Аюшиев Очир Мункожаргалович

Дело № 2-241/2024

УИД 80RS0001-01-2024-000404-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Агинское 13 мая 2024 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц.,

при секретаре Норбоевой Д.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс » (далее по тексту - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») к Аюшиеву Очир Мункожаргаловичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66 426,37 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2192,79 рублей,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с Аюшиева О.М., указывая, что Связной Банк (Акционерное общество) и ответчик заключили договор о предоставлении кредита № S_LN_3000_511140 от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение данного договора банком была выпушена, а ответчиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в 45 % годовых с минимальным платежом 3000 рублей в месяц в установленную договором дату.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и Обществом с ограниченной ответственностью "Т-Капитал" был заключен договор уступки прав требования N 2017-2725/48-03 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № S_LN_3000_511140 от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО "Т-Капитал", в соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью "Т-Капитал" и Обществом с ограниченной ответственностью "Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс" был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем все права кредитора по кредитному ...

...договору № S_LN_3000_511140 от ДД.ММ.ГГГГ перешли ко взыскателю в соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ. Таким образом, по договору № S_LN_3000_511140 от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами которого являются Связной Банк (Акционерное общество) и Аюшиев О.М., ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" является надлежащим взыскателем в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности. Общая сумма задолженности составляет 66 426,37 рублей, из которых просроченный основной долг 47 418,31 руб., просроченные проценты – 14 808,06 руб., неустойка - 3500 рублей, комиссия -700 руб..

Указанная задолженность образовалась за период с 12.10.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просит взыскать с ответчика Аюшиева О.М. в свою пользу просроченную задолженность по договору о предоставлении кредита № S_LN_3000_511140 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 426,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 192,79 рублей.

Ответчик Аюшиев О.М. в судебном заседании иск не признал, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, просит отказать в иске, пояснил, что с момента закрытия банка, платежи не вносил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России от дата N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОА "Связной Банк" и Аюшиевым О.М. был заключен кредитный договор № S_LN_3000_511140 в офертно-акцептной форме о выпуске и обслуживании банковской карты MasterCard, согласно условиям которого истцом на имя ответчика был открыт банковский счет в рублях, а также выпущена банковская карта MasterCard World с лимитом 60 000 руб., процентная ставка 45% годовых.

Как следует из условий кредитного договора, изложенных в заявлении и Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора, ответчик обязан вносить платежи в погашение кредита ежемесячно 10 числа каждого месяца, минимальный платеж 3000 руб., расчетный период - с 21 по 20 число месяца, льготный период доступен до 50 дней.

Подписав заявление для оформления банковской карты "Связной Банк", Аюшиев О.М. подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомился и согласился с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязался неукоснительно их исполнять.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ Аюшиев О.М. получил карту №******1533.

После получения кредитной карты ответчик неоднократно ею пользовалсая, что ответчиком не оспаривается.

Таким образом, банком обязанность по выполнению условий кредитного договора исполнена в полном объеме.

Вместе с тем, Аюшиев О.М. обязательства по внесению платежей по кредитной карте надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 426,37 рублей. В соответствии с Тарифами по банковскому обслуживанию ответчику начислены платы за пропуск минимальных платежей, неустойка, проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и Обществом с ограниченной ответственностью "Т-Капитал" был заключен договор уступки прав требования N2017-2725/48-03, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № S_LN_3000_511140 от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО "Т-Капитал".

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью "Т-Капитал" и Обществом с ограниченной ответственностью "Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс" был заключен договор уступки прав требования N 12/12-2017, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору №S_LN_3000_511140 от ДД.ММ.ГГГГ перешли ко взыскателю.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности по договору кредитной карты составляет 66 426,37 рублей, из которых просроченный основной долг 47 418,31 руб., просроченные проценты – 14 808,06 руб., неустойка - 3500 рублей, комиссия -700 руб..

Ответчиком Аюшиевым О.М. заявлено о пропуске срока исковой давности на обращение истца в суд.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" обратилось в суд с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ

Ранее истцом подавалось заявление мировому судье о выдаче судебного приказа по взысканию долга, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей отменен ДД.ММ.ГГГГ

Из представленной истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что последний платеж по кредитному договору был совершен ответчиком 10.08.2015г., после чего погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось, следовательно, банку было известно о нарушении его прав с даты невнесения Аюшиевым О.М. очередного платежа, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Иных платежей по карте с лимитом овердрафта произведено не было. Доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истец ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" располагал сведениями о заключенных договорах займа и сроке возврата денежных средств на момент заключения договора об уступке прав требования 12/12-2017 от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая изложенное, суд полагает, что датой течения срока для обращения в суд за защитой нарушенного права истца следует считать ДД.ММ.ГГГГ, так как течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Следовательно, уже предъявление истцом заявления о выдаче судебного приказа в мае 2019 г. было осуществлено за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом не были представлены какие-либо доказательства, подтверждающие наличие обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, вопреки положениями п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43.

Таким образом, истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к задолженности, которая образовалась после внесения последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Об уважительных причинах пропуска срока истцом не сообщено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 6 ст. 152 ГПК РФ).

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока для обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Аюшиеву Очир Мункожаргаловичу о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_511140 от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Агинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ц.Ц.Дашиева