Бартыш Надежда Михайловна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тулун 19 февраля 2020г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Григорьевой М.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ПАО «Совкомбанк» к Бартыш Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Бартыш Н.М. с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 105263,16 рублей под ..........% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условия кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, н...

...а ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 1729дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 2456 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 83967,06 рублей.

По состоянию на ...... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 98937,03 рублей, из них: просроченная ссуда 74429,45 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5516,52 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 18991,06 рублей.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика Бартыш Н.М. в пользу Банка сумму задолженности в размере 98937,03 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3168,11 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в иске, просили суд рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Бартыш Н.М. в судебное заседание не явился о времени месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, о чем в деле имеются доказательства. От ответчика заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в его отсутствие, а также доказательств уважительности неявки в судебное заседание не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Суд с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании акцепта Заявления – анкеты (оферты) Бартыш Н.М. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита. При этом в заявлении Бартыш Н.М. указала, что просит заключить с ней договор на условиях, установленных настоящим заявлении-оферты обозначенных в разделе «Б».

Согласно разделов А и Б договора о потребительском кредитовании *** ООО ИКБ «Совкомбанк» заключил договор с Бартыш Н.М. о предоставлении потребительского кредита на сумму 105263,16 рублей сроком на 60 месяцев, с правом досрочного возврата, с процентной ставкой 29,0% годовых.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из заявления Бартыш Н.М.усматривается, что с условиями кредитования она согласна. Она подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

При оформлении по специальным акциям и предложениям акциям и предложениям Банка, комиссия за обслуживание банковской карты согласно действующим тарифам Банка.

Как следует из выписки по счёту, расчёта задолженности по кредитному договору *** от ......, общая задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на ...... составляет 98937,03 рублей, из них: просроченная ссуда 74429,45 рублей, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5516,52 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 18991,06 рублей.

...... в адрес Бартыш Н.М. было направлено досудебное уведомление с исходящим *** о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от .......

Согласно представленной выписке по счету *** по кредитному договору от *** дата последнего платежа по кредиту ...... факт не оспаривался ответчиком.

Судом установлено, что в п.6.1 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Из раздела «Б» заявления – оферты следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п.1 ст.330 ГК РФ).

Сторонами при заключении указанного кредитного договора согласовано условие начисления и взыскания неустойки при ненадлежащем исполнении обязательств – 6.1 Индивидуальных условий.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер штрафной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, поскольку гражданские отношения основаны на принципах равенства сторон этих отношений, добросовестности их поведения, соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения. Исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских отношений, стороны договора должны действовать, руководствуясь, в том числе, соображениями сотрудничества.

В данном случае, суд приходит к выводу, что условия договора о начислении штрафных санкций и их размере не вполне отвечают этим требованиям.

Согласно п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст.1 ГК РФ).

Из кредитного договора, заключенного сторонами следует раздел Б, соответствует годовой процентной ставке в 120% годовых, что многократно превышает значение ключевой ставки Банка России, к которой приравнивается значение ставки рефинансирования (Указание ЦБ РФ от 11.12.2015 № 3894-У) – 6,00% годовых (установлена с ...... согласно информации ЦБ РФ от 07.02.2020).

Вышеназванные ставки, установленные Банком России, могут служить ориентиром для определения соразмерности мер ответственности за неисполнение денежного обязательства, на что указывает п.1 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, учитывая размер и длительный период неисполнения обязательств ответчиком, а также принимая во внимание соблюдение баланса интересов сторон установления соразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки (штрафных санкций), последствия нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер штрафных санкций, начисленных на задолженность, предъявленную истцом ко взысканию, а именно: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 5516,52 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 18991,06 рублей (итого 24507,58 рублей)

С учетом всех обстоятельств по делу суд считает подлежащим взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от ...... в размере: просроченной ссуды 74429,45 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты по кредитным обязательствам 24507,58 рублей, всего 98937,03 рублей.

Согласно пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3168,11 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ...... ***, от ...... ***, размер которой соответствует требования ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» Бартыш Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Бартыш Н.М. родившейся ...... в **** в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере: просроченной ссуды 74429,45 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты по кредитным обязательствам 24507,58 рублей, всего 98937,03 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 3168,11 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца, а ответчиком подано заявление о его отмене в течение 7 дней, путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья А.О. Мицкевич