совместного проживания с Х.Г. Цель получения кредита В.П. была неизвестна. За период совместного проживания с Х.Г. была построена новая баня, произведен ремонт, куплен автомобиль, новый газовый котел, мотоплуг. Все имущество зарегистрировано за Х.Г. Позднее узнал, что Х.Г. является поручителем по кредиту матери. Когда узнал про кредитные обязательства, предлагал Х.Г. продать автомобиль, погасить долг по кредиту, а остальное разделить пополам. Поскольку Х.Г. и мама приобретали имущество вместе, В.П. на имущество не претендовал. В последствии узнал, что кредит был застрахован, но поскольку мама умерла в результате заболевания, а не от несчастного случая, в выплате страхового возмещения ему было отказано. Считает, что задолженность по кредиту необходимо взыскивать с поручителя Х.Г., поскольку В.П. к указанному кредиту отношения не имеет.

Ответчики Х.Г., ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что дата между В.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на получение потребительского кредита в сумме 144364 рубля 24 копейки. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В.А. была ознакомлена и согласилась с Индивидуальными условиями «потребительского кредита» ПАО «Сбербанк России» и с Тарифами банка, что подтверждается подписью в Индивидуальных условиях «потребительского кредита» (л.д.12-13).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий «потребительского кредита» (далее – индивидуальных условий) договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 мес. с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 22 % годовых (п.4 индивидуальных условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитанный на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей (л.д.11) и составляет 3987 рублей 18 коп. (п.6 индивидуальных условий). Уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). За несвоевременное перечисление платежа и/или уплату процентов за пользование кредитом взымается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (п.12 индивидуальных условий).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору дата между ПАО «Сбербанк» и Х.Г. заключен договор поручительства ...-П (л.д.7), согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнением В.А. всех ее обязательств по кредитному договору ... заключенному между заемщиком и кредитором. (п.1.1 договора поручительства). Поручитель Х.Г. ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, что подтверждается подписью в договоре поручительства ...-П от дата. Согласно пункта 2.8 договора поручительства. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследников заемщика в случае смерти заемщика.

По заявлению В.А. на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика между В.А. и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») дата заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.40).

Обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены полностью, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.39).

дата В.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.75). После ее смерти, наследником, принявшим наследство, является в настоящее время ее сын - В.П. на основании свидетельств о праве на наследство по закону от дата, что следует из материалов наследственного дела В.А., предоставленного нотариусом нотариальной палаты Пермского края Горнозаводского нотариального округа А.В. (л.д. 73-110).

По состоянию на 06.04.2022г. по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 120128 руб. 52 коп., в том числе основной долг -74315 руб. 38 коп., проценты – 45813 руб. 14 коп. (л.д.19-22 расчет задолженности). Данный расчет судом проверен, признан правильным, не оспорен ответчиками.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела установлено, что наследственное имущество после смерти В.А. состоит из прав на денежные компенсации, хранящиеся в ПАО Сбербанк, права на денежный вклад со всеми причитающимися процентами, права на жилое помещение, расположенное по адресу: адрес права на нежилое здание (сарай), расположенный в районе адрес, ряд первый, место ... по адрес.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего к В.П. после смерти матери В.А. составляет 101 387,44 руб. стоимость нежилого здания), 968 043,95 (стоимость жилого помещения), что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону (л.д.38, 39).

Согласно части 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая, что В.П. является наследником первой очереди по закону заемщика В.А., вступил в права наследования, в силу положений ст.1175 ГК РФ, у него возникло обязательство отвечать по долгам наследодателя по кредиту, сумма задолженности которого не превышает стоимость принятого им наследственного имущества.

В связи с чем, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк к ответчику В.П. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 ГК РФ. Из содержания пункта 4 указанной статьи (в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ, действующей с 1 июня 2015 г.) следует, что смерть должника не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства.

В соответствии с приведенными нормами права по договору поручительства, заключенному после 1 июня 2015 г., смерть должника не является основанием для прекращения поручительства или изменения объема обязательств поручителя, так как ответственность поручителя перед кредитором в этом случае сохраняется в том же объеме, что и при жизни должника.

Поскольку договор поручительства заключен между ПАО Сбербанк и В.А. дата, к возникшим правоотношениям подлежат применению вышеуказанные положения пункта 4 статьи 367 ГК РФ в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации".

Согласно позиции Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ, отраженной в определении от 18.11.2014 по делу N 32-КГ14-12, исходя из содержания п. п. 1 и 2 ст. 367, п. 1 ст. 416, ст. 1175 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. В случае смерти должника и при наличии наследственного имущества кредитная задолженность может быть взыскана с поручителя только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии с п.2.8 договора поручительства N 7853-П от дата поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследников заемщика в случае смерти заемщика. Таким образом, в данном случае, необходимо учитывать, что если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (пункт 2 статьи 367 ГК РФ). Таким образом, при принятии наследства обязательства наследодателя переходят к наследникам, происходит перевод долга на других лиц, что предполагает универсальное правопреемство в силу закона, при котором поручительство не прекращает своего действия.

Следовательно, поручитель Х.Г. отвечает за исполнение обязательств по кредитному договору ... от дата наравне с В.П. в пределах суммы принятого им наследства.

Учитывая, что В.А. умерла дата, обязательства по кредитному договору от дата были обеспечены поручительством, факт заключения договора поручительства в процессе рассмотрения дела был установлен, следовательно, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк к Х.Г. обоснованными и и подлежащими удовлетворению.

В связи с чем суд взыскивает солидарно с ответчика Х.Г. как с поручителя, а также с наследника принявшего наследство ответчика В.П. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в сумме 120 128 руб.52 коп., из них основной долг 74 315 руб. 38 коп., просроченные проценты 45 813 руб. 14 коп.

Оснований для освобождения от уплаты процентов по договору у суда не имеется, поскольку снижение процентов действующим законодательством не предусмотрено.

Суд не находит оснований для взыскания суммы кредитной задолженности с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», исходя из следующего:

Согласно статье 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" также указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

Стороны сами могут определять, какое объективно совершившееся событие, наступление или не наступление которого не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому обстоятельству, будет являться страховым случаем, а какое событие не будет являться страховым случаем.

Согласно п. 4 договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от дата, который распространяется на правоотношения заемщика В.А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», получателем страховой выплаты, выгодоприобретателем по настоящему договору является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно договора страхования, заключенного между В.А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дата (л.д.40), страховыми рисками являются (стандартное покрытие): смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы. При этом согласно п.1.2 Заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления страдает заболеваниями, является инвалидом 1,2 или 3 группы или имеет действующее направление на медико-социальную. экспертизу, договор в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Для лиц, относящихся к категориям, указанным в п.1.2 страховым случаем является – смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Таким образом, заключая договор страхования, стороны определили характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование - это смерть застрахованного лица от любой причины в период действия страхования, кроме случаев, предусмотренных в разделе "Исключения".

Следовательно, стороны согласовали, что не всякое событие, обладающее признаком страхового случая, является таковым.

Согласно справки МСЭ-2011 ... от дата В.А. является инвалидом третьей группы по общему заболеванию. Инвалидность установлена бессрочно.

Из медицинского свидетельства о смерти серия 5700100-С ... от дата, следует, что смерть В.А. произошла от заболевания.

Таким образом, поскольку до даты заполнения Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Западно-Уральский банк ПАО Сбербанк, В.А. была установлена третья группа инвалидности, бессрочно, смерть В.А. вследствие заболевания, страховым случаем не является, следовательно, не влечет выплату страхового возмещения. С данными условиями договора страхования заемщик согласилась (л.д.40).

Следовательно, оснований для взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк кредитной задолженности в рамках заключенного договора страхования жизни не имеется. В связи с чем, суд в удовлетворении требований к указанному ответчику о взыскании кредитной задолженности отказывает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца суд взыскивает солидарно с ответчиков Х.Г. и В.П. понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины в общей сумме 9602 руб.57 коп. ( л.д.14 платежное поручение).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Взыскать солидарно с В.П., Х.Г. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от дата по состоянию на дата в размере 120 128 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 74 315 рублей 38 копеек, просроченные проценты в размере 45 813 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 602 рубля 57 копеек, всего 129 731 рубль 09 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к В.П. после смерти В.А., умершей дата.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного Общества «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в порядке наследования, отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводск) в апелляционном порядке.

Судья: А.А. Баширова