Балдова Надежда Александровна

Производство № 2-1-11/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года г. Калининск

Калининский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Диановой С.В.,

при секретаре Ереминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № 5230 к наследственному имуществу Балдова С. В. и Покровскому территориальному управлению администрации Красногвардейского МО Ставропольского края о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № 5230 обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 10.01.2022 между ПАО «Сбербанк России» и Балдовым С.В. заключен кредитный договор № на сумму 360 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16.9 % годовых. Погашение кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты, установленные в кредитном договоре. Банк свои обязательства по зачислению денежных средств в размере 360 000 руб., исполнил надлежащим образом. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Ответчик, при подписании кредитного договора был ознакомлен с его условиями, и согласился с ними, заключив кредитный договор. Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата заемных средств и уплаты начисленных процентов, образовалась задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 318144, 49 руб., из которых: просроченные проценты-42510, 59 руб.; просроченный основной долг- 275633,90 руб. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти Балдова С.В. ДД.ММ.ГГГГ. Сведениями о предполагаемых наследниках банк не располагает. Согласно имеющимся сведениям, в собственности Балдова С.В. имеется недвижимое имущество: здание и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. В случае наличия наследников после уме...

...ршего Балдова, просит взыскать с наследников Балдова С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 318144, 49 руб., состоящую из: просроченных процентов – 42510,59 руб., просроченный основной долг- 275633,90 руб., в пределах стоимости перешедшего имущества, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6381,44 руб., при отсутствии наследников, признать наследственное имущество выморочным, и взыскать вышеуказанную задолженность с Покровского территориального управления администрации Красногвардейского муниципального округа Ставропольского края, при этом, при определении стоимости наследственной массы, просит учитывать рыночную стоимость объекта недвижимости, определенной в заключении о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением от 09.01.2025 года в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Балдов В. В., Балдова Н. А. и Болоцкий Д. Н..

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, представителя ответчика, просивших об этом в соответствующих заявлениях, а также в отсутствие третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе, электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом, требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п.п. 58, 60-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, 10.01.2022 между ПАО «Сбербанк России» и Балдовым С.В. заключен кредитный договор № 34231 на сумму 360 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,9 % годовых. Договор заключен путем заполнения ответчиком формы заявки через систему «Сбербанк Онлайн» с указанием своих паспортных данных и иной информации. Согласившись с Индивидуальными условиями, Балдов подписал их простой электронной подписью (имеется собственноручно подписанное Балдовым заявление о согласии на подписание документов в электронном виде от 02.11.2018). Заемщику направлен код, путем направления смс-сообщения в системе «Мобильный банк», на номер указанный им при подаче заявки. Указанный код является простой электронной подписью. В целях заключения договора, стороны обменялись электронными сообщениями, каждое из которого подписано электронной подписью. Таким, образом, кредитный договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика. Балдов, согласно кредитному договору обязался возвратить сумму займа с процентами в установленные договором сроки, в соответствии с Тарифами по предоставлению потребительского кредита.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается, как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство РФ допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Факт предоставления ПАО «Сбербанк России» денежных средств Балдову С.В. в размере 360 000 руб. подтверждается имеющимися в материалах дела сведениями о движении денежных средств по договору.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма займа в размере 360 000 руб. предоставлена Балдову С.В. под 16.9 % годовых (п. 4), которые, согласно п. 6 вышеуказанных Индивидуальных условий, а также п. 3.2. Общих условий кредитования, должны уплачиваться ответчиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользованием кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку, предусмотренную п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Балдов С.В. свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил, нарушил условия кредитного договора, в результате нарушения условий договора по выплате кредита, за ним, за период с 02.10.2023 по 29.07.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 318144,49 руб., состоящую из: просроченных процентов в размере 42510, 59 руб. и просроченного основного долга в размере 275633,90 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, и не опровергнутый ответчиком, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям, заключенного между сторонами, кредитного договора и положениям вышеприведенного законодательства.

Балдов С.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком на дату смерти не были выполнены.

Факты заключения вышеуказанного кредитного договора с Балдовым С.В., нарушения обязательств по нему, право банка потребовать досрочного взыскания образовавшейся задолженности, размер задолженности ответчиком не оспорены.

Согласно ответам нотариусов г. Калининска и Калининского района Романова Д.В.и Щербининой Л.В., наследственное дело после смерти Балдова С. В. не заводилось.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

По смыслу ст. 418 ГК РФ обязательство по уплате кредита и процентов неразрывно не связано с личностью кредитора, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

В соответствии со ст. 323, п.п.1, 3 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о солидарном взыскании кредитной задолженности к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники отвечают по долгам наследодателя как солидарные должники.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Таким образом, к каждому из наследников могут быть предъявлены требования кредиторов наследодателя в полном объеме. Однако каждый из них отвечает в пределах своей доли наследства. Те же правила действуют, если в качестве наследника выступает государство. Лица, отказавшиеся от наследства в установленном порядке, не являющиеся наследниками, не отвечают по долгам наследодателя.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ т 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ответов Инспекции Гостехнадзора, ГУ МВД России по Саратовской области, Единого государственного реестра недвижимости, ГБУ СО «Госкадастроценка», Росимущества, по состоянию на 02.10.2023 (дата смерти) у Балдова С.В., имущества, которое могло быть унаследовано, не имелось.

Согласно выписке ЕГРН, недвижимое имущество: здание и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес> принадлежат на праве собственности с 2022 года Руденко Е. А., Бантос С. Н., Руденко М. Н., Руденко С. Н., Бантос К. Н., Руденко М. Н. и Руденко Н. В. по 1/7 доле в праве общей долевой собственности.

Денежных вкладов, действующих счетов, а та же наличия денежных средств на открытых счетах, согласно сведениям банков на имя Балдова С.В. не имеется.

Учитывая, что наследники, после умершего Балдова С.В., в установленный законом срок в наследство не вступали, наследственное дело отсутствует, сведений о совершении ими действий по фактическому принятию наследства также не установлено, что подтверждается материалами дела, а кроме того, отсутствует наследственная масса, которая могла бы быть признана выморочным имуществом, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С учетом изложенного, расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № 5230 к наследственному имуществу Балдова С. В. и Покровскому территориальному управлению администрации Красногвардейского МО Ставропольского края о взыскании задолженности по кредитному договору № 34231 от 10.01.2022 в порядке наследования, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Калининский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Полный текст решения изготовлен 11 февраля 2025 года.