Барнашова Наталья Петровна

Судья Ковалева О.Н.

Судья-докладчик Краснова Н.С. по делу № 33-1418/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 марта 2021 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,

судей Красновой Н.С., Жилкиной Е.М.,

при секретаре Горячкиной К.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1419/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Барнашовой Наталье Петровне о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов по апелляционной жалобе ответчика Барнашовой Н.П. на решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 02 сентября 2020 года,

УСТАНОВИЛА:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов к ответчику Барнашовой Н.П., указав в обоснование заявленных требований, что 15.06.2013 между ПАО КБ «Восточный» и Барнашовой Н.П. был заключен договор кредитования Номер изъят, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 207808 руб. на указанный в договоре срок, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 18.05.2018 задолженность по договору составляет 299006,80 руб., в том числе: 206225,4 руб. - задолженность по основному долгу; 78291,37 руб. - задолженность по процентам ...

...за пользование кредитными средствами; 14490 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; 0,00 руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 16.08.2013 по 18.05.2018.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика Барнашовой Н.П. в свою пользу задолженность по договору Номер изъят от 15.06.2013 в размере 299006,80 руб., в том числе: 206225,4 руб. - задолженность по основному долгу; 78291,37 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 14490 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; 0,00 руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6190,07 руб.

Решением Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 02.09.2020 исковые требования удовлетворены частично. С Барнашовой Н.П. в пользу истца взыскана сумма задолженности по кредитному договору Номер изъят от 15.06.2013 в размере: 95908,85 руб. - задолженность по основному долгу, 16448,45 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3000,00 руб. - задолженность по неустойке, а также расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 3507, 15 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов в большем размере отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Барнашова Н.П. просит решение суда первой инстанции отменить, применить последствия пропуска срока исковой давности и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований. В обоснование жалобы указывает на ошибочность выводов суда о взыскании задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебное заседание не явились: истец ПАО КБ «Восточный», которому судебное извещение направлено, вручено – 15.03.2021, ответчик Барнашова Н.П., которой судебное извещение направлено, возвращено за истечением срока хранения, смс-извещение доставлено 23.03.202, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.06.2013 Барнашова Н.П. обратилась с заявлением о заключении договора кредитования Номер изъят в ОАО КБ «Восточный», в котором указала, что заявление следует рассматривать как предложение (оферту) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту - Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Правила) и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): лимит кредитования (сумма кредита) – 207808 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, ставка – 30,5 % годовых. Дата платежа – 15 число каждого месяца, пеня, начисленная на сумму неразрешенного овердрафта - 50%, штраф за нарушение сроков очередного платежа - 590 руб.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный», кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п. 4.4.4). Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 5.4.1), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п. 5.4.9). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6). Банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.07.2010 по 18.05.2018.

Ответчик Барнашова Н.П. свои обязательства по кредитному договору по возврату денежных средств не исполняет надлежащим образом, доказательств обратного ответчиком не представлено. В результате ненадлежащего исполнения Барнашовой Н.П. своих обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование образовалась задолженность, которая составила, согласно расчету истца ПАО КБ «Восточный», по состоянию на 18.05.2018, 299 006,80 руб., в том числе: 206 225,4 руб. - задолженность по основному долгу; 78 291,37 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 14 490 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; 0,00 руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Как следует из материалов гражданского дела Номер изъят мирового судьи судебного участка № 123 Падунского округа г. Братска по заявлению ОАО «Восточный экспресс банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов с Барнашовой Н.П., 29.09.2014 ОАО «Восточный экспресс банк» направило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов Номер изъят от 15.06.2013.

Судебным приказом от 10.10.2014 с Барнашовой Н.П. взыскана в пользу Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов Номер изъят от 15.06.2013 года за период с 17.08.2013 года по 01.09.2014 года в сумме 273 666 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2968 руб. 33 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 123 Падунского округа г. Братска Иркутской области от 17.10.2014 указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Федеральным законом от 05.05.2014 года № 99-ФЗ внесены изменения в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный».

С настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обратилось 06.07.2020, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Ответчиком Барнашовой Н.П. в суде первой инстанции заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что Барнашова Н.П. принятые на себя обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, в связи с чем пришел к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности, установив, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до 14.07.2017 согласно графику гашения кредита, взыскал с ответчика сумму задолженности по основному долгу в размере 95908,85 руб.; задолженность по процентам за пользование суммой займа в размере 16 448,45 руб., а также неустойку, начисленную за образование просроченной задолженности, уменьшив ее в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ до 3 000 руб.

Вместе с тем, разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд, руководствуясь ст. ст. 200, 204 ГК РФ, разъяснениями Верховного суда Российской Федерации, изложенными в постановлении Пленума от 29.09.2015 № 43, неверно определил размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика.

Из материалов дела следует, что истец 29.09.2014 направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа.

10.10.2014 мировым судьей судебного участка № 123 Падунского округа г. Братска Иркутской области был вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 17.10.2014.

Таким образом, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливалось в период с 29.09.2014 по 17.10.2014 (18 дней), соответственно при разрешении вопроса о пропуске трехлетнего срока исковой давности указанный период подлежит исключению.

Принимая во внимание, что с настоящим иском в суд истец обратился 06.07.2020, учитывая увеличение срока исковой давности на 18 дней, истец не пропустил срок исковой давности и имеет право на взыскание задолженности по платежам, срок уплаты которых наступил после 18.06.2017. В соответствии с графиком платежей по кредиту следующий платеж установлен 17.07.2017, в связи с чем, взысканию подлежат платежи, начиная с 17.07.2017.

При этом из расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, следует, что банком были начислены проценты за пользование кредитом только по платежам, сроком уплаты с 16.06.2013 до 12.11.2014, неустойка – по платежам с 15.05.2013 по 15.10.2014.

Из ответа ПАО КБ «Восточный», поступившему в рамках проведенной по делу дополнительной подготовки к судебному разбирательству следует, что 15.10.2014 задолженность ответчика была списана на внебаланс, как безнадежная. Так как списания на внебаланс за счет резерва платежей по кредитному договору не поступало больше года, банк принял решение не начислять проценты по кредиту ответчику, чтобы не увеличить сумму задолженности и обеспечить возможность возвратности ссуды.

Таким образом, с учетом заявленных требований, истребование истцом задолженности по основному долгу за весь период пользования кредитом, а также пропуск истцом срока исковой давности по платежам до 17.07.2017, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору Номер изъят от 15.06.2013 в размере 69 404 рубля 11 копеек - задолженность по основному долгу, в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки, начисленных по состоянию на 12.11.2014 и 15.10.2014 соответственно, надлежит отказать.

При таких обстоятельствах решение суда подлежит изменению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору Номер изъят от 15.06.2013 в размере 69 404 рубля 11 копеек.

Принимая во внимание частично удовлетворение исковых требований, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 282 рубля 12 копеек.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 02 сентября 2020 года по данному гражданскому делу изменить.

Принять новое решение.

Взыскать с Барнашовой Натальи Петровны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору Номер изъят от 15.06.2013 в размере: 69 404 рубля 11 копеек - задолженность по основному долгу, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 282 рубля 12 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Барнашовой Наталье Петровне о взыскании задолженности по основному долгу, судебных расходов в большем размере отказать.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Барнашовой Наталье Петровне о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, неустойки отказать.

Председательствующий О.Ф. Давыдова

Судьи Н.С. Краснова

Е.М. Жилкина

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2020 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Сычевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1419/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Барнашовой Н. П. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ответчику Барнашовой Н.П., в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от (дата) в размере 299006,80 руб., в том числе: 206225,4 руб. - задолженность по основному долгу; 78291,37 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 14490 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; 0,00 руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6190,07 руб.

В обоснование исковых требований истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» указал, что (дата) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор, истец) и Барнашовой Н.П. (заемщик, ответчик) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в разм...

...ере – (данные изъяты) руб. (кредит) сроком на 17 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 299006,80 руб., в том числе: 206225,4 руб. - задолженность по основному долгу; 78291,37 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 14490 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; 0,00 руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с (дата) по (дата).

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - Савина Е.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, представила письменное ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие, а также отзыв на возражения ответчика, приобщенный к материалам дела.

В судебное заседание ответчик Барнашова Н.П. не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, представила возражения, в которых просила применить последствия пропуска истцом ПАО КБ «Восточный» срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании долга по договору кредитования, и отказать в удовлетворении исковых требований.

Изучив исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Материалами дела установлено, что (дата) Барнашова Н.П. обратилась с заявлением о заключении договора кредитования № в ОАО КБ «Восточный», в котором указала, что заявление следует рассматривать как предложение (оферту) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту - Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Правила) и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): лимит кредитования (сумма кредита) – (данные изъяты) руб., срок возврата кредита – 17 месяцев, ставка – 30,5 % годовых. Дата платежа – 15 число каждого месяца, пеня, начисленная на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенного овердрафт» 50%, штраф за просрочку минимального платежа 3%/ 590 руб.

Подписывая заявление, Барнашова Н.П. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Она просила произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия ей БСС в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный», кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п. 4.4.4). Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 5.4.1), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п. 5.4.9). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6). Банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. (дата)).

Выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата) подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на банковский счет заёмщика за указанный период времени, а также данная выписка отражает операции по счету за указанный период. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора суду не представлено.

Федеральным законом от (дата) № 99-ФЗ внесены изменения в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный».

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд установил, что (дата) между ПАО КБ «Восточный» и Барнашовой Н.П. заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее по тексту – договор кредитования №) путем акцепта банком заявления Барнашовой Н.П., которое, согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, является офертой. Оферта была акцептована банком путем открытия банковского счета и зачисления на него суммы кредита. Таким образом, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» свои обязательства, возникшие из заключенного с Барнашовой Н.П. договора кредитования, исполнил, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается Барнашовой Н.П.

Из представленного Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» расчета задолженности по кредитному договору и выписки из лицевого счета следует, что Барнашова Н.П. свои обязательства по договору кредитования по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, несвоевременно погашала задолженность, а после (дата) никаких платежей не осуществляла, погашать задолженность перестала. Данное обстоятельство Барнашовой Н.П. не оспорено, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору кредитования не представлено, как и доказательств отсутствия вины в нарушении кредитных обязательств.

В результате ненадлежащего исполнения Барнашовой Н.П. своих обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование образовалась задолженность, которая составила, согласно расчету истца ПАО КБ «Восточный», по состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 299006,80 руб., в том числе: 206225,4 руб. - задолженность по основному долгу; 78291,37 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 14490 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; 0,00 руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчиком Барнашовой Н.П. размер задолженности не оспорен, свой мотивированный контррасчет не представлен.

Расчет задолженности по указанному кредитному договору проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора и учитывает внесенные Барнашовой Н.П. платежи.

Барнашовой Н.П. заявлено о применении судом последствий пропуска ответчиком срока исковой давности по исковым требованиям.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Ранее истец ПАО КБ «Восточный» (дата) обращался к мировому судье судебного участка № 123 Падунского и Правобережного районов г. Братска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору.

Судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка № 123 Падунского и Правобережного районов г. Братска от (дата), взыскана с Барнашовой Н. П. в пользу Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов № от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 273 666 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2968 руб. 33 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 123 Падунского и Правобережного районов г.Братска Иркутской области от (дата) отменен судебный приказ № о взыскании с Барнашовой Н. П. в пользу Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредитов № от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 273 666 руб. 27 коп. расходы по уплате государственной пошлины в размере 2968 руб. 33 коп., в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, взысканию подлежит задолженность за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» поступило в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области (дата).

Таким образом, Барнашовой Н.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность за период (дата) по (дата) согласно графику гашения кредита.

Таким образом, сумма основного долга оставит – 95908,85 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составит – 16448,45 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Барнашовой Н.П. задолженности по договору кредитования № от (дата) по основному долгу: 95908,85 руб.; по процентам за пользование суммой займа: 16448,45 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной, в том числе и в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, осуществляя свои полномочия по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленных против злоупотребления правом свободного размера неустойки, а также учитывая длительный срок неисполнения ответчиком своих обязательств по договору займа, удовлетворение требования о взыскании процентов за пользование суммой займа, приходит к выводу, что размер штрафных процентов и комиссий несоразмерен последствиям просрочки исполнения принятых на себя ответчиком обязательств.

Таким образом, из системного толкования вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, размер пеней от суммы невыполненных обязательств подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательств.

Разрешая вопрос о соразмерности начисленных пеней последствиям нарушения обязательства, с учетом требований истца, суд делает вывод о наличии оснований для уменьшения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по неустойке 3000,00 руб., в остальной части требования отказать.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Барнашовой Н.П. подлежат частичному удовлетворению, с Барнашовой Н.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 95908,85 руб. - задолженность по основному долгу, 16448,45 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Барнашовой Н.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от (дата) в большем размере следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты ПАО КБ «Восточный» государственной пошлины при подаче иска в размере 6190,07 руб. Поскольку иск ПАО КБ «Восточный» подлежит частичному удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных исковых требований.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 3507,15 руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в большем размере следует отказать.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Барнашовой Н. П. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Барнашовой Н. П. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере: 95908,85 руб. - задолженность по основному долгу, 16448,45 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3000,00 руб. - задолженность по неустойке, а также расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 3507, 15 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Барнашовой Н. П. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 сентября 2020 года.

Судья: О.Н. Ковалева

УИД 38RS0019-01-2021-000708-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2021 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Баумгертнер Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-584/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Барнашовой Н. П. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к Барнашовой Н.П., в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Барнашовой Н. П. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 198742,25 руб., в том числе: просроченные проценты - 24748,88 руб., просроченный основной долг - 155928,91 руб., неустойка -17314,46 руб., комиссия банка - 750,00 руб.; а также судебные расходы оплате государственной пошлины в размере 5174,85 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк (банк, кредитор) на основании заявления Барнашовой Н. П. на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило заемщику кредитную карту (далее - карта) Visa Classic.

(дата) был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён о...

...пределением суда от (дата) на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на (дата) образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты - 24748,88 руб., просроченный основной долг - 155928,91 руб., неустойка -17314,46 руб., комиссия банка - 750,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк Дедюхин Б.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте разбирательстве дела, представил пояснения по делу, в которых указал, что настаивает на полном удовлетворении исковых требований, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Барнашова Н.П. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлялась надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Барнашова Н.П. на основании заявления на получение кредитной карты от (дата), поданного в ОАО «Сбербанк России», получила кредитную карту Visa Classic № с лимитом (данные изъяты) руб., с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19,00 % годовых, с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности. Полная стоимость кредита – 21,8% годовых.

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что данные индивидуальные условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическими лицами, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (договор).

В силу п. 1.6. Условий банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

Пунктом 3.1. Условий предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основанного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Пунктом 3.9. Условий установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем настоящих Условий банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

Заявление на получение кредитной карты от (дата), подписано Барнашовой Н.П.

В соответствии со статьями 432, 437, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения распространяются правила гражданского законодательства о договоре.

Как следует из материалов дела, кредитор, взятые перед заемщиком обязательства, выполнил в полном объеме - предоставил кредит, что подтверждается представленным суду расчетом. При этом свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не выполнил.

Из материалов дела следует, что со стороны заемщика Барнашовой Н.П. обязательства по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Classic № от (дата) в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на (дата) образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты - 24748,88 руб., просроченный основной долг - 155928,91 руб., неустойка -17314,46 руб., комиссия банка - 750,00 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Так как договор об использовании карты не имеет конкретного срока действия, привязанного к конкретной дате и графика погашения задолженности, срок исковой давности должен исчисляться но правилам п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из гражданского дела № судом установлено, что (дата) (сдано в отделение почтовой связи (дата)) ПАО Сбербанк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Барнашовой Н.П. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по договору №-Р-475407039 от (дата).

(дата) мировым судьей судебного участка № 123 Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области вынесен судебный приказ о взыскании с Барнашовой Н.П. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по договору № от (дата).

Определением мирового судьи судебного участка №123 Падунского и Правобережного районов города Братска Иркутской области от (дата) отменен судебный приказ №2-315/2015 о взыскании с Барнашовой Н. П. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте Visa Classic в размере просроченного основного долга за период с (дата) по (дата) - 155928 руб. 91 коп., просроченных процентов за период с (дата) по (дата) - 24748 руб. 88 коп., неустойки за период с (дата) по (дата) - 17314 руб. 46 коп., комиссии - 750 руб. 00 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2587 руб. 42 коп., а всего 201329 руб. 67 коп.

Таким образом, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливалось на 16 дней, соответственно при разрешении вопроса о пропуске трехлетнего срока исковой давности указанный период подлежит исключению.

(дата) в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области поступило настоящее исковое заявление ПАО Сбербанк.

Принимая во внимание, что с настоящим иском в суд истец обратился (дата), учитывая увеличение срока исковой давности на 16 дней, истец не пропустил срок исковой давности и имеет право на взыскание задолженности по платежам, срок уплаты которых наступил после (дата).

При этом из расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, следует, что дата выхода на просрочку - (дата), дата приостановления начисления неустоек (дата), после (дата) начисление задолженности не производилось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде основного долга истцом пропущен.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, изложенный в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, по дополнительным требованиям истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам срок исковой давности считается истекшим.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса российской Ф Федерации и разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Вместе с тем, в силу ст. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (в т.ч. процентов за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями заключенного между ПАО Сбербанк и Барнашовой Н.П. договора предусмотрено погашение основного долга обязательными ежемесячными платежами в размере 5 % от размера задолженности, срок давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Так, с исковым заявлением ПАО Сбербанк обратилось в суд (дата), право на взыскание задолженности по просроченным ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил после (дата), истцом не утрачено. В отношении таких платежей срок исковой давности не пропущен.

Общий размер задолженности, в отношении которой банком не пропущен срок исковой давности, согласно приложенному расчету, составляет 11 618.39 руб., из них: 11 618.39 руб. - просроченный основной долг.

№ является номером карты. № является номером эмиссионного контракта (договора) на основании которого держателю выдана эта карта;

сведения о первоначальном размере кредитного лимита ((данные изъяты) руб.) указаны в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте (приложение № к исковому заявлению). Сведения о последующих изменениях размера кредитного лимита указаны в расчете задолженности по карте (приложение № к исковому заявлению);

периоды образования задолженности и начисления процентов (неустоек, комиссий) также подробно приведены в расчете задолженности;

в соответствии с 5.2.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (приложение № к исковому заявлению), с которыми держатель был ознакомлен, банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если держатель письменно не уведомил банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

Согласно п. 9.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий:

сдачи карты или подачи заявления об ее утрате,

погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в

соответствии с тарифами банка,

завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

закрытия счета карты.

Трехгодичный срок действия карты фактически является сроком службы пластикового носителя и не влияет на состояние счетового контракта карты (историю, остатки, задолженность), режим погашений и т.д.

При плановом перевыпуске новая карта выпускается к уже имеющемуся счету и наследует состояние счетового контракта карты (историю, остатки, задолженность), неизменными остаются также ПИН-код и номер карты, подключение к СМС-банку, автоплатежи. Поскольку держателем не выполнялись перечисленные выше условия, договор на выпуск и обслуживание кредитной карлы ЛГ» 1282-Р-475407039 является действующим до настоящего времени.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права, суд считает, что требования о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с Барнашовой Н. П. подлежит частичному удовлетворению в размере 11 618.39 руб. - просроченный основной долг, в удовлетворении исковых требований о взыскании сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 198742,25 руб., в том числе: просроченные проценты - 24748,88 руб., просроченный основной долг - 155928,91 руб., неустойка -17314,46 руб., комиссия банка - 750,00 руб. надлежит отказать.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты ПАО Сбербанк государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5174,85 руб.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 464,74 руб.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск ПАО Сбербанк подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Барнашовой Н. П. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Барнашовой Н. П. в пользу пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Classic № от (дата) в размере: 11 618.39 руб. - просроченный основной долг, расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 464, 74 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Барнашовой Н. П. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11мая 2021 года.

Судья: О.Н. Ковалева