Баринова Ангелина Алексеевна

Дело № 2-818/2023

РЕШЕНИЕ

г. Выкса 30 июня 2023 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Беспаловой А.И., с участием представителя интересов ответчика Прохоровой О.М. – адвоката Григорьевой Н.Ю., представителя интересов ответчика Бариновой А.А. – Каконина И.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ПАО Сбербанк к Прохоровой О.М., Бариновой А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств с потенциальных наследников,

у с т а н о в и л:

Истец, ПАО Сбербанк, обратился в Выксунский городской суд Нижегородской области с исковым заявлением к Прохоровой О.М. о расторжении кредитного договора №…… от …… года, заключенного с ………., и взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика Прохоровой О.М. задолженности по кредитному договору № …… от ….. года по состоянию на ….. года включительно в размере 199045,7 рублей, в том числе основной долг – 103510,83 руб., проценты в размере 95480,13 руб., неустойка в размере 54,74 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11180 руб. 91 коп.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО «Сбербанк России» и ……... ….. года заключили между собой кредитный договор № ……, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 119 812 рублей 00 копеек под ….% годовых, на срок по …. года. В соответствии с кредитным договором №….. от ….. года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее – Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядк...

...е, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Однако, начиная с …. года гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что …… года заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ……. нотариусом Нижегородской области ……... было заведено наследственное дело №…... Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего заемщика является – Прохорова О.М. Согласно расчету, по состоянию на ….. года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 199045,7 руб., в том числе: основной долг – 103510,83 руб.; проценты за пользование кредитом – 95480,13 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 54,74 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ….. года по …. года. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №…… от …… г. не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и п. 12 кредитного договора №…. от ….. г. имеет право требовать уплаты неустойки в размере ….% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в ЕГРЮЛ 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

К участию в деле в качестве соответчика привлечена Баринова А.А..

Ответчику Прохоровой О.М. определением Выксунского городского суда назначен представитель, в связи с тем, что место жительства Прохоровой О.М. неизвестно из числа

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – судебной повесткой.

Ответчик Прохорова О.М. в судебное заседание не явилась.

Ответчику Прохоровой О.М. определением Выксунского городского суда назначен представитель из числа адвокатов Выксунской адвокатской конторы.

Адвокат Григорьева Н.Ю., в судебном заседании с исковыми требованиями к Прохоровой О.М. не согласилась, поскольку ей не известна позиция Прохоровой по заявленным требованиям.

Ответчик Баринова А.А. в судебное заседание не явилась, доверив участие своему представителю.

Представитель интересов ответчика Бариновой А.А. – Каконин И.В. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, полагая что по заявленным исковым требованиям истек срок исковой давности, в следствие чего в удовлетворении требований необходимо отказать.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, исследовав материалы гражданского дела №…., материалы исполнительного производства №….., установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит следующее.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений. Бремя доказывания между сторонами распределено. Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ПАО «Сбербанк России» и ……... ….. года заключили между собой кредитный договор № ……, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 119 812 рублей под ….% годовых, на срок по ….. года.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.8 кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Согласно п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п.3.3.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п.3.3.2 Общих условий, периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

Из п.3.4 Общих условий следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из представленной записи акта о смерти №…. от ….. года следует, что ……... умер в ………...

Правоотношения по кредитному договору допускают правопреемство.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Исходя из заявленных истцом исковых требований, их обоснования, а также с учетом положений гражданского законодательства, имеющим значение и подлежащим доказыванию обстоятельством является выяснение следующих вопросов: каков объем наследственной массы, круг наследников и кредиторов, какова стоимость наследственного имущества.

В соответствии со справкой нотариуса нотариального округа город областного значения Выкса Нижегородской области ……..., в архиве нотариуса города областного значения Выкса Нижегородской области ……... имеется наследственное дело №….. о праве наследования к имуществу ……..., ….. года рождения, умершего в ….. года, постоянно проживавшего по адресу: ….., согласно которому наследство приняла: наследница по закону 1-ой очереди ….. наследодателя – Прохорова О.М., зарегистрированная по адресу: ….. путем подачи заявления нотариусу ….. года. По заявлениям Прохоровой О.М. наследниками по закону 1-ой очереди …….. являются: …… наследодателя – Прохорова О.М., ……. наследодателя – Баринова А.А., зарегистрированная по адресу: ….., фактически проживающая по адресу: ….. (ее законный представитель – ……….., зарегистрированная по адресу: ….), (ГД №…. по иску ………..., к Прохоровой О.М. ……), а наследственное имущество состоит из: ….. доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ……, принадлежавшей ……..., умершей ….. года, наследником которой был принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав ….. умерший ….. года, ….. доли в праве общей долевой собственности на неполученную пенсию по линии Управления Пенсионного фонда городского округа город Выкса Нижегородской области, принадлежавшей …….., умершей ….. года, наследником которой был принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав ……., умерший в …. года. Свидетельства о праве на наследство на вышеуказанное имущество еще не выдавались.

Как следует из решения Выксунского городского суда Нижегородской области от …. года по делу № ……, факт принятия Бариновой А.А. наследства после смерти …….. подтверждается показаниями допрошенных в судебном заседании свидетелей.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ.

Согласно п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества (……. доли в праве общей долевой собственности на квартиру) превышает размер задолженности, доказательства оплаты задолженности отсутствуют, исковые требования, предъявленные к Прохоровой О.М. и Бариновой А.А., являются обоснованными.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По состоянию на …. года включительно, сумма задолженности по кредитному договору №….. от …… года составляет 199 045,7 руб., в том числе: основной долг – 103 510,83 руб.; проценты за пользование кредитом – 95 480,13 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 54,74 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ….. года по …… года. Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен, свой расчет суду не представлен.

Истец указывает, что им было направлено ….. года предполагаемым наследникам требование о досрочном возврате суммы кредита, но исполнения обязательств не последовало. В данном случае кредитор воспользовался предоставленными ему условиями договора правом потребовать от потенциальных наследников заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени, то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ) и в данном случае договор может быть расторгнут судом по требованию кредитора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком (подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ).

Однако, из материалов дела следует, что требование направлялось только Прохоровой О.М. по адресу: ….., …. года, тогда как с …. года ответчик Прохорова О.М. была снята с регистрационного учета по данному адресу, что следует из справки ……...

Ответчику Бариновой А.А. требование о досрочном взыскании задолженности не направлялось.

Представителем интересов ответчика Бариновой А.А. – Какониным И.В. было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности с ……..., направив …. года заявление на судебный участок №…. Выксунского судебного района Нижегородской области.

….. года был вынесен судебный приказ о взыскании с …….. задолженности по кредитному договору №….. от ….. года в размере 168565,50 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2285,65 руб.

На основании данного судебного приказа, было возбуждено исполнительное производство в отношении …….. №……..

Впоследствии судебным приставом было установлено, что ……. умер в ….. года, что подтверждается актовой записью о смерти.

Судебный пристав-исполнитель обратился в Выксунский городской суд Нижегородской области с заявлением о прекращении исполнительного производства в отношении ……...

Определением Выксунского городского суда Нижегородской области от …. года исполнительное производство было прекращено.

Копия данного определения была направлена взыскателю ПАО Сбербанк ….. года.

Таким образом, о смерти заемщика ……... взыскатель узнал в ….. года.

При этом, в Выксунский городской суд Нижегородской области с настоящим иском он обратился только….. года, т.е. почти через год после прекращения исполнительного производства в отношении ……….. в связи с его смертью.

При таких обстоятельствах, с учетом условий кредитного договора, а именно графика платежей, при разрешении заявления ответчика Бариновой А.А. о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу о необходимости исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, а именно с ……. года.

Учитывая вышеизложенное, за период с …. года по …. года задолженность составит 106504,42 руб., из которых основной долг 79722,95 руб. и проценты в размере 26781,47 руб.,

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58 - 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Заявление ответчика Бариновой А.А. было направлено в адрес истца, при этом другого расчета задолженности в связи с заявлением о применении срока исковой давности истцом не представлено.

Таким образом, исковые требований ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы банка по уплате государственной пошлины подтверждены платёжным поручением и подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № … от.. года, заключенный с ………

Взыскать в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества с Прохоровой О.М. и Бариновой А.А, задолженность по кредитному договору № ….. от …. года по состоянию на …. года включительно в размере 106504,42 руб., в том числе основной долг 79722,95 руб., проценты в размере 26781,47 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3330,08 руб.., а всего взыскать 109834 (сто девять тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 45 коп.

В большей части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца.

Судья - И.Н.Власова